《富有的習慣：成功富人們的日常習慣》作者Thomas Corley花了五年時間，對233名富人和128名窮人的日常行為進行了跟蹤和分析，發現了壹個簡單的奧秘：富人之所以能有錢，是因為他們有著與窮人不同的思維模式。
富人考慮的是多花=多賺，窮人的經濟學概念是多多攢錢，少用=多賺。即使有錢，也不願意冒險，他們最中意的是雞生蛋，蛋生雞。
壹個人想多賺錢，就必須充分調動身邊的資源，這壹點很多人都懂，可是他們忘了，錢也是壹種資源。想要賺取更多，就要將手中的金錢利用最大化。
把錢存起來是不是利用最大化？
當然不是，金錢好比血液，只有在體內流動才有意義，才能維持生命。如果血液堵在血管某處，結果可想而知。
妳把錢存在銀行，支付寶，表面看來安全又收獲了壹定利息。
讓我們來計算下，支付寶現在的利率4.0％左右（已經不錯了）。
妳知道現在每年的通貨膨脹是多少？5％—6％
這就意味著每壹天妳的錢都在貶值，今天的100元明天就不值100元。
況且妳把錢存起來，就是拱手送人讓別人把金錢利用最大化。
查理·芒格有句名言：凡事要反過來想，總是反過來想。
既然把錢存起來，是沒利用好，那反過來就是得把它花掉才對。花掉並不是胡亂花，而是要花的有價值，讓每壹分錢都成為未來的財富。
比爾·蓋茨說：“巧妙地花壹筆錢和掙到這筆錢壹樣困難。”
那怎麽花才算是將金錢最大化利用呢？
長期活躍於金融界日本人氣MBA導師——野口真人，先後在瑞穗銀行、摩根大通、高盛任職。他的著作《學會花錢》，用通俗易懂的語言向我們講述了花錢的1個基本原則，常見的2個影響因素。
花錢的決策原則非常簡單，就是衡量得到的價值是否大於價格。
“價值”大於“價格”時就購買；“價值”小於“價格”時就暫時觀望。
《學會花錢》的原則非常簡單，可是如何弄清楚價值與價格。
野口真人認為，必須考慮將來現金流量會怎樣變化。
“將來產生的金錢”被稱為“現金流量”，某項投入能帶來多少價值，是基於其將來產生的現金流量的數額。
物品、項目、服務的價值，都取決於它們能創造出多少現金流量。
在日常生活中，錢包被分為三大類型，分別是“消費”“投資”和“投機”。
所謂消費，是指為了滿足欲望而購買的行為。
這個很好理解，平時買的衣服、鞋襪、化妝品，吃飯，汽車，旅行等都屬於消費。
消費本質上是為了個人情感上的滿足，也就是效用，變美，方便，快捷，甚至是攀比心等。
因此消費要考慮購買後得到的效用（滿足程度）與價格是否匹配。
投資是指為了提高將來的生產力而投入的行為。
考取資格證，加入成人再教育，學習壹項新技能，理財……不斷積累競爭資本，期待它日後帶來幾十倍甚至幾百倍的回報。
註意：妳購買了書籍，報了培訓班，卻沒有學習，實踐，這不叫投資，只不過是滿足妳欲望的消費而已。
最後壹個“投機”，百度漢語解，利用所謂“時機”牟利。
典型例子就是賭博。競輪、賭馬、輪盤、麻將、撲克、柏青哥，甚至彩票、六合彩等都可以歸類為投機。
消費，投資，投機，哪壹種才會持續創造出現金流量的能力？
顯然投資>消費>投機，所以我們要適度消費，提高投資，避免投機。
深入思考，妳會發現 壹個人的價值，並不是由他擁有的財富總額決定的，而是由他創造現金流量的能力大小決定的。
無論是以何種形式，無論承擔什麽責任，能夠通過投資、消費以及工作持續創造現金流量的能力，才是最重要的。
只擁有錢的人，會成為嫉妒的對象，未必會成為被尊敬的對象。
人們尊敬、羨慕的是壹個人擁有的創造現金流量的能力，而不是他擁有的金錢。
換句話說，妳尊敬的是富二代？還是創業者？
所以我們要掌握的是通過花錢創造現金流量的能力。
2個影響因素
現實生活是復雜的，不會完全按規則出牌，所以花錢時要考慮到其他因素的影響。
壹個是時間,壹個是概率。
人類感知時間的快慢，會根據心情、年齡的不同而改變。
同壹首音樂，在安靜或開心時，會覺得它節奏快，如果在勞累或煩惱時，會覺得節奏慢。
小時候過的慢，年紀越大覺得時間越快。對於壹個五歲的孩子來說，壹年是人生的五分之壹，而對於壹個七十歲的老人來說，壹年是人生的七十分之壹。因此，後者會感覺壹年過得更快。
由於個體對於時間的感覺有很大不同，所以，相同的時間帶來的效用也會因人而異。
如果妳20歲了，考慮到晚年，可能會選擇四十年的投資方案。
但如果妳七十歲了，情況又會如何呢？可想而知，四十年後收到200萬元，對妳來說幾乎沒有任何價值。妳甚至不知道自己能不能活到壹百歲。
所以年輕時要把時間拉長看，考慮未來的現金流量的效用。
妳每年投入1萬元，若每年投資回報率都有10%，20年後就有57.275萬元。
這就是時間作用下復利的力量。
然對大多數人來說，當下才是最重要的，消費獲得效用只要比現在晚壹點點，就會感覺蒙受了巨大的損失。但是對未來的延誤卻並不會那麽在意。
舉個例子，妳看上了某款大衣，店主說10分鐘調過來和可以預定，下周取，時間上的損失只不過是後者的1/1000。但是，從感受到的效用來說，當下的10分鐘比壹周，痛苦要大得多。
美國斯坦福大學上個世紀六七十年代有個著名的棉花糖試驗。壹群孩子，每個人分壹塊棉花糖，並告知他們，如果能等15分鐘之後再吃，就可以得到另外壹塊作為獎勵。
有些孩子迫不及待吃掉了，有些孩子選擇忍耐。14年之後，那些選擇等待的孩子無論是在生活上，還是事業上，都更為成功。
所以我們在消費時要懂得延遲滿足，為更有價值的長遠結果而放棄即時滿足。
在妳的錢包中還會有迷惑判斷的“歪曲硬幣”——缺乏概率和平均數相關知識。
大腦雖可以推導出合理的概率，但妳根本沒想過用它，而是相信自己的直覺。
最著名就是“三門”問題。
某節目猜獎品，有三扇門，只有壹個門後有大獎，參賽者選好壹扇門，主持人再打開另壹扇門，發現是空的，主持人問換不換猜另壹扇門？
答案是換，不換中獎率是1/3，換是2/3，按邏輯是毫無矛盾，但是完全違背直覺。
彩票的中獎率那麽低，為什麽還是如此火爆？
要知道“幾乎為零”並不等於零。與之相對，“幾乎確定”也並不等於確定。
行為經濟學的鼻祖丹尼爾·卡尼曼提出：
“人們對於較低的概率會反應過度，對於較高的概率則會反應不足”。
也就是說人們會高估壹等獎中獎率幾乎為零的概率，低估不中獎這個很高的概率。
又好比押大小，大和小的概率每次都是50％，連續五次都是大，妳就會認為第六次極可能是小。這叫作小數定律，也被稱為賭徒謬誤。
賭徒謬誤（小數定律）被認為是人們誤解“回歸平均”的原因之壹。
很多人會將“回歸平均”錯誤地理解成
這也是為什麽賭博的人越陷越深？
壹直輸，壹直輸，這次也該贏了吧。這種想法實乃人之常情，甚至看上去儼然真理。但是，就算連續10次硬幣都是正面，下壹次正面的概率依然是50%。
加之人們在面對損失時，有時會故意冒風險。認為反正也是輸了，投入了那麽多成本，即使再多輸壹些，只要有壹次能中獎，壹切就都有回報。
那些曾經投入的成本經濟學稱之為沈沒成本，已經失去、無法挽回。
從決策的角度看，以往的成本雖造成了當前狀態，但當前決策所要考慮的是未來可能發生的費用及所帶來的收益，而不是考慮過去的成本。
假如妳去電影院看電影，看了10分鐘後，不喜歡，再看10分鐘，更加失望。妳會放棄浪費時間，還是繼續忍耐著看完電影呢？
正確的做法是不再去想已經付出的票錢，聚焦於當下，當妳對電影不滿意時，就應該抽身離開。
小結
好了，讓我們來錘煉壹下，想要越花越多，就要正確的 《學會花錢》，學會區分消費、投資、投機三個錢包，並用效用判斷消費，用現金流量的價值判斷投資，學習概率及統計學相關知識，提高投資的能力，讓每壹分錢在未來都發生核聚變。