商業保險規劃示例
陳豪，壹個誠實的安徽人，今年29歲。在事業單位工作，年收入7萬，有“五險壹金”。他的妻子比他小兩歲。她是老鄉。她在壹家私企工作，年收入4萬左右。她只有“五險”，沒有公積金。
三年前，夫妻倆通過按揭買了壹套90平米的房產，還欠著30萬的房貸，月供2000多元。資產方面，銀行有定期和活期存款共計5萬元，每個月投入股票型基金300元，已投入壹年多。夫妻倆每月開銷2000多元，大部分花在備孕上。結婚三年，夫妻倆壹直沒懷上寶寶，希望今年能懷上。再加上雙方父母都有退休工資，每年雙方老人的過節費合計65438萬元。
保險需求
由於夫妻雙方均未購買任何商業保險，希望在重疾方面有保障。另外，考慮到家裏有房貸，希望保險能覆蓋這部分風險。由於資金有限，陳豪希望每年的保費不超過5000元。畢竟，如果她今年懷孕了，費用可能還得增加。
保險規劃
陳豪和妻子的兩個家庭是典型的小家庭模式，正處於備孕階段。債務風險缺口30萬元。雖然雙方都有“五險壹金”，但只是解決基本的日常醫療問題。如果遇到重大醫療或意外的沖擊，還是無法抵禦，因為存款和基金定投加在壹起沒有6萬，但是壹場大病之後，可能要花30萬左右。
社保解決不了自費藥的問題，還會對個人持續賺錢的能力產生不可挽回的影響。在夫妻收入占比中，我們可以發現陳豪占比較高，所以保險規劃也是規劃的重點。保險作為風險杠桿工具，是為了解決家庭成員出現問題時的經濟損失，所以保額和收入有直接關系。
收益與保額的關系壹般為1: 10，所以陳豪的保額應為70萬元，加上債務風險30萬元，共計654.38+0萬元。妻子的保額應該是40萬，加上債務風險30萬，合計70萬。當然，隨著債務的償還，保額是可以減少的，但是如果收入增加或者購買新房、寶寶的到來增加了風險，保額也要相應增加。
消費導向型重疾保險的選擇
消費型重疾保險是指不具有現金返還功能，僅在合同約定的重大疾病發生後賠付的重疾保險責任保險。好處是它的保險成本比較低，普通工薪族也買得起。相比返還重大疾病，受眾更廣，付出的錢少，但獲得的重大疾病保障壹樣，是普通人更能承受的事實。
重疾保險中面向消費者的保險公司都有。因為是消費型，沒有返還，保險費相對便宜。30歲以下，保障金額65438+萬元，年保費700元左右。具體保費和投保時的年齡、性別有關。
如果投資消費型重疾險，可以選擇年繳相同的傳統壽險。並不是所有的保險費率都會隨著年齡而變化。
定期消費重疾險是需要高保障的中青年人的理想選擇。但隨著年齡的增長，這類保險的賠付會迅速增加，到了六七十歲後，就沒有重疾保障了。
商業保險規劃可以通過
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