保險公司真的是這也不賠，那也不賠嗎？

保險從業8年，經歷過形形色色的客戶，其中肯定有說保險不賠的，但真的了解下來，自己賠不到的不多，大部分是聽說[我想靜靜]

那具體賠不到的基本分這樣幾種情況：

1 以為自己買了保險就是萬能的，什麽都該賠。但人壽保險還是有幾個大類的，重疾、醫療、意外、壽險，年金。假設買了年金，但生病了，那肯定不賠。如果只買了意外險，疾病肯定也不賠。所以在買保險的時候壹定要了解自己買的什麽保險，不要為人情買單，畢竟是壹輩子的事。

2 保險是有賠付條件的，比如重疾險，很多疾病種類都是需要達到某些條件才可以賠付。比如急性心肌梗塞（圖1），需要滿足四個條件中的3個。有些人會說，這不就是給客戶挖坑嗎？事實上，如果沒有滿足三個條件說明還沒有達到重疾的程度。而且為了客戶的利益，現在的重疾產品壹般都包括輕癥/中癥，就是沒有達到重癥的時候也可以賠輕癥/中癥（圖2），而且輕癥/中癥還是額外賠償的，不算總包額。所以有些時候不是保險公司不賠而是還不符合理賠條件。

3 買保險的時候沒有如實告知，目前最多的理賠糾紛就是這個原因。在購買保險的時候需要填寫健康問卷，我們大陸是詢問告知，健康問卷上有的就壹定要告知，沒有的就勾選否。在買保險的時候保險公司認為客戶是如實告知，不會去查病歷，但在理賠的時候需要遞交病歷，現在大部分醫院的就診記錄都是聯網的，所以如果之前買保險的時候沒有告知，保險公司很容易查到的。而且理賠發生的時間越早保險公司查的越嚴，甚至會啟用調查公司，所以買保險不要心存僥幸，壹定要如實告知。

所以買保險是很保險的，放心買保險！但兩個建議：

1 壹定要找專業的代理人咨詢，不要盲目崇拜大公司，也不要跟風相信壹些帶貨的大V，貨比三家，不僅要比產品，比公司，還要比服務，這些都很重要。

2 買保險的時候壹定要如實告知。

在這個浮躁的社會，大部分人寧願將很多正常的糾紛放在顯微鏡下進行無限的放大，根本沒有去了解糾紛的本身，如果圍觀的同時還能踩上幾腳，那麽更加有參與感。

如同買彩票中獎的人領獎要帶面具；大部分接觸過保險的人會發現，幾乎沒有人會主動宣傳自己獲得了保險金理賠，更多的是保險代理人在宣傳。

而即使是保險業務員和保險公司宣傳，也要征求受益人的同意才能發，否者就會被罵成軟文，廣告，嚴重的就是人死了、人病了都不放過……

無知者無畏，近乎於真理。

大部分人對保險的認知還停留在“我只要買了壹份保險，無論什麽事保險都該賠”。親身經歷：買了車險，自己女兒生病了去找車險公司報銷，被當眾戳穿了無知後，依舊罵罵咧咧的謾罵不停。

大部分人認知中，不知道保險是最大誠信的“投保如實告知”、不知道保險責任、不知道有免賠條款。他們內心對保險理賠停留在“我認為該如何賠，我覺得就該這樣賠”。

同理他們買保險也停留在“我認為重疾險夠了、我認為買醫療險就可以了、我認為我只需要意外險”。

甚至於，他們不願意去相信各種保險賠付方式，賠付機制是不壹樣的，更加不要說去區分各種保險了。

保險公司作為盈利為目的的機構，往往壹家公司有數千家分支機構；用萬計算的業務員。

所以，保險公司有自己的考核機制來讓業務員簽單，很多時候會默認某些違規行為。

更多的保險公司對業務員的培訓停留在“話術銷售”，因為“話術培訓”可以快速的將壹個業務員幾天就推向市場去跑單。

不得不說，保險名聲差，保險公司自己的這種“要求客戶是聖人，要求自己是賤人”的方式，有點兒真無恥！

前面雖然說了很多投保人的無知，但是個人認為保險公司的“要求客戶是聖人，要求自己是賤人”這種真無恥，是壹種組織性的無恥，比客戶無知更可怕。

保險單是壹份特殊的經濟合同。重要的事說三遍：合同、合同、合同。

合同是什麽？合同是簽訂合同的雙方分別要依法履行合同內容裏約定的權力、義務。所以，通俗地說保什麽賠什麽，沒約定不賠付。保險公司不賠首先要看出險的項目是不是承保的保險責任，與保險合同條款的保險責任項下內容相符則賠付，不符合則屬於免賠內容不會理賠。所以投保時要了解清楚保險合同的保險責任和免除責任。做為壹個從事保險理賠20多年的專業人士，負責任地說：保險公司的拒賠案件不到千分之五。

造成保險公司什麽都不賠的原因如下：

1、不明真相的傳播。因為沒有被理賠，只講沒賠，不講為什麽沒賠，以訛傳訛。

2、公眾對保險的期待超過合同條款規定。自認為什麽都該賠。

3、保險公司銷售人員的誤導。銷售人員為了完成業績超合同條款承諾。

記住：1、保什麽賠什麽！

2、投保前認真閱讀條款規定。

誤區壹：只要買了保險，什麽都能賠

很多人不知道保險的不同險種保障的內容不壹樣，認為只要隨便買壹個保險，出事了都能賠，完全不知道自己的保險保什麽、不保什麽，所以有人拿著壽險合同問小病住院可以賠嗎，這是常有的事。

誤區二：保險公司會想法設法拒賠

也有人說，保險公司靠收保費賺錢，如果賠的多了，賺的就少了，所以買的時候就想方設法讓妳買，理賠的時候就會想法設法不賠。

其實我想說，保險公司對於該理賠的壹分不會少，不該理賠的壹分不會賠。是否理賠是根據合同條款來的，妳發生的風險事故在妳買的保險保障範圍內，就賠，不在理賠範圍，當然就不會賠啦！所以最後還得根據合同來。

而且，保險公司在制定保險合同的時候，就已經通過精算師估算出了將來會賠付多少錢，理賠都是在他們可接受範圍內的，怎麽會故意不賠呢？

無外乎這幾個原因：

1、未如實告知，分為故意隱瞞和過失隱瞞。

故意隱瞞：投保人為順利投保，故意隱瞞被保險人的健康狀況和既往病史。

過失隱瞞：銷售人員為自身利益誤導客戶健康告知全部填否。

對於這種情況，最大的忠告就是如實告知，誠實回答健康告知詢問的問題，否則最後的損失還是自己承擔。

2、對條款的理解不夠。

很多人在購買時，只是聽人推薦就買了，但是並不清楚保險條款具體是什麽。

比如：心臟搭橋術是必須要開胸的，而如果妳進行了微創手術，保險公司會以未達到條款要求的條件為由來拒絕賠付。

所以，在購買任何壹個保險之前，壹定要看清楚保險條款，包括等待期、免賠額、保障範圍、免責範圍等，這樣才知道保險什麽時候會賠，什麽時候不賠，不要再怪保險公司了！

3、信息不對稱，對定義的理解不同

因為保險合同裏寫的醫學疾病術語並不是每個人都理解，客戶因為專業知識上的弱勢只能被動接受，所以產生了信息不對稱，導致保險公司對疾病的定義與客戶理解的定義存在偏差，導致了糾紛。

比如猝死，意外險是不賠的，腎臟切除不是重大疾病範疇等等。

壹般如果避免了以上幾點，就可以避免大部分理賠糾紛啦！除此之外，還要註意及時報案，按保險公司要求的準備理賠資料。

當然，保險公司如果拒賠，還能通過法律手段維護自己的權益呢！

從業二十三年來這個問題已經是司空見慣耳熟能詳了，對這個問題也就有了簡單扼要的解答。

總結起來保險就是：怎麽保就怎麽賠；保什麽就賠什麽；保多少就賠多少。

也就是說保險並不是保了就什麽都有賠、就什麽都能賠。只有具體的保了這個內容這個方面才有賠，沒保這個內容沒保這個方面就沒有賠。即使是保了這個內容這個項目也還是要看妳這個內容這個項目妳保了多少才能賠多少。

比如說同樣的是身故，也要看投的是什麽原因導致的身故，如果投保喲是意外傷害保險，那就只有在意外傷害身故才能理賠。如果是因為疾病的原因導致的身故就不能賠。但如果投保的是重大疾病身故保險那麽意外傷害身故是有賠的，因為條款上已經明確了身故就有賠，而沒有說要什麽原因導致的身故才能賠。

而意外傷害是指：外來的、突然的、非本意的才叫意外傷害，並且是要這三個條件同時的符合才叫意外傷害。這是因為保障範圍所引起爭議或誤解所導致的壹個方面，這裏也是僅舉壹例起壹個希舉壹反三的作用。

還有壹個就是醫療的報銷方面產生的問題：壹個是起付金額、壹個是最高理賠限額，這些都是在條款上有具體合同規定的。還是那句話，怎麽保就怎麽賠，保多少就賠多少。

總之，引起這些“保險公司保了不賠騙人"的誤解是因為對保險條款的不透徹理解所致。至於導致這個原因無外乎是業務員代理人沒講或沒講清楚，或是業務員講了而投保人沒理解或忘記了所致，保險公司是不可能騙人的。

因此投保人在選擇業務員代理人時對代理人的素質、人品及專業知識方面的甄選也是很重要。同時客戶投保人自己也要加強學習、了解、理解透徹保險條款內容。只有這樣才能辟免產不必要的爭議與麻煩。

所有這些問題產生作為保險人、投保人都應該反思與重視。

我認為只要是代理人壹個講清了投保人壹個聽清了就不會產生這樣的問題了。

保險公司並不是這也不賠，那也不賠。

首先，給大家展示壹組保險公司內部理賠考核指標。下面這張圖，展示的是某保險公司理賠的6項指標名稱。其中理賠獲賠率是理賠員的壹項重要考核指標，而且理賠獲賠率考核所占比例，由 2018年的3%上升到了2019年的5% 。可以說這項指標越來越受到保險公司的重視。

接下來這張圖，是湖北某保險公司各三級機構的理賠獲賠率明細。大家可以看到，整體理賠獲賠率達到了98.49%。

所以，通過這些保險公司內部資料，大家可以看到，100件理賠案件，只有不到2件不能賠付，而且保險公司將理賠獲賠率作為對理賠員的壹項重要考核指標，也能看到保險公司的導向，是要為客戶找賠付的理由。

那大家可能要問了，為什麽賠付率這麽高，我們還到處聽說保險公司這也不賠，那也不賠呢？

個人覺得原因如下：

壹：好事不出門，壞事傳千裏。試問壹下，那得到賠付的98個客戶，有人會到處宣揚保險公司賠我多少錢了嗎？但是，那2個沒有得到賠付的，壹定會憤憤不平，到處討說法，或者告訴別人，保險買了沒用，保險是騙子。壹傳十，十傳百，甚至有媒體會介入進來進行宣傳報道，這樣，大家就都以為保險這也不賠，那也不賠了。

二：保險公司有些業務員在銷售保險時，沒有跟客戶講解清楚，導致客戶心理預期落差很大。從而加深了客戶“投保容易理賠難”的印象。

三：保險合同其實是很專業很復雜的。因為需要把哪些情況下能賠，哪些情況下不能賠表述清楚，就必然要有詳細的描述。但是，這種詳細的描述，在客戶看來，可能就變成了摳字眼。其實，合同描述越籠統，對客戶越不利。合同所需要做的就是把能賠的不能賠的，白紙黑字都寫清楚。

四：有些理賠確實存在壹些爭議。但這種合同爭議，不僅僅存在於保險合同，也存在於其他各個領域的合同。合同爭議，是客觀存在的。出現爭議，用合適的方式去協商解決就可以了。但也不能因此就說保險這也不賠那也不賠。

以上回答，希望能幫助大家更多的了解保險。

不是的！

保險還是理賠的非常多的。當然也存在沒有賠償的，但是那是非常小的數據了。

中國保險報發布2019年上半年各家公司半年理賠報告，數據顯示，超過97%的人獲得保險公司的理賠金，個別公司的理賠率達到100%。

數據顯示，重疾理賠中排在首位的仍然是惡性腫瘤，其次是心腦血管疾病，高發的中年人群，重疾險人均保額不足，保障有待加強。

2019年上半年整體的理賠數據顯示，無論是從理賠案件還是理賠的金額以及獲賠率都呈明顯上升趨勢。

人們對於保險不賠的事情在很大程度上是聽到別人說什麽，而不是自己經歷了什麽。

保險在我國發展時間不長，但是發展速度非常快，在這期間會出現壹些問題，這個是必然的，任何行業的發展初期都會面臨這樣的問題。

保險理賠的是按照合同理賠的，合同裏面的約定的事情發生了，保險公司按照合同內容賠付，這個無可厚非。但是有壹些比較難鑒定的情況發生了，隨之就出現了保險理賠糾紛。

比較常見的就是有壹些人購買了意外險，但是這個發生死亡的原因是猝死，這個比較難了，到底是因為意外導致他死亡還是因為疾病導致身故，很難鑒定。但是從病理上講，猝死壹般原因就是疾病死亡的較多，所以現在很多保險公司在設計意外險的時候會把猝死作為除外責任來承保。

還有就是保單在銷售初期就有問題，例如逆選擇，不做如實告知等問題出現。如果發生保險理賠，保險公司有權對案件進行調查，如果調查出有未如實告知項目，並且這個項目對於保險承保具有決定性意義，那麽理賠就會比較麻煩。

老炮建議：並不是保險這個也不賠，那個也不賠，而是確實在購買之初就存在壹些問題，才會導致後期的理賠問題。買保險壹定不要讓自己的保單有瑕疵，如實告知，遵紀守法、最大誠信才是購買保險和銷售保險最應該做到的。

這不賠那不賠是不是真的？其實是人心在作祟！

從保險公司成立之初到今時今日還能夠繼續存在以及越做越大的情況看，也就知道孰真孰假了。

社會上有這種聲音出現，其實也正常，好事不出門，壞事傳千裏。

理賠到了的家庭也不願拿出來分享，畢竟發生理賠了，就不請什麽好事，再去揭傷疤。沒有理賠到的，占大部分的原因是沒達到理賠條件，或者是購買的保險種類不對口，要消除買了保險就什麽都可以賠，保險推銷員也不能為了利益，滿口胡謅說出了事都可以賠，這就需要雙方都要加強溝通理解。