書名：《學會花錢》
作者:（日）野口真人
解讀：愛萍
妳會花錢嗎？相信很多人都會說:“花錢誰不會啊，不就是買.買.買嗎”。我們每天都離不開花錢，吃飯要花錢，買衣服要花錢，打車要花錢，孩子上學也要花錢。
花錢容易，但不是人人都“會”花錢。如今很多人被房租，花唄，信用卡賬單所困擾，又不知道如何改變。
近些年的網絡支付帶給我們便捷的同時，也讓很多人在不知不覺中陷入經濟困境。本來只想買個新款手機，卻無意之中又買了平板，之後看到打折又買了手表。有的人甚至為了拼單買了壹大堆基本沒用的東西，直到每月收到信用卡賬單才發現竟然花了這麽多錢。他們努力工作可錢就是不夠花。
這就是不會花錢帶來的煩惱，怎樣才能讓錢花的有價值，怎樣才能讓錢越花越多？這就是本書將要教給大家的。
《學會花錢》作者.野口真人是日本人氣MBA導師，長期活躍於金融界，先後在瑞穗銀行.摩根大通.高盛等公司任職。為軟銀.大和房建等200多家上市公司提供咨詢服務。在日本被列為投資評估第壹人。
作者從金融學.概論學.統計學等理論的角度，分析解答如何明智使用金錢這個問題。
接下來我將從三個方面講解書中的主要內容。第壹.分析賬單，給錢包分類。第二.掌握花錢原則，讓錢越花越多。第三.花錢時要避開的兩個陷阱。
01.給錢包分類
要想知道我們的錢都花在哪了？
就要把我們的錢包分成三類:第壹類，消費錢包；第二類.投資錢包；第三類.投機錢包。
我們先來講消費錢包，消費錢包就是我們為了滿足生活需求或心裏需求所花費金錢的行為。
比如為滿足食欲去吃飯是消費，為了滿足好奇心去看電影也是消費。花出去的錢要物有所值，
如何才能判斷壹件商品的價值？這就要看花出去的錢對於我們所達到預期的滿意程度。
比如，在超市買壹瓶礦泉水只需要3塊錢，但如果是在沙漠，妳三天都沒水喝，碰到壹個賣水的，那這瓶水就是三千，甚至更多妳是不是也會買。
如果壹件商品妳買回來對妳幫助很大，有利用價值即使貴也值。相反如果買了壹件商品用處不大，閑置放在那兒讓它落灰，就是多便宜都不值。這就要求我們管理好消費錢包，理性消費。
接著我們再來講講投資錢包，投資錢包就是花出去的錢期望未來獲得更多回報。
比如買理財產品，買課程學習，期望以後能勝任更重要的工作，讓自己更具有掙錢能力。投資還包括對時間，對健康，對子女教育的投資。所以投資錢包要多花。
最後，讓我們來看看投機錢包，投機錢包就是期望獲得短期快速回報，但具有不確定性的產品並具有賭性。比如買彩票、賭馬、買貴金屬等。
怎麽區別這三類錢包呢，它們之間又有什麽關聯，最終產生的價值又是什麽？
消費錢包和投資錢包在某種程度上的行為是壹致的，都是看重所買入商品的內在價值，當價值大於價格我們就會覺得錢花的值。
比如妳平時看中的壹件大衣，商場標價599元。在節日商場為了促銷標出打折價299元。妳是不是覺得買的太劃算，很值。
全球著名投資人，股神巴菲特在市場低迷期，以每股5.22美元的價格，收購了可口可樂公司股票。他認為當時的價格遠遠低於它本身的價值，所以很劃算，他也覺得買的很值。
但消費和投資有著本質的不同，比如我們學習寫作報課所花的錢，如果只是為了興趣而學就是消費，而如果壹直堅持學習，積極投稿變現，這就是投資。有人買車自己開就是消費，可如果買車租出去收租金賺錢就是投資。
再來說說投資和投機的區別。投資和投機主要是看花出去的錢獲得回報的概率，投資的價值回報是可以估算的，而投機獲得回報的概率極低，大多數投進去的錢都打了水漂，幾乎白扔錢。
投資無論房產還是股票，看重的都是長期利益，而投機則是為了獲取短期不確定利益。
比如買彩票花的錢，或買被炒成天價的藝術品，因為其價值無法估算。所以避免使用投機錢包。
買自己懂的理財產品是投資，而買自己不懂的就是投機。真正的投資者通過研究，對產品作過測評可以減少和規避風險。所以說投資錢包可以多用，它能讓錢越花越多。
02.掌握花錢的原則，如何才能讓錢越花越多？
想讓錢越花越多，只買以後更值錢的東西。這就要估算投資錢包裏的商品價值，要看買入房產的城市，區域以及房租帶來的收益情況。投資股票則要研究公司的行業，業務以及公司過去的財務狀況，商業模式，估算它的內在價值，預測它未來發展的前景。從而推測它將來能帶給妳多少的現金流量，也就是投資回報率。
說到投資，最有效也是最重要的投資就是投資自己。如何使自己身體健康，如何提升自己的能力，讓自己更值錢。從未來的現金流量決定資產價值。這
也就是看花出去的錢以後能給妳帶來多少回報。將所有價值折算成金錢來看。
比如妳打算報名參加英語培訓，又不知道選哪家培訓學校。這裏有兩個選擇，A.培訓學校，商務英語，學費10萬元。B.培訓學校，，日常對話課程，學費3萬元。妳會怎麽選？如果打開錢包，只看價格比就是消費行為。
如果職業需要為勝任更重要的工作，或者要去外企上班，年薪100萬，需要精通英語，則商務英語輔導班的回報率更大。那就選A。如果學英語只是具備中等英語水平就夠用了，那就選學費相對便宜的B。
作者認為應該看投資回報率，不同的人不同情況，同壹件物品回報率不同，這就需要選擇適合自己的。還要註意的壹點就是要考慮到時間變量帶來的影響（時間，價值）。就是先在花出去的錢以後能帶給妳多少回報。
比如同樣投資1萬元，壹個是5年後回報率折算後是25萬元，而另壹個是40年後能達到150萬元。如果是妳，妳會怎麽選？理論上講大家應該選後者，因為回報更高。但如果是壹個七八十歲的老人呢，結果會怎樣，40年後再多的錢對於他又有什麽意義呢？
怎樣才能讓我們的錢花的值，還要站在未來的角度上去思考。投資收益要把折現率算進去，三年前的十萬元，不等於今天的十萬元。表面上看沒區別，但實際上要考慮到利率，和通貨膨脹因素。主意到這點，在投資時才能更客觀。
確定好每壹個階段該做的事情，正確估算產品價值才算壹個聰明的投資者。
03.花錢時我們要避開的兩個陷阱
（1）概率錯覺
人的大腦雖然可以推算出合理的概率，但不擅長進行分析，從而錯誤判斷商品的價值。
比如拋硬幣，壹般來說拋出去的硬幣出現正面朝上，和反面朝上的概率應該各占50%，如果連續拋了幾次都是正面朝上，妳會不會認為接下來應該就輪到反面朝上了呢？其實無論妳拋多少遍硬幣，出現正反兩面朝上的概率仍然是50%。
好比壹個買彩票的人，連續不斷地買了很多張都沒中獎，他會固執地認為我壹直都沒中，這次應該差不多該中了吧。這種想法實乃人之常情，甚至看上去像是真理。但事實上即使他那怕再買101次，最後壹次中獎的概率仍然是50%。
在投資理財時避免錯誤判斷的習慣，要透過現象看本質。
（2）風險的不確定性
不確定性是金融理論對風險的定義，因為不確定性，有時會產生與之前計算不符的結果。風險不可避免，但我們可以了解它，未雨綢繆作好計劃，分散風險，降低風險。
比如兩個人同時投資開店，壹個開了壹家珠寶店，另壹個開了壹家早餐店。投資回報看珠寶店盈利更好，利潤大。早餐店沒有珠寶店利潤大，但是早餐店每天的現金流比珠寶店更穩定。而且投入相對少，所以對投資者來說早餐店更容易回本，風險也相對小。
如何才能做到利益最大化，風險最小化？
這就要求我們在投資前首先要了解自己對風險的承受能力，找到適合自己的理財產品。其次就是對要投資的理財產品進行評估。
比方說打算買股票，就要先看好準備買人的這家公司的基本情況，查看公司背後的賺錢邏輯，以及公司財務情況，包括負債，盈利，現金流量等。也就是估算它未來能給妳賺多少錢。盡量規避風險。並且利用投資產品間的相關性做出調整，分散投資。
說到這兒本書的內容就基本講完了，下面就讓我們壹起來總結壹下。首先是如何用好消費錢包，投資錢包和投機錢包，讓我們買的東西物超所值，讓錢越花越多。簡單的說就是消費錢包適當花，投資錢包要多花，投機錢包要少花。其次就是掌握壹個花錢的原則～只買以後更值錢的東西。當投資時要設想未來回報的標準。預估時間變量，合理計算商品價值。花錢時需要避開的兩個陷阱，正確運用概率思維。投資需要做好資產配置。降低風險。
學會花錢，不被金錢所束縛，早日實現財富自由。然而擁有財富重要，但擁有健康更重要。這就需要我們用花錢的智慧，管理好自己，關註身體健康。更恰當地看待金錢在人生中的位置，讓金錢為我們創造更完美的生活。實現心靈自由。
管理財富重要，管理好人生更重要。
願我們都能學會花錢，掌握花錢的智慧，擁有更美好的人生。