在具體推出之前，先說壹下這款軟件的特點。除了上面提到的優點，還有壹些東西需要推廣和介紹:
筆記本軟件和市面上所有主流軟件壹樣，只支持二級科目分類。比如妳的公司是周薪制，妳只能填寫“主動收入-老公工資”，不能實現“主動收入-老公工資-第壹周工資”。當然，我個人認為三級科目真的沒必要。
②筆記本軟件可以自定義所有的核算要素，這裏的自定義有兩層意思:壹是所有的收付款項、賬目等。可以自由改名；第二，雖然妳不能改變軟件的整體結構，比如收入、支出、賬戶、家庭成員、項目、業務的管理，但是妳不能改變這些元素的框架，但是妳可以利用這些元素自由地實現妳想要的功能。如何實現用壹個例子來說明。
所謂家庭收支賬本，即記載家庭全部收入和支出的賬本，通常由夫妻共同記載。我們先在筆記本軟件裏建立壹個家庭賬本。
關於家庭收支賬本，需要註意設置以下要素:收入體系、支出體系、家庭賬戶信息、家庭成員信息。在家庭聯合賬簿系統中，業務信息和項目管理意義不大，我們可能不會用到。
我給妳看壹下調整前後的收入模塊設計表。
轉型前後
調整前的收入模塊可以說是問題百出，甚至有些基本的邏輯錯誤:
①存在大量的類別歸因錯誤。利息收入和投資收入顯然屬於資產性收入，不應該屬於專業性收入。在特殊人情收入的情況下，其他收入中也有贈與收入；
②收入結構復雜。以職業收入為例，職業收入包括工資收入、加班收入、獎金收入、兼職收入，所以在記錄時需要非常詳細的區分，很浪費時間。如果妳認為職業收入的結構對妳意義重大，可以分析妳的薪酬結構，那麽人力收入就非常沒有意義。從二級範疇來看，婚喪嫁娶，轉學，本身就是很少見的事情。這麽多復雜的分類看似包羅萬象，實質上是給了妳更多的時間和成本去選擇。
轉型後收入結構非常清晰，我們對收入進行了合並和區分。從財務自由的概念中，提取主動收入和被動收入進行區分，這將使我們從主觀上了解家庭收入結構，同時也非常容易計算收入比例，明確自己的財務自由。
①主動收入分為丈夫工資、妻子工資、兼職收入三項，收入者工資、加班費、獎金等分項合並，方便記錄和關註重點；
②被動收入可分為三項:投資利息、投資分紅、房屋租金。投資利息可以理解為購買銀行理財和P2P後的利息收入，投資分紅可以理解為實體投資或基金的定期分紅收入，房屋租金是投資性房屋出租的收入，基本包含了家庭的主流被動收入。
③單獨列出人項。人情可以理解為收入，也可以理解為潛在負債。同時，因為孩子的人情被壓歲錢協議束縛，家長需要轉而投資資產，為了方便起見，單獨列出。
還是看調整前後的支出結構表。
1，原來支出模塊最大的優點是面面俱到，最大的問題是面面俱到:
①原支出模塊***14壹級支出類別和109二級支出類別基本列出了人們生活中能想到的所有支出類別。我個人認為直接用這個模板會讓人崩潰，但是記錄壹筆費用，找到類別放進去，要費很大的腦筋，大大增加了記賬的行為成本；
(2)有很多重疊。以簡單的食物和飲料為例，用戶根本無法操作如何記錄。早、中、晚餐與食物外出並列，表示早、中、晚餐的意思是在家裏吃，甚至是在家裏吃，那麽米、面、糧、油、煙、茶、水果、食物的錢都要記錄。是否重復，如果不記錄，怎麽在三餐中平均？各種目的之間的邏輯無法理解，開發者幹脆把心思都放進去了。
這是壹筆糊塗賬。如果完全按照本系統記賬，然後使用數據統計功能；會出現壹個驚人的現象；壹個標準的餅圖會被切割成太多份；而且大部分壹級類目如果金額接近會平分餅狀圖；記錄本身和報告本身都沒有重點。
2.轉型後的支出結構是如何建立的？
首先，我們要重申支出的三個層次。這就是必要支出、需要支出和期望支出。
必要性、需要和欲望之間的區別。我的書《老鼠的富光》和《親子理財教育》裏都有提到。比如我們渴了，就要喝壹杯白開水或者礦泉水，就要買壹瓶飲料。我們去星巴克喝壹杯咖啡，馬上就買了限量價的“貓爪杯”，這是我們想要的(或者看到路邊有買商品送不銹鋼壺的活動，為了便宜就想買家裏不需要的東西)；
Ii必要性、需要和欲望是可以相互轉化的，因為它是基於人的主觀判斷，不同的家庭環境或者消費能力可以把同樣的消費劃分成不同的區間，就像我們工薪族和娃哈哈礦泉說的有必要，王思聰說的喝依雲有必要。
根據必要性、需要和欲望三個維度，我重構了轉型前的所有支出類別:
①加粗很多零碎的、過於詳細的支出，刪除不常用的或意義不大的，以減少記賬的類別選擇成本；
②學習和繼續教育單獨列出。因為會計軟件只能做到兩級，學習和深造理論上是必要的支出，但是2019年我家在這壹類上的花費超過了總收入的1/3，所以單獨列出來，以便更好的統計和區分資金的用途。如果通過記賬發現某壹特定類別的支出特別大，可以為其單獨設立壹級類別並進行適當的明細區分，有利於分析資金的具體用途；
③支出收件箱。因為家庭聯合記賬系統需要家庭收入支出者的集體參與，對於不熟悉軟件操作或邏輯結構的人來說，還是浪費了很多時間。因此，除了家庭理財規劃制定者和執行者，其他所有人員的支出都記錄在支出收件箱中，只需在備註中記下支出內容，家庭理財規劃制定者和執行者會對具體類別進行調整，既減少了其他家庭成員時間和精力的消耗，又保證了各種支出明細的準確分類；
④財政投資不記為支出，在賬戶中反映(見下)。
原賬戶欄* * *包括:家庭公用事業、老公錢包、老婆錢包、銀行卡、投資賬戶、日常開銷銀行卡(可設置二級科目)、理財小金庫、微信錢包、支付寶、房貸賬戶(可設置二級科目)、信用卡、花店、JD.COM白條、應付賬款、應收賬款、基金賬戶、余額寶、股票賬戶。
調整後的賬戶欄目:現金、信用卡、理財投資基金。
①現金。就是統壹家庭成員所有賬戶中的現金資產，包括所有現金(銀行卡余額、支付寶余額、微信余額)和貨幣基金(微信理財、余額寶、銀行貨幣基金)。從資金使用效率和財務統壹的角度來看，我們統壹現金其實是有必要的。無論是我們習慣使用銀行卡還是支付寶，金融統壹的優勢是信用背書，現金流是個人信用評估的重要指標。我個人的建議是選擇界面操作方便，資金轉賬方便的渠道，比如特定的銀行卡；
②信用卡。它是各種信用支付渠道的集合，如信用卡、花店、JD.COM借條等。就像現金管理壹樣，個人建議使用信用支付的固定渠道，比如特定銀行的信用卡或者只是支付寶等。聚合信用支付可以為自己的信用體系建設打下堅實的基礎。當然，我不否認不同銀行、不同渠道的信用卡會有具體的優惠，具體要看各自的新聞和技巧。同時再次強調，信用卡消費不是洪水猛獸，過度的消費欲望和各種信用分期赤字。那不是信用卡的問題，而是妳的消費觀念的問題。信用卡是無現金無風險周轉的最佳工具，是其他任何工具都無法比擬的。
如果將財政投資資金記入支出類，會造成收支賬簿嚴重失真。妳可以回想壹下，支付寶每年年底的年度賬單會讓妳難以置信。壹方面年度總結本身就是溫水煮青蛙的強刺激，另壹方面這個賬單也不準確。比如支付寶會把轉賬記入收支。假設我行有65438+萬現金用於重復購買1%的月理財產品。如果我們每買壹個理財產品，記錄65438+萬元的支出，到期後再記錄101000的收益，那麽我就花了1年。年底我們憑空就會有654.38+0.2萬的理財投資支出和654.38+0.265.438+0.2000的理財投資收益。其實我們真的只有65438+萬元本金來來回回投資，收益也只有12000元。
如何避免這種失真，保證財政投資能夠正確反映在收支核算體系中，這就是財政投資賬戶的作用。
理財投資，本質上其實是資金現有形態的變化，即從壹個賬戶到另壹個賬戶，比如銀行現金賬戶到銀行理財賬戶。當理財投資到期還本付息或者我們選擇賣出基金份額時，這筆錢轉回我們的本金賬戶，這個本金在理財投資過程中沒有發生變化。我們需要記錄的只是這個本金的賬戶轉賬行為，以及轉賬後的損益。
例如，A使用某銀行存款65438+萬元，於6月65438+10月1日購買了1%的理財產品，於6月65438+10月31日還本付息，* * 101000元。那麽我們正確記錄這整個行為如下:65438+10月1，1，1，1，1，1，記錄被動收益。如果有損失，先把本金轉到現金賬戶，然後把損失記入其他費用——投資損失。
這樣我們的收支報表就會詳細記錄每壹筆本金的轉賬，不會出現扭曲的收支情況。當然還有壹個非常好的好處，就是計算壹個階段的整體投資收益率，因為本金的轉移是肯定的，投資的利息或損失是壹個明確的數字。通過對這些數字的統計計算，可以直接得出分期投資理財的收益率。
“成員”欄是列出家庭主要收入和支出的人；
“商家”壹欄不推薦，在家庭記賬系統裏沒有太大意義，除非妳真的很在乎每年在哪個餐廳吃多少，或者買哪個牌子的包多少錢；
“項目”欄主要用於壹個主要的家庭支出類別，不宜大面積列出支出類別，比如家庭裝修，可能包括邊吃飯邊看外面的家具材料，各種裝修城市的差旅費、油費，淘寶海淘的各種郵費稅費。這些費用可能存在必要性、需要性和願望性，裝修項目可以統壹標註，方便統計；當然，對於懶人來說，如果不想對支出系統進行大規模的改動，又喜歡這樣詳細的記錄方式，那麽可以在項目中設置必要性、需要性、想要性三項，在每筆支出後的項目標簽中進行標註，這樣也可以達到統計的目的。