2011全行壹季度工作總結年初以來，全行堅持以經營為中心，以支持農民和農村中小企業發展為主要目標，不斷完善各項規章制度，強化內部管理，狠抓規章制度落實，努力從源頭上防範和化解金融風險，確保各項經營活動健康、穩健、安全運行，取得了顯著的內部效益和社會效益。
壹、基本信息
(壹)貸款情況
截至今年3月末，該行各項貸款余額55369萬元，較年初增加361.29萬元，增幅187.78%。其中農戶貸款30572萬元，占比55.22%。農村工商短期擔保貸款654.38+046.89萬元，占比26.53%。農村工商短期抵押貸款8058萬元，占比14.55%。農村中長期擔保貸款500萬元，占比0.90%。農村中長期抵押貸款65，438+0，500，000元，占比2.80%。
10-3月65438，累計貸款63573萬元，累計貸款27444萬元。到期貸款回收率為100%。貸款利息收入2887萬元，貸款利率100%。
(2)存款情況
3月末，各項存款余額50923萬元，比年初增加24604萬元，增長93.48%。其中，儲蓄存款余額23476萬元，比年初增加1198萬元，增長47.27%。公司存款余額261.3萬元，較年初增加12，1.89萬元，增長87.43%。通知存款65，438+0，365，438+0.7百萬元，較年初增加65，438+0.000%。
(3)財務狀況
3月末，本行實現各項業務收入2，986，543.8萬元，其中貸款利息收入2，887萬元，金融機構往來利息收入94萬元。各項業務支出265，438+0.69萬元，稅前利潤總額654.38+0.83萬元，稅後凈利潤865，438+0.2萬元。
(4)監督指標
首先是資產負債表。壹是總資產69974萬元，其中流動資產62342萬元(現金及銀行存款554萬元，存放中央銀行存款6735萬元，存放同業存款2340萬元，短期借款52703萬元，其他應收款12萬元)；長期資產7508萬元(其中:中長期貸款2663萬元，長期投資3000萬元，在建工程22654.38+0.77萬元，固定資產凈額654.38+0.79萬元，計提不良貸款554萬元)；遞延資產654.38+0.24萬元。二、負債和所有者權益合計69974萬元，其中流動負債57778萬元(短期公司存款266.5438+0.31.000萬元，短期儲蓄存款24557萬元，同業存款6000萬元，匯款2萬元，應付賬款65.438+0.65)。長期負債236萬元(主要是三年以上的儲蓄存款，236萬元)。三、所有者權益合計65，438+065，438+0，966，5438+0，000元，其中:股本65，438+065，438+0，000萬元；盈余公積82萬元，壹般公積金60萬元，未分配利潤865，438+0.9萬元；本年稅前利潤654.38+0.83萬元。
第二，資本構成。壹、所有者權益65，438+065，438+0，966，5438+0，000元。其中:實收資本110萬元，盈余公積82萬元，壹般公積60萬元，未分配利潤819萬元。二、表中加權風險資產為578，654，38+0.4萬元。第三，資本充足率265，438+0.64 ≥ 8%。第四，核心資本充足率20.69% ≥4%。
第三，信用風險情況是不良貸款和不良資產比率為零。二是3月末壞賬準備554萬元。貸款損失準備充足率、資產損失準備充足率、撥備覆蓋率均≥100%，控制在行業監管規定的標準範圍內。
第四，流動性風險。壹、流動性比例107.90%(流動資產/流動負債)。二是存放央行6735萬元，其中存款準備金5856萬元(存款準備金率11.5%)，存款準備金879萬元，存款準備金率13.23%。第三，存貸比(不含資本)為108.73%，含資本的存貸比為89.42%。
第五，盈利能力。第壹，資產利潤率1.54% ≥0.6%。二、資金利潤率9.85%，行業標準不低於11%。由於該行成立時間短，貸款規模小，貸款利息收入低，資金利潤率低於同行業。三、利潤成本比49.93%≥45%的行業監管標準。
二、主要工作措施
(壹)積極發放貸款，全力支持“三農”經濟發展。
我行堅持服務三農，服務三農，服務中小企業，服務大眾創業的經營方向。以高效、快捷、便捷的服務，為農業、農民和農村經濟組織發展註入了5億多信貸資金，為促進區域經濟發展做出了積極貢獻。
壹是堅持以效益為中心，以服務三農為導向，做好貸款發放工作。年初以來，該行在確立經營目標和方針的基礎上，組織信貸部門做好貸款的營銷工作，確保信貸業務指標的完成。主要方法:壹是充分發揮銀行貸款審批時間短、貸款方式靈活、辦理方便的優勢，不斷擴大銀行在社會上的影響力，營造良好的環境。二是註重自身業務發展優勢，聚焦重點盈利業務，重點發放公司貸款和個體戶貸款；在業務安全穩定的基礎上發放房地產抵押貸款；積極探索服務“三農”方向的農業生產項目貸款；開拓信貸業務新領域，發放汽車消費貸款。三是加強與擔保公司的積極合作，拓展業務領域。我行成立時間短，缺乏客戶的積累和對我行的認知。通過擔保公司的中介作用，促進了我國信貸業務的發展。10-3月65438，累計貸款63573萬元，累計貸款27444萬元。到期貸款回收率為100%。貸款利息收入2887萬元，貸款利率65.438+0.00%，超額完成計劃目標。
二是著力防範和化解信貸風險，確保信貸資產安全。促進信貸業務快速發展是我們的重要工作，保證信貸資產的安全運行是我們生存的前提和基石。為此，我們從貸款受理開始到貸款發放，嚴格按照信貸管理規定，按照信貸業務操作規則發放貸款。對信貸業務進行實地考察，堅持雙人考察，百萬以上貸款項目，行主要領導親臨壹線，做好貸款選項和資產評估工作。如果擔保公司擔保的貸款存在生產經營不安全因素，銀行不予受理，有效保證了信貸資產質量，實現了貸款到期回收率和利率達到65，438+000%。
第三，堅持銀行的市場定位和經營方向，積極支持“三農”發展。1至3月，該行發放貸款63573萬元，全部用於支持地方經濟發展需要，在企業管理和農戶融資方面發揮了良好作用。涉農貸款迅速推廣到農村鄉鎮。在機構網點少、信貸人員不足的情況下，克服各種困難，業務發展到我市20多個鄉鎮街道，覆蓋77%的鄉鎮。業務範圍涵蓋農業育種、林業、設施農業、觀光農業、水產養殖、制造業、商業服務等領域。不斷創新服務方式，不斷完善抵押擔保方式，采用循環貸款、擔保公司擔保、企業聯保、機器設備抵押、權利抵押等方式。，讓不同的行業都能得到信貸支持。以靈活便捷的小額貸款支持農戶發展，積極支持農業產業化龍頭企業做強做大，實現銀企共贏。
(二)調動壹切因素，大力組織存款。
為了更好地支持區域經濟發展，不斷壯大業務實力，全面實現三年經營目標，我們始終堅持“存款立行，貸款興行”的經營理念，不斷增加存款業務。
開展存款競賽活動。新年伊始，該行制定了《莊河匯通村鎮銀行2011年度存款考核辦法》和2011年3月儲蓄存款短期競賽。通過競賽活動，掀起了組織存款工作的新高潮，形成了人人負重、人人肩上有指標的新局面，取得了顯著成效。3月末，各項存款余額50923萬元，比年初增加24604萬元，增長6218%。
2、提高優質服務水平，加大調研力度。第壹，通過各種方式教育員工，通過專業的服務質量來吸引客戶。二是主要領導和專業部門率先垂範，累計爭取異地低價資金近6543.8+0億元。對公存款的增加不僅降低了資金運營成本，也增強了我行的信貸資金實力。
3.開通通知存款業務，實現中間業務零突破。
壹是存款工作上，該行在做好傳統業務的同時，以市場需求為導向，以開發資源為目標，認真研究制定了《莊河匯通村鎮銀行人民幣通知存款管理辦法》。3月20日，我行開始辦理7天通知存款業務，截至3月30日，通知存款余額達到1，31.7萬元。二是積極推進以代收代付為主要內容的中間業務，與莊河市自來水公司建立了良好的合作關系，4月份開始辦理水費代收業務。
通過增加業務品種，創新服務功能，不僅有效拓展了我行業務的輻射天線，發掘了新的存款資源，帶來了新的效益增長點，而且產生了良好的社會效應，受到了社會各界的壹致好評。
(三)加強會計基礎工作，提高會計質量。
壹、認真測算財務收支，編制2011財務收支財務計劃。二是加強會計指導，提高會計水平。在會計輔導中，根據輔導員的實際不足，采取集中輔導、現場輔導、個別溝通等方式。通過會計指導，監督和規範會計核算和財務結算的操作規則，防範操作風險，對保證會計核算的正常運行起到了積極的作用。三是對全行固定資產和低值易耗品進行核實登記，完善固定資產和低值易耗品臺賬。第四，改進核心系統的運行，使其適合我行的業務特點。為使目前使用的核心系統逐步適應我行業務發展的需要，我行於6月5438+0日至3月與大連銀行科技部多次溝通，提出了10多項專項業務改進建議，得到了大連銀行科技部的大力支持，並已逐項落實。五是開通大小支付系統，解決結算不暢的問題。從2011年3月開始，我解決了結算不暢的問題，並把推出大額和小額支付系統作為壹項重要任務。經過努力，中國人民銀行總行批準我行間接加入支付系統。今年3月26日與興業銀行專線接通。經我行與興業銀行大連分行進行系統技術測試，大小支付系統於3月10正式開通。大小支付系統的順利開通，不僅解決了建行以來全國跨行結算不暢的問題，也提升了我們在金融系統和各行各業的知名度，對加速資金周轉起到了非常重要的作用。
(四)抓好規章制度的落實，促進各項工作的規範化。
該行在繼續完善規章制度的同時，狠抓規章制度的落實，抓好規範化管理，使各項工作有章可循、有章可循，逐步實現規範化。本行在原有84項規章制度的基礎上，根據上級部門的要求和本行的實際情況，增加了相關規章制度，主要包括:壹是根據銀監局的要求，本行根據新貸款條例的規定，全面修訂了貸款管理辦法。3月13日發布了《莊河匯通村鎮銀行個人信貸業務基本操作流程(試行)》、《莊河匯通村鎮銀行公司客戶信貸業務基本操作流程(試行)》、《莊河匯通村鎮銀行固定資產貸款管理實施細則(試行)》、《莊河匯通村鎮銀行項目融資業務管理實施細則(試行)》和《莊河匯通村鎮銀行個人貸款管理實施細則》。二、為規範本行員工職業道德，提高員工職業道德和職業素養，維護銀行業信譽，我們制定了《莊河匯通村鎮銀行員工職業道德規範》，規定了壹般員工應遵守的九項職業道德和董事、監事、高級管理人員也應遵守的五項職業道德。三是為進壹步提高全行內控和案防體系的執行力，紮實推進有效的案防工作，促進各項業務活動的安全穩健運行，制定了《莊河匯通村鎮銀行開展內控和案防體系年度活動實施方案》。
(5)搞好員工培訓，快速提高員工素質。
為了適應我們業務發展的需要，快速提高員工的綜合素質，更好地迎接市場經濟的挑戰，建設壹支高素質、專業化的員工隊伍，先後舉辦了三期新員工強化班。通過強化培訓，新員工能夠基本了解和掌握金融法律法規相關知識、業務知識和業務技能。使培訓真正有效，達到預期目的，收到預期效果。
(六)做好案件防控，防範和化解金融風險。
1.進行案件風險調查，使業務操作合法。根據大連銀監局要求，3月底，該行組織相關人員認真開展案件風險排查。調查期間，檢查了1至3月的會計財務業務。* * *檢查總數14356，金額40025萬元。其中檢查票據11254張，金額9037萬元；265，438+045大額存款，金額65，438+084.62萬元；銀企對賬312，金額18，1.97萬元。
從調查結果看，沒有發現違規違紀違法問題。通過案件風險排查，進壹步提高了從業人員的政治、業務、道德素質和遵紀守法、案件防範的自覺性。
2.進壹步完善案件防控實施方案。根據大連銀監局要求，結合我行實際，制定了《莊河匯通村鎮銀行開展內控案防體系年度活動實施方案》，明確了活動的目的意義、指導思想、工作目標、基本原則、時間安排和推進方式。通過開展活動，切實解決案防工作中存在的壹些突出問題，如政策傳達不及時、認識不到位、執行措施不具體、執行力逐漸衰減、被動或應付式執行、不遵守規則、違規操作、比制度還敏感等，進壹步提高內控和案防體系執行力，紮實推進銀行業案防工作有效開展，促進銀行業安全穩健運行。
(七)加強文秘管理，提高文秘管理水平。
根據《莊河匯通村鎮銀行公文處理辦法》、《莊河匯通村鎮銀行公文歸檔暫行辦法》等六項涉及文秘工作的制度，加強文秘工作規範化建設。據統計，1至3月* * *收到的270份文件，均按規定程序進行了簽收、登記和催辦。1至3月* * *下發103號文件，嚴格按照規定程序辦理。在公文處理過程中，堅持實事求是、簡便高效的原則，做到及時、準確、規範、安全。
(八)加大宣傳力度，樹立新的社會形象。
針對我行成立時間晚、規模小、輻射半徑窄、社會知名度低的實際，年初以來，我們通過懸掛橫幅、張貼標語、電視拜年、廣播廣告、調度宣傳車等方式，大力宣傳“莊河匯通村鎮銀行是城鄉人民的銀行、中小企業的銀行”主題，全面宣傳了我行業務經營情況，進壹步提高了我行聲譽。
(9)做好後勤服務，確保全行工作順利進行。
壹是加強固定資產和低值易耗品的管理。及時維護和保管固定資產，使其始終處於正常運行狀態。二是規範辦公用品的采購、保管和領用程序，確保業務運營的正常進行。三是做好員工的文化業余生活。6月至3月，65438多次組織員工開展業余活動:參加莊河市總工會組織的徒步大會；舉辦“我愛匯通村鎮銀行紀念五四青年節演講”，在步雲山舉辦篝火晚會，天門山秋遊。通過這些活動，進壹步增強了員工的凝聚力，培養了員工的情操，業余生活豐富多彩。
現有缺點:
(1)存款總量穩步增長，個體增減不平衡。壹是員工完成存款計劃差異較大，增減不平衡。二是業務品種單壹，缺乏全面的理財產品。
(2)信貸管理不夠嚴格，信貸結構不合理。壹是對信貸政策的學習和掌握不夠。個人貸款超過銀監局監管要求，關聯企業貸款超過上限，超比例發放抵押貸款。二是審貸分離崗位的約束機制不健全。三是貸款“三查”制度落實不到位，存在重貸輕貸現象。第四，征信系統沒有打通，個人和企業很難進行征信。
(三)會計核算和財務管理不夠規範，內部控制制度沒有完全落實。壹是由於制度制定滯後、人員配備不足、崗位職責分工不明確，會計和財務工作職責不夠明確，操作不夠規範，相互制約乏力，存在壹定的操作風險。二是會計人員專業知識水平不高，差錯和事故時有發生。
(四)員工的政治素質和業務素質不夠高，與其他商業銀行的員工相比存在較大差距。無論是思想覺悟、職業道德、愛崗敬業，還是文明服務、效率等方面，都有不盡如人意的表現，必須引起我們的高度重視。
三、第四節工作意見
1，增加存款工作。壹是為了更好地支持區域經濟發展，不斷壯大我行經營實力，全面實現三年經營目標，我們將繼續加大存款組織工作力度，確保完成年度存款目標。第二，積極爭取市場準入，提高市場份額。要通過工作爭取銀監局的支持，爭取在10年末再設立1營業網點，擴大業務覆蓋面。三是提高服務質量，加大研究力度。我們將繼續通過優質服務和加大攻關力度來拓展業務領域。主要領導和專業部門要以身作則，大力吸收低成本資金，逐步提高對公存款比例，降低資金運行成本，不斷擴大信貸資金實力。
2.加強信貸管理，防範信貸風險。壹是在貸款條件上，對個體工商戶和中小企業發放的貸款原則上要有擔保，確保信貸資金安全。停止與超過擔保能力的擔保企業辦理擔保業務。第二，在貸款發放時間上，要堅持簡單快捷的原則，對每筆貸款都要在規定時間內作出是否放款的批復。第三，在貸款監管上，要堅持貸後檢查制度，第壹時間對可能出現的資金風險采取補救措施，客戶經理要按時寫出貸後檢查報告。四是探索建立貸款第壹責任人制度。要明確客戶經理和貸審委的職責，追究貸款損失第壹責任人。
3.提高會計水平，構建會計監督機制。嚴格執行會計、出納、財務管理基本制度，確保會計工作合法。壹是要堅持會計和出納的核算程序，加強內控管理，防範結算風險。堅持所有賬戶的替代復核制度，做好內外賬核對工作，每日核對來自央行和同業的存款往來賬戶，逐筆核對金額，及時解決未結清賬戶，確保內外賬壹致。二是建立和完善會計監督體系。要築牢明確的監管防線，真正做到事前、事中、事後的事後監管到位，嚴格落實各級監管責任，實行連環問責制度。要切實提高會計人員的綜合素質。建立會計人員考核選拔機制，嚴把選人用人關。
4.開源節流，降低費用，提高盈利能力。開展增收節支活動，是今年進壹步加強內部管理，確保實現各項經營指標的重要舉措。從我們3月份的財務收支結果來看，資金成本率和存款成本率都處於高於同行業的水平。所以，第壹，要樹立建設節約型建行的理念，重視成本核算，力求精細。二是擴大信貸規模，培育利息收入來源，增加業務收入，提高利潤水平。三要開展增收節支活動。降低公共費用和電話費。開支要保持門當戶對，禁止鋪張浪費。第四，實行按月收息制度，做到貸款利息全額收齊，絕不允許出現拖欠利息的現象。
5、加強安全保衛工作，杜絕各類案件發生。今年全行安全工作的總體要求:堅持標本兼治、綜合治理、懲防並舉、註重預防的方針，為全行穩健發展提供有力保障。壹是要開展案件風險排查。做好案件風險排查，避免各類生產安全事故。對員工的不良行為進行調查。摸清員工的心理狀態，及時發現、糾正和處理苗頭性、傾向性問題。二是做好安保工作。落實安全責任制是必要的。要把安全保衛工作落實到所有部門、崗位和個人，形成全員參與、各負其責、共擔風險的局面，確保全行各項工作在健康的軌道上運行。
6.加強員工兩種素質的培養。壹、經理對部門負責，組織員工學習政治和業務知識。通過學習進壹步提高全體員工的政治素質和業務素質。第二，我們應該集中時間和精力學習我們銀行的規章制度。三是加強對新員工的培訓，快速提高新員工的綜合素質，盡快適應工作需要。