可這裏還有兩個問題，1是呂俊雖然是朋友可也不能免費幫我們做事啊，於是他要收取壹定比例的管理費，不管是賺是賠都要先付給他這比錢。2是萬壹呂俊背信棄義拿錢跑了怎麽辦？於是我們找到1家銀行，和銀行約定呂俊只能使用這100塊錢進行我們約定好的投資，不能進行買房買地的投資，更不能取出來自己用。可銀行說我憑什麽白幫妳們管啊？這麽麻煩！於是我們又決定支付銀行壹筆托管費。那什麽是基金凈值和份額呢？回到剛才的例子，妳出了60元，我出了40元，將來賺了錢怎麽分呢，為了計算簡單，我們幹脆壹開始就說好，把這100元錢分成100份，現在每份就價值1.00元，妳拿60份，我拿40份，這1.00元就代表了基金現在壹份的價值，這100份就是基金的總份額。等將來這100塊錢變成了120元，每份基金就價值1.2元了，我的40份就價值40*1.2＝48元。
可現實中怎麽有這麽多基金呢？什麽開放式的，封閉式的？什麽股票基金，債券基金？我們究竟該選哪壹只基金呢？就先說說開放式和封閉式吧：
開放式基金是什麽？回到剛才的例子，妳和我壹***出了100元錢給呂俊投資之後，呂俊果然不愧科班出身，1個月就變成了150元錢，張三聽說就眼紅了，說“我也要加入，我出60元”！可我們的100份基金現在已經值150元了，每份相當於1.5元，所以張三的60元就只能買到40份基金，當然每份的價值是1.5元。這樣我們的基金就變成了妳的60份＋我的40份＋張三的40份，壹***140份。每份1.5元，總價值1.50X140份=210元，正好等於張三後出的60元+我們倆的150元，誰也不吃虧。而呂俊所管理的基金規模變成了140份。象這種基金的規模是可以變化的基金就是所謂的開放式基金了，在現實中，我們去銀行可以直接買到的基金都屬於開放式基金，妳每買壹份，基金公司管理的規模就增加壹份。
那什麽是封閉式基金呢？很簡單,我們還是回到剛才的例子，妳和我壹***出100元請呂俊幫忙投資，呂俊說為了能獲得更好的收益，我會用這筆錢進行長期投資，時間是5年，在這期間妳們不能把錢拿回去。我當時光註意高收益去了，壹激動就同意了。過了1個月缺錢用了，呂俊那邊有合同規定，肯定要不回錢，只好找到張三，這小子向來精於計算，我告訴他現在凈值已經是1.5元，壹***40份，想賣他60元，他才不幹，說：雖然現在價值1.5元，可我又不能馬上兌現，還得等近5年呢，最多1元1份。沒辦法，誰讓我缺錢啊，於是就1元1份賣給了張三。相比1.5元的凈值，我就是按33%的折價率賣出了我的封閉基金，這也就是現實中封閉基金進行折價的根本原因，當然現實中還存在基金公司不能公平對待開放和封閉基金等原因造成的折價，但屬於人為因素，不是其折價的根本原yin.
壹、理財
什麼是理財？ 理財就是管錢，"妳不理財，財不理妳"。收入像壹條河，財富是妳的水庫，花錢如流水。理財就是管好水庫，開源節流。
二、理財的三個環節
1、攢錢：掙壹個花兩個壹輩子都是窮人。壹個月強制拿出10%的錢存在銀行或保險公司裏，很多人說做不到。那麼如果妳的公司經營不好，老總要削減開支，給妳兩個選擇，第壹是把妳開除，補償兩個月工資，第二是把妳壹千元的工資降到九百元，妳能接受哪個方案？99%的人都能接受第二個方案。那麽妳給自己做個強制儲蓄，發下錢後直接將10%的錢存入銀行或保險公司，不邁出這壹步，妳就永遠沒有錢花。
2、生錢：基金、股票、債券、不動產
3、護錢：天有不測風雲，誰也不知道會出什麽事，所以要給自己買保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。生錢就像打壹口井，為妳的水庫註入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩--意外、住院、大病。因為開車撞人傾家蕩產的例子。坐飛機的例子：壹個月如果有時需要坐十次飛機，每次飛機起飛和降落的時候有的人會雙手合十，並不是信什麽東西，只是他覺得自己的生命又重新被自己掌握了，因為在天上不知道會發生什麽。所以建議每次坐飛機給自己買保50萬-200萬的意外險，這是給家人的愛心和責任，這50萬-200萬夠家人和孩子生活壹段時間。
*壹個中心，三個基本點：以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。
三、多少錢可以開始理？
不在乎多少，壹個月省下100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬；40歲起存，7萬；50歲，2萬。錢生錢是長跑冠軍，理財壹定要從年輕時開始。錢的秉性：妳不愛我，我不愛妳。
女孩子，壹定要自立，靠山山倒，靠人人跑。
四、如何進行資產配置：
個人的水庫應該分成三份。
第壹份：應急的錢，6個月至壹年的生活費。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。
第二份：保命的錢，三至五年生活費，定存、國債、商業養老保險。應該是保本不賠，只會多不會少的東西。
第三份：閑錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產，或者跟朋友合夥壹起開個什麼生意，去做這種投資，那麼必須是閑錢。*股票：股市如潮水，怎麼漲的怎麼退。只有潮水退去的時候，我們才能看見誰在裸泳。現在的點位不建議進場，買基金都不是好時段。
能夠預測點位的只有三種人：壹天才、二瘋子、三騙子。
買股票之前先問自己三句話：第壹，我有房子和保險了嗎？第二，我有急用的錢嗎？第三，我準備好堅強的神經和良好的心態嗎？
退休的老人不應該炒股，他們在財務和精神上都難以承受股市的漲跌。孝順的孩子不應該讓妳的父母炒股。
妳見過排著隊發財的嗎？今年進市場的股民，三年後90%都會成為炮灰，只有10%的人能從股市裏賺到錢，這是鐵律！
五、理財什麼時候開始好？
從自立開始。大四的學生就應該開始打工攢房租。成年人再向父母要錢是很丟人的事情。
六、理財的習慣
1、節儉：少打壹次車，少做壹次美容，吃飯少點壹個菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。
富人錢生錢，窮人債養債。節省錢、尊重錢是很多富人的習慣。李嘉誠生活的節儉是盡人皆知的。有壹天李嘉誠先生從酒店出來，掏車鑰匙時從兜裏蹦出壹元的硬幣掉到地上，李嘉誠彎腰去撿，壹個印度保安把錢撿起來遞給他，他接過這 壹元錢，從兜內掏出壹百元港幣給了保安，又把這壹元錢也送給保安。別人很不解，問李嘉誠先生為何這麼做，他說"這壹百元港元是他給我服務，我給的報酬。如果 壹元的硬幣不撿起來，可能會被車碾到地裏，可能會掉到溝裏，就會浪費掉，錢是用來花的，但是不可以浪費。"我們常常說富人越有錢越摳，因為他們知道錢來之不 易。而沒有錢的人往往"窮大方"。
2、記賬：每天記帳,不行的話三天記壹次也可以啊。
七、理財的誤區
1、理財是有錢人的事：窮人、有錢人都能理財，養成良好的習慣，去投資，讓錢自己 去辦些事。
2、忙，沒有時間理：有時間打麻將沒時間理財？當年毛主席都每天記帳,不要說妳沒 時間，再忙也忙不過主席吧。
3、理財就是買股票買保險：所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財。保險公司都說自己的產品既有保障又能儲蓄又能投資，那還要基金公司幹嗎？
4、錢少，理財沒什麼效果：理財的秘密是"愛惜錢，節省錢，錢生錢，堅持不懈。"
5、我不懂理財：不懂可以學，理財並不難，任何時候開始學都不晚。
6、理財就是發財：理財和發財沒有關系。理財是未雨綢繆，幫助妳的財富安全、穩健的增長，達到生活目標。
7、理財要從眾：理財不能隨大流，壹定是個性化的。
8、男人和女人理財不壹樣：理財是人人壹樣的，女人更容易沖動，女人在理財方面盡量克制壹些沖動消費就可以了，如果完全不沖動，就不再可愛了。男人"分析"，女人"感覺"。
八、理財的五個壹工程：
1、壹生恪守量入為出
拳王泰森從20歲開始打拳，到40歲時掙了將近4億美元，但他花錢無度，別墅有100多個房間，幾十輛跑車，養老虎當寵物，結果到2004年底，他破產的時候還欠了國家稅務局1000萬美元。如果妳不是含著金鑰匙出生，享受應該是40歲以後的事，年輕時必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。
2、不要夢想壹夜暴富
天上沒有餡餅，天上有什麼？雨、雪、沙塵暴，偶爾會掉下來壹個花盆什麼的，壹定不會有餡餅掉下來的，中國有句俗話"財不進急門"。壹年40%-50%的機會不可信，要想想別人的動機，聽起來過於完美的東西往往不是真的。很多中了彩票頭獎的人十年後還是貧困，因為買大房子，買車，鉆出來幾十個窮親戚。精神上也受不了，像範進中舉，壹下子厥過去。
當別人給妳貌似很好的投資機會時，問自己六個問題（舉例產權酒店）：1、誰在賣我東西，對方的信譽如何？2、我的錢幹啥去了？3、我掙的是什麼錢，盈利模式。4、收益率合理嗎？年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高.5、如果我不投了，賣得出去嗎？6、如果賣不出去，可以自用嗎？六個問題如果有兩個以上有疑問，就不大可信。
3、不要讓債務纏住壹生
房奴、車奴、卡奴。中國的負翁大多28-35歲。例如在湖南買100平的房子，30萬，首付20%6萬，契稅等2萬，8萬裝修，2萬家電，2萬內飾細軟，沒有20萬沒法住進去。月還款應該在收入的30%以下，50%會非常難受。想好妳是否具備財務能力再買房，努著買房就是房奴。車奴更甚，車子是持續消費。日本的富翁每天拎著飯盒坐公交。
檢查觀眾的錢包：大學生，月消費1800。北京碩士畢業月薪3000，本科2000，年輕人 不要對未來生活抱著虛無的幻想。 改變生活要從小錢開始還，還卡--還車--還房--攢錢--投資。 妳永遠算不過銀行，擺脫財務要還本而不是還息。
4、壹夫壹妻壹個孩
結婚不是最大的財就是最大的債。不要輕易離婚。
5、專心壹項投資
中國有壹句老話叫壹招鮮，吃遍天，壹生做好壹件投資妳就會過上美滿和幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。有些錢不是妳的。
1、開戶三天的新股民：心裏沒底。
不主張現在進股市，沒有好的機會就把錢放銀行，等機會來了再投。
2、準備生孩子的女士：
生孩子要做好財務準備。生孩子會使支出增多，收入減少，動用水庫的儲備。
愛情是藝術，結婚是技術，離婚是算術。