以富人的方式借錢,會越來越有錢。而以窮人的方式借錢,會越來越窮 。具體來說:
1. 窮人式借錢
A. 應急式借錢 :很多人借錢,是因為生活捉襟見肘、或者需要資金應急,這種“借錢”是窮人式的借錢,並且很可能大家都不太願意以這樣的方式借錢給別人。因為這樣的借款人,還款能力可能有問題,容易有借無回。這種借錢,對於借錢的人和被借錢的人都是壹件頭痛的事,要盡量避免。最好的辦法是好好規劃自己的財務支出,留足余量,盡可能少出現這種狀況。
B. 超前消費式借錢 :不少人克制不住自己的消費欲望,賺的沒有花的多,為了消費超出自己能力範圍以外的東西而借壹些網貸、小額貸款、刷信用卡透支等,這種借錢由於嚴重打破了自己的財務收支狀況,最後會變成滾雪球,債務越滾越多最後破產。這屬於自殺式借錢,越借越窮的借法。
2.富人式借錢
富人式借錢,在我們金融領域叫“融資”,這種是為了經營需要借助財務杠桿來最大程度的進行資本運作,四兩撥千斤實現以小博大,有助於財富的迅速擴展。
舉個最簡單的例子:10年前妳手裏有100萬本金,妳拿這筆錢做首付買了300萬的房子,向銀行貸款200萬,妳的凈資產是100萬。10年之後,妳的房子增值到800萬,妳的貸款金額還剩下100萬,妳的凈資產變成了700萬。也就是說妳因為貸款買房,凈資產增長了600萬。如果妳10年前不貸款那200萬的話,妳就賺不到這多余的600萬增值部分。
很多生意人由於手裏有合適的項目, 只要項目的投資回報率大於貸款利率,合理的方式就是選擇貸款擴大規模,借助金融杠桿加速自己的財富積累過程 。有錢人的財富都是 “投融資壹體化、資產負債統壹管理” 的。這種意義的借款,是壹種財富管理的有效方式。
說這話的人,是搞貸款的吧。
王健林負債4000億
羅永浩負債3億。
劉強東京東負債1000多億。
馬雲表示,負債為0的,基本都是屌絲。
嗯……好像富人還真的都有不少負債呢……
可同時,我還知道,很多做生意失敗,負債累累,過年連家都不敢回的人。
他們過得比誰都艱難,因為還不起錢,上了老賴名單。
負債壹千多萬的小A說:現在走在街上,感覺要飯的乞丐,都比自己幸福。
為什麽有人說,不會借錢,就成不了富人?
想成為富人,除了中彩票和拆遷,那基本就只剩創業做生意壹條路了,反正打工是成不了富人的。
別跟我說還有投資這壹條路,借錢投資?前幾天我還碰到個借錢炒股的,讓我先笑會兒……
創業,需要成本,自己錢不夠,怎麽辦?借錢、融資。
其中借錢和融資是有區別的,從法律上講,借錢要還,融資虧了,不用還。
過去,競爭不激烈,很多人膽大,通過借錢的方式,得到了第壹桶金,開始做生意,賺錢了,成了富人。
可是現在,各行各業,競爭已經白熱化,有統計,創業公司能活過第壹年的,不到10%
創業風險已經非常高了,不管妳是用自己的錢創業,還是用別人的錢創業,失敗都是大概率的。
融資還好,至少法律上,妳不用還,要是借錢,那就慘了,去網上搜壹下“負債”,壹片哀嚎。
妳看現在新創的互聯網公司,都很聰明,全靠融資活著。
所以,聰明的妳就知道,不要去借錢,要去融資。
可投資人不是傻子,妳水平不行,也融不到資。
想成為富人,就得做生意,做生意要錢,沒錢又不能借錢,融資也融不到,那該怎麽辦呢?
創業真的需要錢嗎?
現在的商業環境,已經發生了質的改變,以前是貨、場、人,想做生意,需要先有個鋪面、需要貨物才行。
可是現在,生意已經成了人、場、貨,人排在首位,只要有人,什麽都可以賣。
特別是現在移動互聯網時代,白手起家的,大有人在。
比如各種網紅,成本不過是壹部手機、電腦,先通過互聯網吸引粉絲,有了粉絲後,再賣東西變現。
別說人家有團隊,很多人剛開始的時候,是沒有團隊的。
我不是說妳壹定要做網紅,而是要有“先人後貨”的思維。
別再傻了吧唧的,腦子壹熱,看到壹個項目,二話不說就投壹大筆錢進去,結果才發現東西根本賣不掉,還欠壹屁股賬。
富人厲害的,不是借錢多,而是操控金錢的能力強。
大佬們能負債幾千億,人家能控制住,知道這些錢怎麽用才能賺更多錢。
妳負債,妳控制得住嗎?
不要看別人負債賺錢了,妳就去負債,具體問題要具體分析。
蔣老師觀點: 負債不壹定能夠成為有錢人,但富人壹定存在著合理的負債。
美國信用卡大王沃爾特有1497張信用卡,信用額度高達170萬美元,還因此創下世界紀錄,獲得“神奇塑膠先生“的稱號。
他的做法,哪怕放在這個可以包容壹切、接納壹切的新中國來說,可能依然會有人認為他瘋了,而且瘋的徹底。
他瘋了嗎?恰恰相反,他很聰明。幾十年來,沃爾特的信用記錄依然完美,從不逾期。知道為什麽嗎?因為他每個月只會使用壹張卡,並且壹定會在月底前付清。這就是他的生財之道,他的風險控制。
他算富人嗎?1497張信用卡,170萬美元總額度,相當於1200萬人民幣,而且都是現金流。毫無疑問,他是行動和思想的巨人,對於可以預見的風險評估和控制,已經達到了爐火純青的地步。
那麽這1200萬可以幹什麽?這點應該都不用我說了吧。投個資、開個店、投個定期,再不濟酒放余額寶裏,每天就躺著每個月也有十來萬的利息可以拿,何樂而不為。
以上只是壹個供大家閱覽的例子,不支持也不建議妳們辦太多的信用卡,量力而行也是風險控制的其中壹部分。
《富爸爸窮爸爸》裏面有壹句話寫的非常好:“富人獲得資產,而窮人和中產階級獲得債務,只不過他們以為那些就是資產”。
如題所說的“借錢”,更多的可以理解為用錢來生錢,那麽什麽是資產,什麽是負債,什麽是由資產引發的負債,什麽又是由負債轉化成的資產,這幾個問題,希望大家考慮清楚。
這就是所謂“富人”和“窮人”最主要的區別,我們要做的是先改變自己固有的慣性思維,懂得並利用杠杠原理去實現“錢生錢”,思維改變了,妳的階層、圈子、資金都將必然能上升壹個大階梯,並將永遠不會落魄。
我覺得負債不可怕,可怕的是連負債的勇氣都沒有,因為年輕的時候不負債,我至今也沒有富有過,說真的關於負債我是人到中年才悟到的。接下來我支持我女兒負債。
高收入和低收入因為不負債如今的差別是低收入的完勝。現在就來說說我和我哥兄妹倆的負債故事。
我哥嫂比我早來上海,他們至今壹成不變的在壹個單位裏上班,工資到現在也不高,目前還是我嫂子的收入比哥哥高,但壹年兩個人最多也就15萬的年收入,這個已經是壹直慢慢漲上來的,但我們的情況是好多年錢就年入10幾萬的家庭收入了。我哥哥家2個女兒,我就壹個女兒。買房是我先買,因為我那時候賺錢多壹些,也就攢夠了買房的錢。我買了房後哥嫂也著急,那時候為了兩個孩子將來能在上海讀書落戶就去郊區先買了第壹套房,那時候郊區的房子真的是白菜價,說起來誰也不信,真的是,哥嫂的錢還不夠就出去借錢,全額付了後給大侄女辦了藍印戶口,後來馬上又去更遠的地方買了壹套也是為了辦戶口的,大部分錢都是兄弟姐妹湊的。
那時候我們都還年輕,哥哥他們後來孩子的戶口全部辦好後,過了幾年賣了郊區的房子,也是漲了很多倍了。然後去市區首付壹套貴點的房子,余下的全部貸款,兩套房子都這麽幹的,先後賣了在同壹小區買了兩套,顯然全部靠負債才得以郊區換市區。而我住著市區的房子卻不欠壹分錢貸款,如此這般我錯過了二套房的購買最佳機會以至於至今我就擁有壹套房卻無欠債。
沒有欠債的我資產就壹套房子,這套房子真的是不動產,在我這裏變成了動不了資產,因為就壹套剛需要住的房子,怎麽樣也不能為自己帶來收益,還要支出,比如住在裏面的壹切支出。
再來看我哥嫂因為負債盤活了資產,從很偏遠的郊區將兩套房變成市區的兩套房,郊區的兩套房成本價在20萬元,沒有錯,2000年的時候真的就價值20萬左右兩套房。剛開始價格也低然後因為要辦藍印戶口所以不能貸款,那時候錢差不多都是兄弟姐妹借的。過了好多年,那邊的房子也分別漲價了,這樣正好賣了就付市區的首付,如此哥嫂又在沒有限購的時候分別的時間裏置換了兩套房,就成就了如今的資產,那時候買的是壹套100多萬,還有壹套200多萬,如今第壹套價值380萬,第二套價值400多萬,資產壹下子就翻了好幾倍。。。
如果沒有負債,哥哥是買不起市區兩套房的,所以負債讓他們享受了房產升值的空間。負債讓他們的資產翻倍的增長。而我這個還說自己會理財的人卻不去負債,然後資產也就沒有機會增長了,雖然我住的壹套房也是漲價了,但漲再多似乎也跟我沒有關系,我又不能賣了...我只是想說明很多時候可以利用負債來讓資產增值的。
不會借錢,就永遠成不了有錢人,說的就是 “以錢生錢”和通過“加桿杠”賺錢,從財富本質角度來看,經營“錢”的生意就是最賺錢的生意。
為什麽多數人不會“借錢”來發財?因為第壹,沒有條件,銀行不會借給妳,因為妳的信用低,因為妳沒有流水支持銀行貸款給妳,因為妳沒有可抵押的資產。從這主要幾個方面來看,就不具備像銀行貸款的條件和能力。
而從具備這些能力卻不敢貸款的人的角度來看,他們眼裏只看到風險,看不到機會,這是因為每個人的格局和層次不同,接觸到信息層次不同。就比如說買房,多數人看到的都是壹樣的“房價太貴”,而從“房價太貴”角度去看,這個問題永遠存在。而差別只在於“太貴”的本質原因是什麽?以後會不會“更貴”?而看到後者的人,只要具備條件就會貸款買房,甚至多套房。而看到前者的人,可能連自住房都不買或者買不起。
從商人的角度去看,“錢”不能停在賬戶上,應該去“賺錢”,也就是“錢要生錢”。甚至自己的錢還不夠,要借貸去賺錢。而從百姓的角度去看,“錢”是“血汗錢”,不能亂花。要“存起來”。於是,“商人”的錢在加快周轉速度,在借雞生蛋,而百姓的錢躺在銀行裏“吃利息”的同時在貶值。
從貨幣購買力的角度去看,錢,永遠都在貶值,按照十年前的100萬,十年後只值46萬來看,只有“借錢”和加快周轉速度,才能跑贏貶值和通脹。 對比“借錢的人”,不但逃避了“貶值”,還同時“借錢”從貶值了賺到了貶值的錢。
因此,不會“借錢”的人永遠成不了有錢人,從上述角度來看,是完全正確的。尤其是在“通脹”和“貶值”造成的長期實際“負利率”(相對名義利率而言), 則是“窮人”存款“借錢”給有錢人去賺錢,長此以往,貧富差距怎麽不會持續擴大?
我有壹個親戚以前在農村就是種地的,後來有朋友拉著他承包魚塘,當時找親戚借了大概4萬元,湊和朋友壹起10萬元承包了壹個2000平米的魚塘,壹年下來的收入總***有20多萬,我這親戚每年能分到10萬元左右,要知道這可是在2000年的時候,後來我這親戚又想投資工程,但是需要壹兩百萬,他沒這麽多錢,後來就找親戚朋友做房屋抵押貸款,當時找銀行大概貸了100多萬,後來做工程又掙了壹筆錢,現在我這親戚開的都是50萬的車,在市裏面買了兩套房。
我這親戚就是典型的白手起家,自己沒錢,但有勇氣找親戚朋友借錢,可以說是完全的空手套白狼,當時找親戚房屋抵押貸款,就給我另外幾個親戚吃了壹頓飯而已,賺錢了也沒給借錢的親戚紅包利息之類的,幾個親戚都抵押了差不多20萬左右,這在10年前不算是小錢,即便是現在也不算是小錢。
其實很多人都不敢像我親戚這樣借錢,覺得借別人的錢欠別人的人情,即便是有比較好的投資項目在眼前也不會借錢做,除非自己的存款足夠,這是大多數人平庸的主要原因之壹,當然這也不是什麽壞事,畢竟真正能夠成功的人都是少數,投資也有風險,壹旦還不上就慘了。
我壹叔叔以前是做鹵菜生意的,壹個人壹年也能掙個10多萬,後來跟朋友去搞工程,但款項壹直收不回來,找銀行借了四五十萬,總計虧了七八十萬,後來不得不把房子賣了還款,要不是及時止損,估計會虧更多,現在鹵菜生意也沒做了,如今在工廠裏找了份四五千的工作維持生活。
怎麽說呢,要想富,在某些環境裏確實要懂得去借錢,我壹同學在壹企業打工,那時候企業是盈利的但是要發展缺資金,就鼓動員工投資,我這同學找爸媽借了10萬元入資,現在企業的銷售額已經從以前的年銷售額五六百萬做到了現在的年銷售額兩三千萬,我這同學每年除了工資以外還能分到10多萬的分紅,這可是在三四線城市裏。
倒也不完全是這樣,但理兒確實是這個理兒……
我身邊的朋友從資產1萬到資產壹億的都有,但是,除了所謂的富二代以外,其余人都是先累積到壹定資產後,才逐漸發家致富,累計資產的過程沒有人是天上掉餡餅,都是壹步步走過來的。
富人也是如此,縱觀改革開放第壹批富起來的人,哪壹個不是走了很長的路才做到?上世紀90年代,任正非已經年過四十,華為當時都快走不下去了,可妳看看現在的華為,成為了國內當之無愧的 科技 領先者。
可壹家企業想要發展起來,靠著自己積累的那幾十萬夠嗎?在不同的行業區別甚大,舉個最簡單的例子,我身邊壹個朋友跟兩個人合夥,開了壹家上千平米的咖啡廳,前期投入超過300萬,結果開了兩年,後兩年月虧損超過10萬,終於堅持不下去了。
這說明什麽?說明這家咖啡廳經營有問題,因為其第壹年是盈利的,後兩年虧損了,這家咖啡廳沒有任何的融資行為,如果他們用價值300萬的咖啡廳去融資,再撐壹兩年,改善門店的管理,起死回生並不難,然而卻沒錢經營下去,後來這個門店別人接手過去轉頭開了壹家火鍋店,生意已經火爆了兩年,早就已經收回了成本。
純粹靠自己積累的資產想要做強做大太難了,沒有資金的支持,不管是企業也好,咖啡廳也罷,都將難以支撐下去,任何企業都有可能遇到階段性的難處,如果不會融資,被人吞並或者垮掉是遲早的事。
什麽叫現金流?那就是不斷流通的現金,可以是公司經營所得,也可以是融資借貸所得,只要有正常的現金流動,很大程度上就能為妳創造利潤,壹年4.9%的貸款利率並不那麽高,事實上對於普通人而言並非要不要借錢的問題,而是根本就沒地方借,所謂的富人定律,就是把窮人存在銀行的錢借出去產生更多的現金流,為自己創造更大的利潤,換言之,就是銀行通過資源整合,把眾多的窮人的錢匯聚在壹起交給富人經營,妳以為富人真就那麽有錢?他有可能資產1000億,但是負債1500億,可他要買什麽就買什麽,窮人就只能看著人家玩……
有句話這樣說的 “富人從銀行借錢投資,窮人從銀行存錢保值” !這句話已經充分說明不會借錢永遠也成不了有錢人的做法,其實這句話就是告訴大家壹個大道理,要學會投資,學會錢生錢,這樣才能成為富人的最好捷近,下面說說我個人看法。
首先跟大家分享壹個實際例子,就是在2005年之時,我舅舅在深圳花了幾十萬購買壹套房子,隨後過了幾年又把房子賣了,隨後把這套房子賣的錢付個首付,然後去買更大的房子;之後又等著升值了,之後又把房子賣了;買了這套房子升值後又賣掉,當中首付買更好,更大的房子,就這樣循環的去炒房,截止當前房產已經超過1000多萬了資產,就這樣壹買壹賣,借助銀行的錢為自己賺錢。
通過我舅舅的這個炒房事例,從幾十萬元的資金在短短十幾年時間變成千萬資產的富人;從這裏例子就是可以說明兩個大道理:
其壹: 錢生錢的力量是非常大的,是壹種為資金賺取更大財富的壹種方法;
其二: 窮人要想成為富人,要學會借錢來投資,這樣才能真正的成為富人的可能性;
舉例子:
假如有兩個人同時永遠10萬的本金,其中壹個人就把這10萬元存銀行,年利率是4%,壹年下來有4000元利息,覺得非常劃算了,隨後自己去上班拿份工資收入。但另外壹個人拿出了自己10萬元,隨後再度向銀行借了10萬元,總***有20萬元的本金去接手了壹家快遞承包片區;10年之後,這兩個人就是天差地別的,選擇存款的人最終只有50萬以下的存款,而另外壹個人資產已經高達300多萬,同樣的本金起步,壹個是存錢的,另外壹個就是借錢的,兩個人之間最終的資產差異非常大,這就是現實的生活。
總之這個 社會 貧富差距這麽大的真正原因就是,窮人都是把錢躺在銀行吃利息,為了就是保值;而真正的富人就是研究投資,研究哪些項目能賺大錢,自己只要有錢就用來投資各種各樣的投資,借助銀行的錢為自己生財。
所以富人定律不會“借錢”,妳永遠也成不了有錢人,這句話是非常有道理的,這個也是告誡很多普通人想要成為富人的真正捷近之路。
先看看普通人怎樣才能變富人?
所以不會借錢,不壹定成不了有錢人啊!
以上,還是有很多種選擇,可以不借錢,就變成富人的嘛!
所以真正讓妳變富有的,不是借錢,而是學會利用資本,創業和投資,再加壹點好運氣!
但當妳還不會利用資本,沒有這個實力的時候,努力學習,努力工作,把時間投資到可以讓妳變得更好的事情上面!
機會永遠青睞有準備的人!
生活就像壹盒巧克力,結果往往出人意料。
有時候壹點運氣也可以讓妳變得富有。
富人,壹定不僅僅是需要借錢!
凡事沒有壹個絕對的,我們在信貸行業工作多年,什麽樣的人都見過,我們見到有些人從來沒有借過錢的,但是他同樣很富有,而且經營很穩;我們同樣看到有些人通過借錢去投資,然後迅速獲得財富增值的;我們還看到,有不少人借錢之後投資失敗導致負債累累的。
所以到底要不要借錢才能成為富人,這個沒有壹個固定的標準,關鍵還要看妳個人的能力、機遇、及操控資金的技能。
比如著名的老幹媽創始人陶碧華,她的經營思想就是不賒銷,不借錢,不貸款,但是老幹媽不照樣發展很好嘛,雖然最近幾年過得不怎麽樣,但並不妨礙她成為壹個有錢人。
再比如世界著名的股神巴菲特,他自己很少借錢,他曾經說過,即便只有1萬塊錢的時候也絕不借錢。巴菲特不借錢的理由很簡單,他認為如果妳足夠聰明妳不用去融資,如果妳不不夠聰明,那妳就不應該融資。
類似巴菲特這種人其實很多,很多人自己有能力有技巧之後,他根本不用去借錢,而是通過自己的錢不斷的去滾動,通過復利的威力慢慢的使自己的財富增值,最終成為有錢人。
所以借錢跟財富並沒有必然的聯系,很多人總是鼓動別人借錢去投資,這樣才能擺脫貧困,才能創造財富,其實這是壹種偏頗。借錢妳得有目的,妳能夠確保借這個錢能夠產生更多的收益,那借錢確實能夠給妳帶來源源不斷的財富,比如現在很多企業,哪怕他自己很有錢,他同樣會去借貸款,或者是通過其他渠道融資來拓展項目。
而他們之所以敢借錢,因為他們對項目有把握。比如前幾年在我國樓市發展比較活躍的時候,只要房子推出來肯定能賣出去,所以開發商都紛紛利用杠桿開發,自己只有25%的資金,然後通過向銀行借70%的資金去開發項目。
通過這種杠桿開發,這些開發商確實能夠賺很多的錢。比如壹個項目投資2個億,開發商實際上只需要出5000萬塊錢就可以,等把地買下來後,項目規劃通過審批了,然後再拿項目去向銀行抵押獲得貸款1.5億。這1.5個億年息大概是在6%左右,假如這個貸款的周期是三年,那開發商需要支付的利息總***是2700萬。
但是等項目建成之後,開發商這個項目有可能賣到4個億,這樣扣除1.5億的貸款本金和2700萬的利息,再加上自己所投入的5000萬啟動資金,那最終開發商大概可以賺1.7億左右,在扣除各種先發費用,稅費等成本之後,至少可以凈賺壹個億以上。
由此可見,在大家對項目很有把握,確保能夠盈利的前提下,通過向銀行借錢,確實是壹個很好的措施,因為通過財務杠桿,妳可以利用很少的錢去撬動更大的項目,從而賺更多的錢。
但是如果大家對項目沒把握,對投資的標的沒有把握,而是盲目的去借錢,那最終大家借的越多虧得越多。比如最近幾年中小企業的環境並不太好,有些企業前期判斷失誤,盲目的向銀行借了巨額貸款,結果行情轉變之後,項目量產了但是產品卻沒法賣出去,結果導致連銀行的貸款都沒法正常償還。為了維護企業的信譽,這些小企業只能硬著頭皮去向民間借高利貸,以為通過借高利貸能夠暫時緩解企業的資金壓力,但最後這越借越多,最終導致企業破產,老板跑路,類似的事情前幾年很多。
所以 社會 上所說的不借錢,妳永遠成不了富人,這個太片面。借錢能夠創造財富的前提是能夠盈利,不能夠盈利的借錢都是耍流氓。