信用卡分期付款的各個方面
轉眼間，又到了年底。作為壹年的消費旺季，各大商家都會抓住機會推出壹系列的促銷活動。面對諸多誘惑，越來越多囊中羞澀的消費者開始選擇使用信用卡分期付款進行購買。
然而，面對國內眾多發卡機構推出的各種信用卡分期服務，消費者在選擇時往往無所適從。在國內已開通此項業務的銀行中，記者選擇了目前影響較大的幾家，從申請流程、開通分期業務的消費金額起點、可分期的商戶範圍、每期需支付的手續費、提前還款的費用等五個方面進行了對比，希望能幫助消費者選擇適合自身情況的分期信用卡。
壹、申請流程
目前大部分銀行辦理信用卡分期付款業務都需要壹定的申請程序，可以是電話申請，也可以是信函申請。只有招商銀行和光大銀行可以不用任何申請手續。其中，招行信用卡分期業務是商場分期業務，即在特定商場購買特定商品，在特定POS機上使用招行信用卡完成分期業務；光大銀行提供自動分期。我行“福”卡、“如意”信用卡、“銀聯高爾夫”信用卡均采用卡組設計，壹張標準卡配壹張異形卡。如果消費者需要享受免息分期，只需選擇刷異形卡，在任意商戶自動享受免息分期待遇，購買任意商品，無需辦理任何手續，而刷標準卡不會產生免息分期業務，從客戶角度來看，自主性強，方便快捷。
(從簡單到復雜排序)
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光大銀行、招商銀行、廣發銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行。
無需任何手續，刷“福”卡、“如意”卡、“銀聯高爾夫”信用卡中的異型卡即可自動免息分期付款。持卡人需要在特約商場指定的POS機上刷卡，同時選擇分期號碼。刷卡後可致電廣發客服註冊“萬物”免息分期付款服務。刷卡後，直到最近的賬單日期，逐個打電話申請分期消費金額。在交易日後2天至還款日前3天內逐壹打電話申請消費金額分期。在當期賬單日前2天(交易入賬後)至3個工作日，申請單筆消費免息分期付款計劃。在每個賬單周期內，持卡人只能申請壹筆免息分期付款業務。
(表中數據及文字均取自各大銀行官網。)
二、金額的起點
由於信用卡分期業務會增加發卡行的運營成本，所以大部分銀行都對消費者要求的分期總金額做了最低要求，只有光大銀行沒有規定金額起點。
(從低到高，單筆消費金額，僅以人民幣為例)
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光大銀行、廣發銀行、中信銀行、建設銀行、招商銀行、交通銀行。
金額人民幣500元人民幣600元人民幣1000元人民幣1500元人民幣無起點。
(表中數據及文字均取自各大銀行官網。)
第三，商戶範圍
除了招行，其他銀行的分期付款業務基本都不限制其消費的商戶和商品。其中，GDB和建行限制了部分特殊消費交易的分期付款業務。招商銀行需要在招商銀行指定的特約商場購買產品才能享受分期付款業務。
(從最大到最小排序)
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光大銀行、交通銀行、中信銀行、廣東發展銀行、建設銀行、招商銀行。
壹般商品消費交易，不受任何商戶或商品限制，不受任何商戶或商品限制，但不包括賭博、黃金交易、酒店預授權等交易，但不包括房地產銷售、汽車銷售、彩票購買、罰款繳納、稅款繳納、公用事業收費、醫院交易、訴訟費、保釋金、債券等。
(表中數據及文字均取自各大銀行官網。)
4.每月分期付款費用
雖然各大銀行打著“分期免息”的口號宣傳分期業務，但實際上消費者還是要承擔壹定的手續費。具體分期付款的手續費率各家銀行不壹樣。但需要提醒消費者的是，在選擇分期業務時，不僅要考慮費率表上打印的手續費，還要考慮購買商品的價格，因為最終的手續費直接關系到消費品的總價。比如分期購買佳能400D單反數碼相機，如果選擇有商戶限制的信用卡，比如在國美購買，按照最新報價是6460元，價格比較高。按照國美的規定，妳需要在12期支付總價2.5%的手續費，那麽消費者需要支付的總金額就是:6460+6460 * 2.5% = 66265433。如果使用信用卡，沒有商戶限制，可以去太平洋、海龍等電腦市場購買行貨(能砍價多少就砍價多少)。壹般只需要6000元左右，那麽消費者需要支付的總金額就是6000+6000 * 5.5%(免首付)= 6330元。相比較而言，後者選擇面更廣，價格更低，更適合IT數碼家庭的消費需求。
(從低到高排序)
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招商銀行、光大銀行、中信銀行、廣發銀行、建設銀行、交通銀行。
不同的特價商場收費是不壹樣的。壹般是壹次性費用65438+商品總價的0.5%-2.5%，兩個月分期1.50%，三個月分期0.40%，沒有首付。
6個月分期付款:0.45%
12個月分期:0.50%
24個月分期付款:0.55%，6個月分期付款:0.60%。
12個月分期:0.60%
18個月分期:0.65%
24個月分期:0.7%；3個月分期:0.70%。
6個月分期付款:0.60%
12月分期:0.60%人民幣1500元(含)以上:0.72%。
6500元(含)以上:0.70%
65438元+02500元(含)以上:0.68%
(表中數據及文字均取自各大銀行官網。)
動詞 （verb的縮寫）預付款費用
使用信用卡分期付款功能後，如果消費者提前還款剩余金額，則不會同時免除相應剩余分期的手續費，大部分銀行仍會正確招錄。只有光大銀行和廣發銀行收費較低，其中光大銀行不再收取剩余的所有分期費用，廣發銀行收取首期手續費用。這樣，如果妳選擇光大銀行和GDB以外的信用卡進行分期付款，就不需要提前還款了。
(從低到高排序)
六、綜合指標評價
縱觀本文列舉的銀行信用卡分期服務，從便利性、自主性、消費者支付費用等角度，評價銀行提供信用卡分期服務的壹個綜合指標:
中國光大銀行:* * *
廣東發展銀行:* * *
招商銀行:* * *
中國建設銀行:* * *
交通銀行:* * *
中信銀行:* * *