壹、商業銀行
可以說大部分人的最終就業都是去商業銀行。我記得我們之前做過壹個小樣本，銀行基本解決了近70%的所謂金融就業。當然，最常見的工作是無固定期限的工作。
根據幾條不同的線，簡單介紹壹下銀行內部崗位的設置:
1，管培生帶線
管培生制度是壹種人才培養制度，可以幫助企業實現對高級管理人才的長期規劃需求，類似於眾所周知的公務員選調生制度。
2.業務範圍
業務條線主要包括大堂經理、櫃員和客戶經理，其中客戶經理屬於銀行的營銷崗位，分為個人客戶經理(理財客戶經理)、公司客戶經理和個人貸款客戶經理。
3.零售業務線
個人金融部、信用卡中心和電子銀行部
4.基金業務線
金融市場部:廣義的金融市場部包括銀行自營資金頭寸管理、同業拆借、債券交易、外匯及衍生品交易、貴金屬交易、同業銷售等。，範圍很廣。其最重要的業務包括:金融市場分析、投資交易、銀行間業務、衍生品和貴金屬交易。銀行越小，可能包含的業務種類就越多，四大行可能會分成更小的，上述業務也可能會分到其他部門。
投行部:目前投行業務主要有三種。
首先是發行業務，比如幫助企業發行銀行間債券(如短期融資券、中期票據、永續債，可以在銀行間交易)和現在流行的ABS——資產支持證券。商業銀行網點多、客戶面廣、承銷能力強，構成了商業銀行債券投行業務的基礎，奠定了商業銀行在該領域的絕對優勢。
第二類是財務咨詢業務，主要包括企業並購、證券承銷、項目融資顧問、集合財務顧問等。其中，財務咨詢業務利用銀行的客戶網絡、資金資源、信息資源、人力資源等。為客戶提供資金、風險、
投資理財、企業戰略等綜合咨詢服務，實際上財務咨詢業務通常被稱為客戶資源承包業務。
第三種是杠桿融資業務。商業銀行向企業提供信貸等資金，幫助企業獲得上市、配股、並購、股份制改造等活動所需的資金。
資產管理部:資產管理部壹般負責表外理財業務。理財資產投資包括標準化和非標準化。標準化是指在銀行間市場和交易所市場公開交易的產品，如債券；非標準化債權稱為非標準化債權，與標準化相對，包括用益物權、結構化融資、委托貸款、信托計劃等。投資非標準化項目的主要目的是通過期限錯配獲得更高的收益。資管新規下，期限錯配業務將逐步退出歷史舞臺，但理財子公司將為銀行資產管理業務開啟新篇章，值得特別關註。
5.其他業務線
公司金融部和公司信貸業務
6.風險管理線
信貸審批管理部:該部門的主要任務是根據信貸政策，在相應權限內審批各類新增、展期和重組貸款，確保貸款審批分離，保證全行公司資產質量。
法律合規部:負責法律事務、合規管理和確定審批職責的職能部門。
審計部:與內部審計部類似，審計部主要負責評估內部控制風險點，開展內部審計，提交審計報告，認定責任，分析全行內部控制情況，提出內部控制建議。
全部資產擔保:全部資產主要負責牽頭清收全行不良資產，處置抵債資產和核銷壞賬，配合其他相關部門管理和清收問題貸款。
7、綜合管理線:
綜合管理條線包括計劃財務部、人力資源部、信息技術部、辦公室等。
不好意思，雖然說了那麽多種部門和業務，最後大部分人還是去做櫥櫃了。
二、證券公司(券商)
證券公司內部崗位可分為前、中、後臺:
1，前臺業務線示例
前臺的業務部門直接為公司創造價值，如經紀業務、投行業務、研究所、資產管理業務等。
為投資者進行證券經紀交易。其總部可能直接管理幾十個甚至上百個業務部門。營業部買賣股票、基金等。為投資者進行櫃臺交易或網上交易，並根據合同收取傭金。經紀業務是大多數證券公司的主要收入來源。券商總部收入相對壹般，但營業部收入隨成交量變化較大。營業部的投資顧問為客戶的投資提供咨詢服務，收入也隨著業績變化很大。
投行業務壹般指IPO、並購、非公開發行等股權融資業務，範圍較廣。投行部連接資本市場和行業。通過股權、債權等形式幫助企業融資，或者通過並購、財務顧問等形式協助企業進行產業投資和升級。壹些公司的投行部門也負責承接壹些債務融資工具。
研究院主要負責研究上市公司，向買家發布相關領域或公司的研究報告，提供各種服務。研究院不直接創造利潤，而是作為智庫吸引潛在客戶。研究團隊將研究宏觀經濟、行業發展趨勢、行業之間的相互作用以及各自的特點等。，挖掘有價值的具有投資亮點的上市公司，為投資者的投資決策出謀劃策。
資產管理業務本質上是依托信托關系，以資產管理計劃的名義進行投資，改善客戶資產的投資運作，未來收取管理費後將剩余的投資收益返還給投資者。券商的資產管理業務範圍很廣:過去大規模配資的投資被叫停後，二級市場上很多券商獲得公募牌照，進入公募市場。小額配資投資類似於公募基金專戶產品，但無法宣傳，門檻高，規模不大。此外，許多類型的投資銀行已經實施了有針對性的資產管理計劃。雖然費率低，但能迅速擴散局面，擴大規模。總體來看，券商的資產管理業務，依托營業部和投研系統，在金融市場中占有重要地位。
2.中國臺灣業務線
中國臺灣主要包括風控、合規、產品等部門。
3.背景業務線
後臺部門包括財務、人力資源、綜合管理、清算托管、信息科技。
第三，公開發行基金
許多人認為公開發行基金是高帥財富的存在。在整個大資產管理領域，公募基金的制度體系是先進和完善的，是比較適合大眾理財的投資工具。主要原因有三:壹是公募基金投資標的明確為股票、債券等標準化資產，易於估值，信息透明度高；二是《基金法》賦予了基金財產獨立、產品設計和銷售規範自擔風險，以及強制托管制度、日常估值制度、信息披露制度、公平交易制度等嚴格的監管制度，充分保障了公募基金投資人的權益；第三，公募基金始終堅持專業的投資服務和較低的固定費率，為投資者帶來更多的回報，同時其低管理成本的優勢更加突出。
基金公司的主要部門有投研、產品、市場、基金賬戶等部門。
投研部門包括投資部和研究部。投資部門根據投資決策委員會制定的投資原則和計劃選擇行業和股票，同時設立管理投資組合，並向交易部門下達投資指令。同時，投資部還負責投資計劃的反饋，及時向投資決策委員會提供市場動態信息和投資業績分析。研究部是基金投資的支持部門，主要從事宏觀經濟分析、行業發展分析和上市公司投資價值分析，向基金投資決策部門提供研究報告和投資建議；另外，研究部也有基金經理管理基金。
與賣方研究相比，買方投資研究是為投資管理人服務的，是為了獲得投資管理人的認可，促進基金凈值的增長和基金在市場中的排名。買方研究員的研究需要為投資經理提供明確的投資建議，並對投資建議負責。正因如此，大多數報告都有固定的結構，包括行業狀況、公司狀況、業務發展和利潤分析，最後是投資建議。買方研究員更註重自己研究的獨立性，融合券商研究的邏輯和觀點，結合自己的判斷進行更深入的獨立研究，同時得出明確的結論，對專業素質要求很高。
產品部負責基金產品的設計和募集。是基金公司“核心彈藥”的供應商。其主要功能是根據基金市場現狀和未來發展趨勢，結合基金公司內部情況，設計基金產品。屬於基金公司中臺部門，這個崗位需要很強的溝通協調能力和實際的細心。
基金市場部主要包括機構銷售和渠道銷售。機構銷售主要是針對專業的機構客戶，為其提供符合其收益要求的各類產品，或者為其定制專戶產品。渠道銷售主要是和各種銷售渠道對接，包括銀行和券商。目前，公募基金最大的代銷渠道仍然是銀行，所以市場部通常與銀行個人金融部和各區域網點打交道。
基金專戶部主要負責專戶理財業務，即特定客戶的資產管理業務，類似於“公募中的私募”。是指基金管理公司作為資產管理人向特定客戶募集資金或者接受特定客戶財產的委托，托管機構作為資產托管人，運用委托財產為資產客戶的利益進行投資的活動。
此外，基金公司還包括壹些中後臺部門，如監察稽核部、風險管理部、基金會計等。
監察稽核部負責監督檢查基金和公司運作的合法性、合規性及公司內部風險控制。其主要工作包括資金管理審計、財務管理審計、業務審計(包括研究、資產管理、綜合業務等。)，並定期或不定期執行和協調公司對外信息披露。
風險管理部負責有效管理公司運營中出現或潛在的風險。監控各業務部門和運營過程中的各個環節，提供風險評估、計算、日常風險點檢查和風險控制措施的報告和針對性建議。基金會計負責記錄基金資產的運作過程，並於當日完成基金投資業務的會計核算工作；計算當日的基金資產凈值；完成與托管銀行的賬務核對，復核基金凈值的計算。
由於其牌照的靈活性，近年來基金子公司的規模大幅增長，為公募基金在業務範圍和產品創新上提供了很大的補充。基金子公司壹般不單獨設立投研部門，而是與公募基金共用。基金子公司的業務受政策影響較大。隨著2017資管新規的實施，傳統渠道業務受到很大沖擊，未來不確定。預計未來將主要向股權和ABS業務發展。
第四，信托公司
信托、銀行、證券、保險並稱為金融業的“四大支柱”。信托的本義是“受人委托，代為理財”。是委托人基於信托將其財產權委托給受托人，使其為了受益人的利益或者為了特定的目的，以自己的名義進行管理或者處分的行為。信托公司是信托業的主要金融機構，衍生出多種類型的投融資業務。信托業具有人員精簡、管理資產規模大、人均凈利潤高的特點。
中國信托業幾經波折，但從2007年開始，信托公司重新找到了業務定位，成為金融業的“高富帥”。在2010-2012的歷史性機遇期，信托行業資產管理規模飆升，拉開了大資產管理的序幕。因為信托牌照的全能，在幾大金融行業的規模排名中攀升至第二位，僅次於銀行。良好的激勵機制也吸引了大量優秀員工。
2018資管新規實施後，打破剛兌和凈值管理的規定，壹方面避免了管理人在盡職調查下覆蓋違約產品的風險，另壹方面也增加了信托產品的募集難度。多層嵌套和通道規定的取消，將大幅壓縮通道業務繁重的信托資產規模。此外，清理資金池業務、防範錯配風險的要求，將使部分已過資金池、期限錯配嚴重的信托公司面臨較大的流動性壓力。提高合格投資者準入門檻可能會減少潛在客戶來源，但有利於信托公司識別高抗風險投資者，有助於緩解壓力。最後，權益類產品的杠桿限制可能會影響員工持股計劃、質押融資等部分信托業務的發展。
傳統信托業務包括銀信合作的通道業務、非標融資業務等。最初的業務定位是幫助實體企業滿足銀行無法滿足的融資需求。信托早期綁定銀行做各種表外融資，後期最不規範的融資是房地產企業和政府融資平臺。隨著利率下行和公司債放開，市場處於“資產荒”狀態，目前很多機構都在尋求轉型。壹個重要的轉型方向是資本市場投資。但由於信托公司的投研實力相對較弱，近年來整體發展速度明顯下滑。現在傳統業務不斷受限，信托公司逐漸嘗試做很多證券信托業務。
投行的股權融資業務、資產證券化業務、私人財富管理也是信托辦公室的重點轉型方向。
信托業務部門大致可分為信托業務部、證券投資部、投資銀行部、風險管理部和其他部門。
信托業務部:該部門屬於前臺業務部，是信托公司業務發展的核心，是收入和利潤的直接創造者。根據管理資金性質的不同，前臺業務部門包括固有業務部門和信托業務部門。前者管理信托公司自有資金，後者代表他人管理資金。
證券投資部:證券投資業務壹直是信托公司的短板，但信托在這方面壹直和很多私募、期貨有合作。
投行部:信托公司投行部的工作內容與證券公司投行部不同，任務與壹、二級重疊較多。信托公司投資的投行部職責包括資產重組和並購，負責代理組織新公司業務，承辦項目融資業務，承辦財務咨詢業務，從事企業上市前股權投資，承辦投資中介和項目中介服務等。
風險管理部:該部門屬於中後臺部門，通過業務計劃審核、流程監控、賬戶管理、許可和檔案管理等，負責管理工作範圍內的各類風險。同時，對業務發起部門承擔的風險管理事項進行平行監控，監督各項風險管理措施的落實。目前，部分信托公司也采取了“風控前移”的管理模式，即在業務開展初期，由風險管理部門派出部分風控人員與業務部門共同參與項目的盡職調查和產品交易結構的設計，以加強業務壹線的風險控制。
經過多年的野蠻生長，信托業的整體增速也在放緩。在資管新規的沖擊下，傳統業務面臨的經營壓力也在加大。但後續證券監管體系的監管也是嚴格的。相比之下，信托牌照的優勢依然存在，未來能夠成功轉型升級的信托公司將能夠更好的發展。
動詞 （verb的縮寫）保險公司
保險公司因其在資本性質上的優勢，壹直是金融市場的主要購買者之壹，是西方國家最成熟、規模最大的機構投資者。但是保險公司大部分員工從事的是營銷系統。(國內保險營銷多級管理的很多優勢類似於“傳銷”)，尤其是對個人來說，他們也會和大量的保險代理人、銀行合作。
精算部主要負責商品開發和管理、商品研究、評估和業務分析。合規部也是典型的中臺，和其他金融機構區別不大。
其他後臺包括理賠、核保、客服、保費、運營、行政、人事、財務。
代表保險公司真正“買方身份”的投資部和資產管理公司，屬於內部“皇冠部”，主要是協助委托資金的資產配置，幫助做好流動性管理，監管資產管理公司的投資行為。新兵數量非常稀少。壹旦進去，用朋友的話說就是“適合養老”。畢竟，這是市場上最大的買家角色之壹。
不及物動詞私募股權基金
私募基金分為私募股權投資、私募股權投資和另類投資(其他類型)。
七。金融監管&體制內
金融監管機構主要包括“壹行三會”，即人民銀行、銀監會、證監會、保監會，金融機構和金融交易結算機構(如中國金融期貨交易所、上海期貨交易所、鄭州商品期貨交易所、大連商品期貨交易所、中國證券登記結算有限責任公司、中央國債登記結算有限責任公司、上海清算所等。).
三大國有政策性銀行包括國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行，其他政策性金融機構包括中國信保。
八。泛金融體系範疇
1，四個資產管理公司和地方資產管理公司
這四家資產管理公司包括華融、東方、信達和長城。從最早的不良到現在的全方位非標融資和各種投資，現在基本都是全牌照的金控模式。
地方AMC也是省級資產管理公司，每個省都有成立，現在每個省都有1-2，各有特色。
2.融資租賃和融資租賃
國內融資租賃行業可分為融資租賃和金融租賃，其中融資租賃公司為非銀行金融機構，融資租賃公司為非金融企業。與融資租賃快速增長形成對比的是，行業內專業技術人才和管理人才缺口較大。雖然融資租賃行業的前途比其他金融子行業略窄，但在求職寒冬中，對於有學歷背景和實習經驗的應屆畢業生來說，融資租賃行業是壹個不錯的選擇。
3.金融顧問/精品投資銀行
理財顧問，我們經常聽到FA這個詞，更多的人自稱“精品投行”。其核心作用是為企業融資提供第三方專業服務。與傳統投行壹起從事資本市場上市的牌照業務。FA更多的是壹種市場化的融資服務。壹方面，FA認識大量投資機構，可以實現最優匹配；另壹方面幫助企業接觸投資機構決策層，提高效率，FA也會協助估值談判、交易談判等緩沖。在法的江湖中，華興、、漢能、、清科、投中，以及後來成立的光源、泰禾，抓住了中國創投崛起的機遇，通過巨額融資案例，賺得盆滿缽滿。
4.保理公司
保理又稱收付款擔保，是壹個金融術語，是指賣方基於與買方訂立的貨物銷售/服務合同，將其當前或未來的應收賬款轉讓給保理商(提供保理服務的金融機構)，由保理商為其提供融資、買方信用評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等壹系列服務的壹種綜合金融服務模式。保理公司有點類似於租賃，但從事的是應收賬款的融資。
5.汽車金融和消費金融
汽車金融是指消費者在需要貸款購車時，可以直接向汽車金融公司申請優惠付款，並可以根據個人需求選擇不同的車型和不同的付款方式。消費金融是向各級消費者提供消費貸款的現代金融服務模式。基本上各大車企都有自己的汽車金融公司。
消費金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，以小額、分散為原則，不吸收公眾存款，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。妳可以看到各個銀行下面的消費金融公司。
6.私人財富管理機構
私人財富管理機構是指為高凈值客戶提供有效財富管理並實現其財富目標的機構。私人財產管理主要包括三部分:1，財富保障，財富增長，財富轉移。
7.會計事務所/咨詢公司
會計師事務所應該大家都不陌生。比如在傳統的四大會計師事務所(普華永道、畢馬威、德勤、安永)和八大，稅務組就有很多學稅收和法律的人。他們進來基本都是代理保稅和轉讓定價，或者幾年後配合審計做稅務審計。如果他們表現好，還會參與稅務籌劃。審計組進來主要是做企業審計，對之前專業的要求不會有特別的要求。風險管理團隊主要做內控和計算機審計，所以計算機和信息技術背景居多。
至於咨詢公司，有各種各樣的，有的專註於管理咨詢(例如MBB，妳夢想的工作)，有的做IT咨詢，有的專註於財務咨詢，有的專註於某個行業和業務咨詢。
8.信用評級機構
信用評級機構是依法設立的從事信用評級業務的社會中介機構，即金融市場中的重要服務中介機構。它是由專門的經濟、法律和金融專家組成的對證券發行者和證券信用進行評級的組織。信用評級機構的評級是各種金融產品定價的基礎。信用等級越低，信用風險越高，意味著融資成本越高。
國際上三大評級機構是穆迪、標普、惠譽，國內債券評級有中國程心、聯合、大公(之前有問題)。
九、金融與科技的結合
過去傳統互聯網金融機構的崗位主要包括:前臺、產品設計和運營，以及業務拓展；中間平臺，數據分析，模型設計，風控，運營；後臺，偏技術，比如PC和移動產品開發。
目前金融行業和互聯網行業的薪酬待遇在國民經濟行業中是比較高的。互聯網金融作為壹個跨行業，曾經是壹個很大的“錢景”，但行業風險也不容小覷。去年以來，互聯網金融行業壹系列政策不斷出臺，監管範圍不斷擴大，監管逐步細化。政策的“圍追堵截”，讓前期風生水起的互聯網金融企業進入了“困難期”。各種互聯網金融平臺爆炸，老板跑路，公司停止正常運營，對這個行業造成了很多負面影響。
互聯網金融主要分為兩類。互聯網機構都在做金融，比如BAT、蘇寧、JD.COM、網易等只要能找到好的資產，有自己的流量，就能順利對接。另外，金融機構也在做互聯網相關的事情。銀行、信托、基金、券商都成立了互聯網金融部門，開發自己的app，相當於擁有了自己的資產，只需要獲得足夠的流量對接。
如今，互聯網金融的概念已經被認為“不時髦”，人工智能(AI)、區塊鏈、雲計算、大數據四大核心技術驅動的金融科技成為新熱點。很多人將此解讀為“技術創新”取代“金融模式”創新，這是互聯網金融向金融科技的核心轉型。在整個市場上，關於新技術的進步和如何應用的討論引起了金融界的極大關註。
無非是目前金融行業的“科技含量”有些低，大部分還是靠人力驅動，所以信息技術和科技的提升和效率提升空間很大。這裏也有幾類，壹類是金融機構自主利用技術提高效率，另壹類是壹些企業掌握了某項技術後可以自己做金融(借貸風控，通過網絡進行資產證券化等。)，然後是為其他機構提供壹定技術的企業。