小M年方25，工作了3年，現在月薪稅前6000元，稅後大概是4500元左右。她在廣告公司工作。廣告公司那種地方，妳知道的，身邊光鮮亮麗的都是美女帥哥，所以小M也不得不每個月買點衣服啊，買點鞋子啊，買點配飾啊，再加點房租啊，外出吃飯什麽的，月光是客氣的，有時候拆東墻補西墻也是難免的。
現在先讓我們來看看小M同學壹生能賺多少錢。不過我們假設她壹生無波折，既沒有在路上撞到高帥富，也沒有中500萬的彩票。當然，也不曾因父母欠債被迫要還2000萬的高利貸，也沒有因為創業，突然變成了下壹個中國首富。我們假設她既沒有太好的運氣，也沒有太壞的運氣，壹切都是比較平穩，線性發展的。
小M今年25歲，退休年齡是60歲，所以還有35年可以工作。假設她的工資是線性增長的，每年可以長10%的工資。她現在的年收入是54000，存款為0。別看只有10%的增長，由於是每年增長的（妳們公司每年給妳漲工資嗎？），到了60歲那年，小M的稅後年薪，已經到達了152萬左右。
用壹個簡單的excel表格，可以算出，小M從25歲到60歲，總***可以賺到1615萬元。啊，簡直是壹筆巨款啊！！！
好了，現在讓我們來算算小M同學壹生要花多少錢呢？上海市民的平均壽命是81歲，女性會更高壹些，為了計算簡便，就算是80歲吧。
（先聲明壹下，為了計算簡單，都取平均數，例如小M現在房租1000元，但是隨著她收入提高，她會租2000元的房子，所以大概平均是1500，而且這些都是推測的數字，妳可以根據妳自己的情況來算）
1、 房租：假設她現在租房每個月要花1500元，但是30歲的時候，她結婚買房了，所以25歲到30歲，房租的支出是9萬元
2、 吃飯：每月吃飯的支出，大約是600元（不包括朋友聚餐），這樣從25歲到80歲，吃飯的總***支出是39.6萬元。
3、 朋友聚餐：外出吃飯其實還蠻貴的，假設也是每個月600元，這樣，外出就餐的支出，也是39.6萬元。
4、 買車：假設小M壹生中擁有3輛車，每輛車開個10年，那已經很厲害了吧。從30歲到60歲開車，60歲以後也不用開車了。剛開始的時候買個10萬左右的，然後換了輛20萬的，然後換個40萬的，總***的車價是70萬，跟先生壹起負擔，所以小M需負擔35萬。
5、 車輛維護費：開車要加油，要停車費，要買保險，要洗車和保養。平均每個月1500元是沒少的，這30年，車輛維護費總***要花54萬。小M負擔27萬。
6、 從25歲到30歲，以及60歲到80歲，這段時間裏，小M沒有車，所以要計算交通費，每個月交通費200元吧。 交通費是6萬元（這可不能跟老公分擔啊）
7、 衣服鞋子包包：年輕的時候，衣服鞋子上花錢肯定比較多，年紀大了，可能比較少。不過平均下來，每個月花1000也不算太多，這樣的話，從25歲到80歲，是66萬。
8、 終於到了30歲，小M找到了心目中的白馬王子，她幻想要舉行壹場浪漫的婚禮，到馬爾代夫去拍婚紗照。酒席+婚紗照+婚紗+婚慶公司+喜糖+借車，大概30萬吧，小M要負擔15萬。
9、 婚後很甜蜜，所以小M跟老公決定每年出門旅行壹次，2年在國內，每次平均壹個人花2500元，每3年去壹次國外，平均壹個人花1.5萬，那麽從30歲到80歲，外出旅行的花費大概是33萬。周末呢，兩個人會去看場電影，看個話劇什麽的。平均每個月每人花費400元，等於24萬。加起來是47萬。
10、 還有，小M和先生的父母也都老了，從小M40歲開始，每個月要給父母1500元的生活費，到60歲。這筆支出是36萬
算到現在還花得不算多吧，別著急，大頭開始來了。
11、 買房：到了30歲，小M結婚了，房子需要多少錢呢？少算壹點，現在100平米，比較郊區的房子，大概是400萬吧。假設小M沒有足夠的錢付首付（她月光麼），貸款10年的話，實際大概要用掉600萬。如果是貸20年的話，實際要用掉800萬。假設小M找的先生條件跟她差不多，所以我會把費用除以2，因此小M實際要負擔400萬的房款。
到了45歲的時候，因為孩子也長大了，這時候小M打算要換套大壹點的房子，大概是150平米。假設還是之前的房價，那麽就是要多付400萬，小M要負擔200萬，所以總***是600萬元。
12、 裝修：兩次房子的裝修，連家具和電器什麽的，總***用了100萬。
13、 醫療：小M壹生總算沒有生太重的病，不過年紀大了，壹些病痛是不可避免的。加上生孩子也需要住院。所以總***支出100萬應該不算太離譜的。
14、 小M在31歲的時候生了壹個寶寶，從寶寶出生到大學畢業，總***需要的教育費用大概60萬（還不能上太多才藝班），小孩的服裝和食物支出，每月算600元，到22歲成人，大概16萬。還有小孩子也會生病，也要買玩具，每年過生日還要慶祝壹下，總***算100萬吧。
我寫得有點累了，算到現在，大概用了1230萬元。不過其實還有很多沒有算的，例如人情往來啊，父母的養老送終啊，小孩子的出國費用啊等等等等。
看上去壹輩子賺1615萬元，才花了1230萬元，還是挺不錯的吧。且慢，妳忘記了通貨膨脹這件事，也就是說，妳的1615 ，在妳後來花的時候，實際上市沒有1615萬元的，那實際是多少呢？
還記得妳的工資是每年漲10%的吧？現在國內的通脹大約是6% （我沒告訴妳這是名義通脹，實際通脹要高得多），也就是說，按照實際購買力的話，妳的錢每年只增長了4%。 現在我們再來算算妳壹生可以賺多少錢。
把妳每年的工作增長系數改為每年增長4%的話，妳壹輩子賺到的錢，實際購買力只有420萬元，而妳需要花費1230萬元！！！
月光族，醒醒吧！！！就算妳工資持續增長，就算妳只過小康的水平，妳壹輩子的錢也是不夠花的！
這壹課的作業很簡單：
1、 算算妳壹輩子可以賺多少錢，抵消通脹來看實際的購買力是多少
2、 算算妳壹輩子要多少錢
3、 然後再問問自己，要不要下定決定，改變月光族的習慣，要不要用點時間，學習理財投資的知識？！