我們每個人或每個家庭都會在十幾年的時間裏過手幾十上百萬。怎麽去處理這些錢?怎麽讓有限的資源帶來最大的效用?不同的處置方式，在時間的積累下本來相似的人會拉開巨大的差距。
知乎上有個問題，世界上那些彩票中巨獎的人最後都怎樣了？答案是95%中了彩票的人，最後的生活都變得窮困潦倒，甚至不如從前。為什麽？！有句話叫做，財不配位！對於飛來橫財，沒有足夠的能力妥善處置，巨額財富就如過眼雲煙壹般，到頭來還是壹場空。
其實不光是中彩票的人。財富傳承也存在同樣的問題，爸爸是億萬富翁，傳到兒子這裏可能就敗光了。即使兒子沒有敗光，孫子也會不辱使命的。這就是常說的：富不過三代。
這就是我們今天要學習的重點—— 生錢資產和耗錢資產 。生錢資產、耗錢資產也是理財中最最重要的概念。窮人之所以窮，富人之所以富的關鍵就在這兩個資產。
1、定義
簡單的說資產就是壹切可以以貨幣計量的東西。
說到資產很多小夥伴應該是不陌生的，我們的生活中到處都是資產。房子、車子、票子、桌子、椅子、手機、電腦、鍋、碗、瓢、勺、股票、基金等都是資產。
會計上把資產是否方便變現分為流動資產和固定資產。方便變現的比如股票、基金就是流動資產；不方便變現的比如房子、車子、電腦就是固定資產。其實這個會計上的劃分對於投資理財壹點幫助都沒有。這是因為資產的賺錢能力和資產的變現能力幾乎沒有半毛錢的關系。就是因為會計上對於資產的劃分不能反映資產的內涵，這樣就誤導了大批會計專業人士。本來學會計的人是最容易理財成功，實現財務自由的。但悲劇的是，會計專業人士實現財務自由的比例並不比沒學過的高。
2、內涵
那麽資產的內涵是什麽呢？資產的內涵是現金流。
3、分類
資產產生現金流的不同就決定了資產的不同。根據資產產生現金流的不同，可以把資產分成3種。
生錢資產： 能給妳持續帶來凈現金流入的東西。有了生錢資產，妳就可以躺著數錢了。這就是所謂的睡後收入。生錢資產養人吶。
耗錢資產： 能給妳持續帶來凈現金流出的東西。有了耗錢資產，妳躺著的時候還在付錢。這就是所謂的睡後支出。耗錢資產需要被人養，耗錢資產耗人啊
其他資產： 產生的凈現金流為0的東西。 有了其他資產，妳躺著的時候妳就是在躺著。
1、房子是什麽資產呢？
至於是什麽資產要分情況來看~
（1）假如妳有壹套房子，沒有貸款，租出去獲得了租金，給妳帶來了現金流，它就是生錢資產。或者說有貸款，但租金能夠覆蓋每個月的月供和物業費，那它也是生錢資產。
（2）如果是三成首付買的房子自住，不但沒有租金收入，每個月還要支付大筆月供以及相應的物業費，那麽它就是耗錢資產。當然即使沒有貸款的房子，自己住的這段時間裏妳還需要為房子付物業費、保險費，產生持續的現金流出，所以沒有貸款的自住房也是耗錢資產。
（3）如果是三成首付買的房子投資，出租出去，租金剛好覆蓋月供、物業費各種支出。那這時它就是其他資產。
同樣是房子，原來可以是3種不同的資產。以後看房子壹定不能只看長相，更要看內涵。要看它產生的凈現金流。不然遇到了渣房，妳就會被耗錢資產的房子套牢，想脫身都難。
2、私家車是什麽資產？
私家車是自用的，每年都有保險費、保養費、停車費等支出，私家車持續的帶來凈現金流出，所以私家車是耗錢資產。
如果用這個車在業余的時候跑個順風車，收入能覆蓋掉自己的日常用車，還有結余，它還是耗錢資產。因為開私家車拉活賺的錢需要妳投資大量時間，這其實是妳的勞動收入。而不是由車本身帶來的凈現金流入。如果妳不拉活，就沒有這筆收入。所以私家車還是耗錢資產。
當然，如果妳把車通過某個租車平臺出租出去了，租金去掉各項支出後還有凈現金流入，這種情況下私家車才是生錢資產。不過既然是私家車，壹般也不會出租的。所以私家車是耗錢資產。
1、生錢資產就是給妳不斷帶來凈現金流入，就像鵝下金蛋壹樣。
只要鵝在，就會不停下金蛋，下的蛋換成飼料給鵝，那麽鵝就會越來越肥，下更多的蛋。等存了更多的金蛋以後，還可以買更多能下金蛋的鵝。
2、耗錢資產就是讓妳不斷花錢支出的東西。
可以看作公鵝，只吃飼料不下蛋。
那麽妳怎麽變富呢？要想富有妳只要不斷買入生錢資產。同樣如果妳想變窮，只需不斷的買入耗錢資產。那麽有錢人是怎麽變窮的呢？為什麽不能富過三代呢？因為他們不斷買入耗錢資產或者不斷增加壞支出。
用壹張圖示範壹下生錢資產和耗錢資產的現金流
通過對比，我們可以看出生錢資產不斷帶來收入，耗錢資產不斷的帶來支出~
那麽，窮人、富人、普通人的生錢資產和耗錢資產情況如何呢？
低收入人群現金流
壹般而言，低收入群體的工作收入是偏低的，對於低收入人群來講，他的工資應付完各種支出，也沒有什麽結余去買生錢資產或者耗錢資產了。
窮人，或者說處於窮人狀態的人群，應該怎麽辦呢？
如果妳的收入偏低，沒有結余：
壹是要分清必要開支和不必要開支。必要是沒有這件東西妳的生活會受到重大影響，不必要僅僅是有了會開心。要控制自己的支出，強制儲蓄來養鵝；
二是要開源，好好提高工資收入。剛開始的時候投資自己是最好的投資！提升個人技能，擺脫窮人思維，投資自己的大腦，提高工資收入。壹般建議剛畢業或者30歲以前，多花些時間在工作技能提升上面。
如果後期工資提升的水平已經很有限了，要再升職加薪不太容易了，這時候我們就需要重點增加自己的非工資收入。
1、工資收入
工資收入就是自己付出時間、精力、汗水掙來的錢。像我們大部分人都是拿工資的，妳必須去上班才有收入，這種就是工資收入。
2、非工資收入
非工資收入就是，妳不需要去勞動，也能有收入，就像有人說的：躺著就把錢賺了或者不幹活也有錢，比如投資，出書的版稅等。
我們都應該兩手都要抓，兩手都要硬！這是最理想的狀態，相對來說，理財投資還是門檻較低的。
妳可能會想，我還是先提高工資收入吧。等有錢了再學習理財技能。非也，如果只靠工資收入來攢錢，妳很可能到退休了還沒有攢夠理財的本金。因為靠工資攢錢是最低效最差的方式。聰明的小夥伴會在獲得第壹筆工資收入時就開始選擇合適的理財工具來積累自己的本金和非工資收入了。
聰明的小夥伴從壹開始就通過工資和非工資收入兩條路徑來增加自己的收入。兩條腿走路肯定比只靠工資收入壹條腿走的更快更遠。
我們再看看普通人或者說中產階級的現金流
我們可以看到，中產的資產中主要是耗錢資產，以房子、車子為主。中產可能有貸款也可能沒有貸款。中產的收入主要來自工資收入。中產把工資收入變成了耗錢資產，耗錢資產不停消耗中產的錢。為了養耗錢資產，中產是不能停止工作的。由於耗錢資產的存在，中產幾乎是很難變富有的。
通過調查我們發現，遭遇財務危機的往往是那些職業和收入看起來還不錯的人！
為什麽呢？
收入良好的人，很多也不會打理財富，覺得自己的錢夠花，其實造成的浪費和產生的耗錢資產也更多更大他們通常還以為自己買了生錢資產，實際上他們的錢並沒有流向真正的生錢資產。
大家還要知道壹件事情，壹般來說10年（或更短或更長）壹個經濟周期，失業或者降薪沒有我們想象的那麽遙遠。其實這兩年經濟就不是很景氣了，裁員或者倒閉的公司工廠非常多，很多中產在背負高額房貸的時候，從來沒有想過有壹天他們可能會失業，這才是非常可怕的，他們覺得他們的收入會每年逐步增長，樂觀的甚至覺得每年都會增長10%，但是事實上可能嗎？
任何行業的工作，收入都是有天花板的，不可能說妳每年增長10%......
很多時候中產的現金流比窮人更糟糕。大部分窮人是沒有耗錢資產的，也沒有負債。因為既買不起耗錢資產，也借不到錢。而中產卻有耗錢資產，也或多或少會有負債。耗錢資產和負債都會不停消耗中產的現金。壹旦收入出現問題，現金流就容易斷裂。調查發現，香港、日本房地產崩盤的時候，跳樓的基本都是中產。
富人的收入主要來自生錢資產，生錢資產產生的現金流入完全能夠覆蓋各種支出。富人不用為了生活而去工作。這樣就可以好好的去嗨皮了。所以我們常能看到壹些關於富人的負面報道。因為有更多的時間去嗨皮所以偶爾會幹些出格的事情。更重要的是，富人不幹活還那麽有錢。這讓那些經常加班的我心裏很不是滋味。所以......妳懂的。
成為富人有兩個秘密：
富人的第壹個秘密：生錢資產占總資產80%以上。要記住這個比率。
相對應的窮人的第壹個死穴：毫無任何生錢資產可言！生活唯壹的經濟支柱就是工資！
妳可以計算壹下自己目前生錢資產占總資產的比率是多少？其實就看這壹個比率就大概知道壹個人未來會不會富有了。
富人的第二個秘密：好支出占總支出的80%以上。要記住這個比率。
對於富人來說，支出是有好壞之分的。好支出是可以帶來更多收入的支出。比如花錢買“生錢資產”，這種支出能為妳帶來持續的凈現金流入；花錢學英語，這種支出能增加妳後期的工資收入；花錢學理財，這種支出在未來會獲得非工資收入。這些支出都是好支出。所以富人的錢越花越多！
壞支出是讓妳的錢變的更少的支出。比如買了“耗錢資產”、非必要性消費、不懂亂投資虧錢等等。這些都是壞支出。所以窮人的錢越花越少！
相對應的窮人的第二個死穴：不知道支出也分好壞！壞支出占了總支出的80%以上。
另外富人和窮人的主要不同就是對待新鮮事物的態度。
富人樂於接受新鮮的事物，並在不斷增長見識的過程中，提升自己辨別事物的能力，同時結交更多的朋友，拓展自己的圈子，遇到更多的貴人，進而良性循環！而窮人對於任何新鮮的事物，第壹反應就是屏蔽，或者說是封閉自我。因此窮人的眼界會越來越窄，見識越來越短，賺錢的道路也會越來越單壹，最終悲悲戚戚的過壹生。
窮人思維比沒有錢更可怕。很多時候，觀念的轉變，比收入的轉變，要難很多，而妳的思維，決定了妳在什麽階級。中彩票的人大多會破產，就是因為觀念未轉變，思維還停留在窮人的思維階段。人的窮富，其實首先取決於妳的觀念，而不是妳的財產本身！有了正確的觀念，其實技巧都不難學會；但是觀念錯誤，即便妳有鋼鐵俠的裝備，也不過是在錯誤的道路上飛奔而已。
《富爸爸，窮爸爸》中，富爸爸常常這樣說：“富人不會這樣做”。因此，在思想上“脫貧”是走向財務自由的第壹步。財富是理出來的，沒錢更需要理財！財務自由是科學理財後的必然結果。上班越忙越需要財務自由。
簡單的說 財務自由就是：妳的非工資收入能夠覆蓋掉妳的日常支出
在這裏還有涉及到壹個財務自由度的概念
計算公式為： 年非工資收入（年投資收入）/年生活支出 ，壹般等於1是最基本的自由度，數字越大，代表自由度越高。