本公司董事會及全體董事保證本公告內容不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，並對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別和連帶的責任。
首先，重要內容提示
1.本公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本季度報告內容真實、準確、完整，沒有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，並對其承擔個別和連帶的法律責任。
2.本公司法定代表人徐力、總裁顧建忠、財務總監姚曉剛、會計機構負責人陳南華保證本季度報告中財務報表的信息真實、準確、完整。
3.本季度報告中的財務報表按照中國企業會計準則編制，未經審計。
4.本公司於2023年4月29日召開了第四屆董事會第十四次會議，審議通過了本報告。
5.除特別說明外，本季度報告所包含的會計數據和財務指標均為本集團的合並數據，均以人民幣列示。“本集團”指上海農村商業銀行股份有限公司及其附屬公司。公司指上海農村商業銀行股份有限公司.
兩個。主要財務數據
2.1主要會計數據和財務指標
單位:人民幣1000元。
2.2非經常性損益項目和金額
單位:人民幣1000元。
2.3主要會計數據和財務指標的變化及原因
單位:人民幣1000元。
2.4輔助核算數據
單位:人民幣1000元。
2.5資本數據
單位:人民幣1000元。
註:根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的相關要求，本集團采用加權法計量信用風險加權資產，采用標準法計量市場風險加權資產，采用基本指數法計量操作風險加權資產。
2.6貸款五級分類
單位:人民幣1000元。
2.7補充財務指標
單位:%
2.8杠桿比率
單位:人民幣1000元。
2.9流動性覆蓋率
單位:人民幣1000元。
2.10操作條件的討論與分析
2023年是實施當前三年戰略計劃的最後壹年。在董事會制定的2020-2023年發展戰略規劃指導下，面對復雜嚴峻的外部環境和疫情沖擊，集團堅持戰略定力、價值創造、責任強化，紮實推進農業產業鏈、科技金融、綠色金融、養老金融、產業金融五大金融服務體系，確保各項業務經營保持良好發展勢頭。
利潤水平快速提升。報告期內，集團實現營業收入63.56億元，同比增長9.05%。其中，利息凈收入49.63億元，同比增長9.12%；非利息凈收入6543.8+0.393億元，同比增長8.78%。非利息凈收入中，手續費及傭金凈收入為7.74億元，同比增長65，438+06.63%，主要由於集團積極推進零售轉型戰略，代理費收入增加。
報告期內，集團實現凈利潤365，438元+0.65，438元+0.3億元，同比增長29.05%。主要原因是集團營業收入快速增長的同時，資產質量保持穩定，計提的信用減值損失較去年同期有所下降。集團總資產平均收益率為0.27%，比去年同期提高0.04個百分點。加權平均凈資產收益率為3.27%，較上年同期上升0.19個百分點。
報告期內，集團發生業務及管理費用6，543.8+0.693億元，同比增長5.85%；成本收入比為26.73%，比去年同期下降0.76個百分點。
業務規模穩步增長。報告期末，本集團資產總額為65，438+065，438+0，865，438+0，436萬元，比上年末增加230.59萬元，增長65，438+0.99%。貸款及墊款總額6272.59億元，比上年末增加6543.8+036.82億元，增長2.23%；存款本金8679.02億元，比上年末增加297.64億元，增長3.55%。
釷
資本水平還是很充足的。報告期末，集團核心壹級資本充足率為65，438+03.16%，壹級資本充足率為65，438+03.20%，資本充足率為65，438+05.75%。各級資本充足率持續滿足監管要求。報告期內，公司行使40億元二級資本債券贖回權，發行70億元二級資本債券，保持資本補充效率。
企業融資深耕當地，聚焦區域，提升實體經濟能級。
公司金融業務緊緊圍繞國家戰略布局和區域經濟發展，以園區、科技創新和中小優質民營企業為重點，不斷加強對實體經濟的服務。報告期末，公司存款(含保證金存款和其他公司存款)余額4359.23億元，比上年末增加6543.8+008.20億元，增長2.55%；公司貸款及墊款余額3485.52億元，比上年末增加22.33億元，增長0.64%。
報告期內，公司深化地方和區域聚焦，鞏固傳統優勢地位。聚焦“五大新城”1
“五新城”是指上海的五個新城，分別是嘉定、青浦、松江、奉賢、南匯。
，繼續推進“五個新城”戰略合作簽約，全面落實五個新城特色服務，形成壹城壹策；聚焦臨港新自貿區，與臨港新區管委會達成戰略合作，正式發布“臨港新國貿”專項服務計劃，精準服務臨港新區新國貿企業健康、持續、創新發展；以鄉鎮為重點，構建鄉鎮綜合金融服務體系，制定助力鄉鎮高質量發展、服務鄉村振興、賦能社會治理、助力致富的行動計劃。
疫情期間，公司積極發揮地方法人銀行作用，制定上海農商行金融支持疫情防控20項工作方案，設立疫情期間專項授信額度200億，加強組織推動，加大金融滴灌力度，優化授信流程，推進無縫續貸，加強科技引導，全力支持企業助力實體經濟。快速開通中小企業“戰疫融資直通車”服務，首創“線上掃碼”金融服務新模式，與626家平臺合作，與1，189家客戶達成合作意向，對接率100%，意向授信總額47.9億元；與上海臨港集團、海通證券開通專列，幫助企業脫困，加強對園區、科技創新、上市掛牌等重點領域客戶的金融支持。報告期內，近500戶進入e貸、銀稅快貸“直通車”，貸款金額4300余萬元。建立疫情期間信貸審核審批綠色通道，加大不還貸款力度，利用“新農樂貸”等網絡產品實現二次貸款，創新推出“心系家園”疫情物資保障服務，推出小微企業和制造業退稅貸款，對服務業、制造業、農業、農村、民營企業中小企業“應續盡續”、“應貸盡貸”，落實減費讓利政策。
公司建立法人客戶分級營銷管理機制，加快總行層面戰略客戶戰略協同，深化子公司和產業鏈拓展，推進壹戶壹策綜合金融服務。發布《上海農商銀行助力新興產業發展2022、400工程2.0行動計劃》，做強新興產業城市，聚焦170重點園區持續發力；深化機構客戶合作，與上海市人民政府臺灣事務辦公室簽署戰略合作協議，支持臺資企業在滬發展；推動制造業、綠色信貸等重點領域金融支持，助推實體經濟發展。報告期末，公司客戶總數為33.66萬戶，較上年末增長0.5%；綠色貸款余額1，785438+0億元，比上年末增長4.02%。
公司不斷加快數字化創新轉型，提升普惠金融服務能力，搭建普惠客戶畫像平臺，實現普惠小微客戶貸前智能分析、貸中審批支持、貸後精準管理。報告期末，公司“兩增兩控”總授信額度不足6543.8+00萬元，普惠小微貸款余額555億元，較去年末凈增近3億元；上海擔保基金管理中心擔保項下貸款余額1，654，38+0.7億元，居行業前列；普惠網貸余額6543.8+008.72億元，保持持續增長。
我公司不斷加強“新動能”戰略性新興客戶培育計劃生態圈的核心功能建設，堅持“科技更先進、科技更全面、科研更先進”的理念，聚焦醫療健康、智能制造、綠色環保、創新消費四大產業，不斷強化科技與金融產業的研究機制，完善創投產品體系， 提升了圍繞科技企業全生命周期的綜合金融服務能力，為圍繞科技企業的創始人和核心團隊提供綜合金融服務，助力科技。 報告期末，公司科技型企業貸款規模達到555.66億元，比上年末增加29.9億元。“鑫動能”庫中企業562家，綜合信貸規模近480億元。
報告期內，公司進壹步推進“商業銀行投行”轉型發展，提升區域發債企業滲透率，推廣鄉村振興票據、綠色債券、科技企業債券等創新債券，落地首單鄉村振興中長期債券承銷，實現債券承銷規模654.38+03.06億元，同比增長654.38+0465.438+0.85%。報告期末，公司承銷規模在全國B類主承銷商中排名1，在上海市場排名第五。
零售金融聚焦核心客戶，整體布局驅動轉型深化。
報告期內，公司堅持系統規劃、整體布局、協同推進，深化零售金融業務轉型，加大財富管理和個人信貸推廣力度，以網點轉型和專業化經營為抓手，系統推進“九大體系”建設，努力實現高質量發展。報告期末，公司個人存款(含其他個人存款)余額4，045.23億元，比上年末增加18614億元，增長4.82%；零售貸款余額6543.8+0848.5億元，比上年末增加6543.8+0654.38+0.58億元，增長0.63%。
報告期內，公司重點發展核心客戶群，制定客戶群分層分類經營策略，強化線上業務，完善客戶權益體系，深化“安心享生活”、“月月享生活”、“卡享生活”三大重點客戶群服務品牌建設。疫情期間及時制定財富業務客戶關懷維護、零售貸款客戶臨時延期還款等專項服務方案；開展社區慰問活動，深入500個社區，5000名社區工作者；上線新e貸醫療保健項目，給予醫護人員優惠利率，疫情期間盡最大努力陪伴和維護客戶。報告期末，公司個人客戶65，438+0，999，45438+0，000戶，比上年末增加326，5438+0，500戶，增長65，438+0.6%。
報告期內，公司紮實推進以客戶多元化資產配置為核心的理財業務。成功發行首只鄉村振興主題及零售類私募理財產品，不斷豐富理財產品種類，理財產品規模增加148438+0億元，增長8.87%。在資本市場持續波動的背景下，主動運用基金投資工具，開展多種形式的宏觀市場分析和產品操作策略交流，做好客戶陪伴和維護工作；通過“現金”短債基金和“固定收益”產品，穩定代銷業務銷售，積極蓄客；當客戶風險偏好因市場趨勢下降時，我們會引導和培養客戶堅持價值投資理念，加大理財、保險等穩健型、保障型產品的營銷力度，保費保險在雙錄全額新政的要求下仍會同比增長。報告期末，公司管理個人客戶金融資產(AUM)合計6，532.99億元，較上年末增長5.40%，規模效應不斷顯現。個人客戶金融資產(AUM)中，非存儲AUM占比不斷提升，業務結構不斷優化。
公司堅持數字化全流程運營，助力零售貸款業務發展。在產品設計上，積極開展市場需求調研，設計與民生消費相關的產品解決方案。在風險控制方面，以大數據風控為載體，實現在線全流程風險管理，自主風險管控水平和風險定價能力進壹步提升。報告期末，公司個人非房地產抵押貸款規模為646.23億元，比上年末增長5.38%；零售貸款不良率為0.47%，較去年末下降0.04%。
公司信用卡業務以提質、促活、惠民為核心，聚焦零售客戶多元化消費需求，將信用卡產品融入零售客戶整體服務方案，從而促進零售客戶滿意度和活躍度的雙向提升。同時，加強數據業務的賦能，基於對核心客戶用卡情況的研究分析，構建覆蓋開卡、用卡、分期各個階段的專屬活動和服務，實現零售客戶的精準觸達，構建高效輕量的商業模式。報告期末，公司發行信用卡209萬張，比上年末增長0.84%。信用卡消費交易額23億元，與去年同期基本持平。
黃金市場同行聚焦提質增效主線，推動輕資本內涵發展。
報告期內，公司金融市場業務緊扣高質量、內涵式發展主題，圍繞“交易中心代客中心”建設，以“資產、規模、資本”為戰略主線，圍繞“做精做強投資交易鏈”和“深化滲透同業生態系統”同步發力，為客戶提供有價值的綜合金融服務。
報告期內，公司遵循政策導向，緊跟市場節奏，堅持能力建設和創新探索，不斷加強金融市場投資和交易業務。壹是圍繞“輕資本”目標，加強市場調研和資源規劃，在快速變化中有效輪動債券、同業、票據等板塊，靈活優化策略部署和執行。二是圍繞綠色金融、長三角壹體化和“小而散”戰略，積極擴大長三角地區農業和金融機構合作覆蓋面，穩步增加綠色債券投資，規模余額較年初增長28%。三是積極參與要素市場創新，落地市場首批匿名點擊債券借貸業務並入圍報價人，榮獲全國銀行間同業拆借中心創新回購交易商、X貸活躍機構等榮譽。四是主動承擔金融抗疫責任，積極投資疫情防控專項債券，堅守市場核心交易員職責，最大限度減少突發疫情影響，充分保障業務連續性，助力金融市場平穩有序運行。繼續活躍外幣債券交易，成功投資FT項下首筆帶備用結構的美元債券。報告期末，公司自營外幣債券余額為4，654.38+05億美元，創歷史新高。
公司堅持以客戶為中心，齊心協力打造同業合作生態圈，整合資源推動代客及同業業務提質增效，探索構建綜合金融服務體系。以客戶需求為出發點，深化和深化重點同業生態圈，持續提升聯動服務能力和對公對私客戶引流效率，推動客戶利率互換和累計存款兩大重點產品的叠代精準接入。報告期內，人民幣代客業務簽約客戶數同比增長約8%；代客外匯即期交易量同比增長24.9%，代客外匯衍生品交易量同比增長70.4%。
堅定數字化轉型，打造賦能業務發展的加速器。
報告期內，公司始終圍繞“堅定數字化轉型”的戰略定位，加強金融科技頂層設計和統籌安排，找準突破領域，深化對外合作，推動數據、技術、業務緊密深度融合，制定了科技優化規劃和《關於加快數字化轉型的若幹意見》，形成了未來金融科技組織架構規劃和全行數字化轉型頂層指導。
公司持續深化業務與科技的融合，確定了年度十大優秀金融科技項目，科技賦能業務取得良好成績。賦能零售業務，推進手機銀行7.0項目開發，實現新壹代基金銷售系統功能和數據遷移；賦能公司業務，推進企業網銀3.0項目和新壹代CMIS、國際結算和票據系統的開發建設；賦能普惠金融，推出普惠易貸項目，優化農心樂貸項目功能；在使能運營服務方面，投產運營平臺遠程授權改造項目，推進運營平臺二期項目開發測試；賦能人力資源管理，完成HEROS薪酬模塊轉型，推動新的人力效率和資源優化系統全面上線。
三。股東信息
3.1截至報告期末股東總數、前十名股東及前十名無限售條件股東情況表
單位:股份
第四，其他提醒
2023年3月，上海金融法院於2025年3月17日至3月15日凍結了公司股東上海華辰龍德豐企業集團有限公司持有的3200萬股(質押)。
報告期內，公司落實監管要求，當股東質押股份數量達到或超過其所持公司股份的50%時，限制其在股東大會上的表決權，並向董事會派出董事。
動詞 （verb的縮寫）季度財務報表
綜合平衡表
2023年3月31日
上海農村商業銀行股份有限公司編制
單位:人民幣1000元
(續)
許姚建忠南華
____________________________________
法定代表人、總裁、財務總監、會計機構負責人
合並資產負債表(續)
損益匯報表
1-2023年3月
___________________________________
法定代表人、總裁、財務總監、會計機構負責人
綜合收益表(續)
合並現金流量表
合並現金流量表(續)
相關問題和答案: