第壹條合規文化的經驗
通過近期對“合規文化建設”和“個案風險防控實踐”的研究，我認識到在經濟環境更加開放、跨行業風險傳染概率更大的背景下，國內中小金融機構正面臨巨大的合規挑戰。近年來的大量案例表明，合規風險正在成為中小金融機構的主要風險之壹。學習經驗總結如下:
第壹，合規文化建設是落實科學發展觀的重要保證。
通過學習，我認識到，具有良好合規文化的銀行必須具有可持續的競爭力，這是銀行財富收入和聲譽價值的不竭源泉。合規與成本控制、風險控制、資本回報率等銀行經營的核心要素密切相關。合規可以為銀行創造價值，有效的合規文化可以無形中消除合規風險。為了控制合規風險，實現合規目標，銀行需要執行壹系列制度、標準和流程，以壹定的制度安排構建合規風險的主動識別、評估、監測、報告、反饋和整改等機制，最大限度地降低合規風險發生的概率。因此，建設合規文化是中小金融機構提升全面風險管理和有效內控體系的重要保障。
第二，合規文化建設是確保銀行業穩健經營的內在要求。合規文化建設是銀行業穩健經營的內在要求。壹家先進的銀行必須有良好的合規文化支撐。國內銀行業以不健康的發展觀為主導，經歷了長時間的粗放經營，拼命追求資產規模的快速擴張和短期效益。由於放棄了銀行業應有的審慎、穩健和誠信，內部控制失效，操作風險增加。解釋中國銀行合規文化的弱點或缺失。因此，合規建設是中小金融機構落實科學發展觀、實現自身穩健經營、遏制違法案件的內在需要。合規管理應是銀行風險戰略的重要組成部分。
第三，合規文化建設有利於提高制度執行力。
作為高風險業務，我們不缺制度。我們真正缺乏的是制度的執行。原因是沒有嚴格的合規習慣和約束，沒有自覺的合規文化環境。事實證明，完善的制度只是提供了壹個* * *的規則，只有在執行中形成* * *的習慣，並提升為穩定的價值觀念和行為取向，制度要求才能落到實處。沒有合規文化的支撐，制度的執行往往會出現上下級機構之間的“博弈”，或者不同部門之間的協調不暢，員工也容易受到“以信任代替管理、以習慣代替制度、以親情代替紀律”等不良習慣的影響，對違規行為視而不見。因此，建設良好的合規文化有利於銀行從被動控制向自學控制轉變，有效提高制度執行力。
第四，合規創造價值。雖然合規風險管理本身不能直接為銀行增加利潤，但它可以通過壹系列合規活動增加利潤空間和機會，避免業務活動受到限制，為銀行創造價值。
動詞 （verb的縮寫）合規是每個人的責任
合規不僅是合規部門或合規經理的責任，也是銀行全體員工的責任。合規工作與每個流程、每個工作環節、每個員工都息息相關。只有合規成為每個員工的行為準則，成為各級、各崗位員工的日常自覺行動，每個人都自覺有效地履行合規職責，才能確保法律法規標準和企業精神得到遵循和落實，合規風險管理才有可能。
不及物動詞主動合規和有效互動
在日常工作中，應積極發現和暴露合規風險隱患或問題，積極完善相應的業務政策、行為規範和操作流程，積極避免違規行為的發生，積極糾正已發生的違規行為。通過有效的互動，* * *可以實現合規管理目標。
合規應該成為銀行文化的壹部分，而不僅僅是專業合規人員的責任，應該從高層做起。當企業文化強調誠信和正直的原則，並且董事會和高級管理層以身作則時，合規最有效。
第二部分合規文化的體驗
通過前壹階段的學習，我深刻認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期，具有中國農業銀行金融特色的教育方式和相應的管理制度和組織形式。是農業銀行信奉並借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗並付諸實踐的壹種價值理念，體現了農業。
銀行員工的價值觀、經營理念、行為準則、* *共同信念、創造力、凝聚力和戰鬥力，是推進中國農業銀行改革發展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進壹步了解了自己的崗位職責，凈化了思想，提高了領導能力。下面，我想談談我對這項研究的收獲的看法。
第壹，加強合規文化教育是提高管理水平的需要。開展合規文化教育活動，對於規範經營行為，遏制違法違紀行為，預防案件發生，具有積極而深遠的意義。壹方面，要統壹各級領導對加強合規文化教育的認識，使其成為企業合規文化建設的倡導者、策劃者和推動者。當今社會是知識經濟社會，各種新事物不斷湧現，新業務、新知識層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，以更好地適應全行業務加快發展的需要。要按照“壹崗雙責”的要求，認真履行職責，特別註意加強政治理論、經濟、金融、法律法規的學習，不斷提高綜合素質，增強明辨是非、拒腐防變的能力，在大是大非面前堅定不移、頭腦清醒。同時，要進壹步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營的意識，引導全行各項經營活動步入正軌，促進各項業務健康有效發展。
要在行內發揚務實作風，形成講真話、報實情、出實招、辦實事、務實有效的業務作風，營造良好的經營環境，提高管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、業務風險和管理風險，維護和提升農行形象。壹方面，提升全體員工加強企業合規文化教育的意識，全行幹部職工是泉州農行企業合規文化建設的主體，也是企業合規文化的踐行者和創造者。沒有員工的積極參與，就不可能建立良好的企業合規文化，更談不上讓員工守法。現實中，很多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，將企業合規文化建設與企業壹般的文化娛樂活動混為壹談，以為舉幾個口號、組織壹些文體活動、唱歌跳舞就是企業合規文化建設。要把時間和精力集中在會計人員的培訓和考核上，努力做到業務培訓的全面、系統、專業、實用和提升。要讓所有會計出納人員熟悉制度和規定，爭做合格的櫃員，讓櫃臺成為營銷舞臺；要加強會計人員的政治、思想和職業道德培訓，根據不同崗位的實際情況，采取會議培訓、專題培訓等不同形式，使會計隊伍的綜合素質在原有基礎上達到更高的水平。通過壹系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設真正的科學內涵，自覺融入企業合規文化建設，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，依法推進合規管理。
第二，加強合規文化教育是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教育建設是壹個龐大的系統工程，不可能壹蹴而就。合理確定發展目標，要在壹段時間內有壹定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行的角度來說，應該包括企業精神、價值觀、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標誌等等，形成具有自身特色的文化管理理念。首先要采取走出去，請進來的形式。通過學習、交流、討論，讓全體員工認識到農業銀行應該如何發展，員工在自己的崗位上應該如何做好自己的工作，與其他員工有多大的不同，如何改進。妳在新興支行這個大家庭中的角色是什麽，付出了多少努力，對農行的改革發展有什麽建設性的意見。要通過了解來談談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此來建立銀行的合規文化，進壹步提高農行的凝聚力和戰鬥力。其次，要結合案件專項治理和正在進行的治理商業賄賂專項工作。要統籌規劃、合理安排，加強對易發生不正當交易和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有針對性地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則、影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要開展教育活動，鼓勵員工舉報違法違紀的人和事，提供案件線索，推動專項案件深入開展，提升企業合規文化。最後，根據工作實際，認真開展規範化服務，並根據總行各項規章制度的規定，對壹些細節和難點問題進行專題研究。針對當前業務經營和櫃面服務情況，認真總結和細分客戶群體和業務需求，整合有限資源，針對矛盾較大、服務難度較大的服務重點，集思廣益，不斷創新服務方式，最大限度滿足客戶需求，提升企業合規文化精髓。
第三，加強合規文化教育是提高經濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的是通過提高企業的凝聚力和向心力，降低財務風險，實現企業利益最大化。工作中要做到“三要”。壹要樹立正確的指導思想。在追求利潤的同時要註重資金的安全性和流動性，防止片面追求業務高速增長而忽視風險防範和內控機制建設的傾向。特別要防止企業炒銀行。壹個項目必然會引發多家銀行的競爭。在競爭中，企業肯定會向銀行提出壹些不合理的條件，增加貸款風險。要好好權衡利弊，避免
芝麻丟西瓜。寧願不發展，也不盲目發展，造成新的資本沈澱。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，註重用制度約束人，用制度規範日常行為。為此，要結合工作實際，制定完善壹系列規章制度，堅持用制度規範業務操作流程，確保有章可循，有效堵塞各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每個環節都不出問題。要借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋全部業務風險的監測、評估和預警體系，重視貸款風險集中度和關聯企業的信用監測和風險預警，註重預警，認真落實重大違約登記和風險預警制度。要建立健全內部控制制度，確保經營的安全性、流動性和效率性，建立自我調整、自我約束、自我控制的平衡機制，建立健全在追求自我經濟利益過程中不斷自我完善的內部控制制度，加強經營風險的防範。第四，要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這個重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地開展黨風廉政教育，不斷增強依法經營的意識，利用發生在金融系統周圍的案例進行陳述，使全體員工始終保持清醒的頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。