2021，浙江嘉興桐鄉，鐘女士在家接受“1818黃金眼”工作人員的采訪，坐在鏡頭前，鐘女士訴苦。
鐘女士向節目工作人員介紹，2017年，保險公司業務經理向鐘女士推薦了壹款少兒版分紅險，業務經理告訴鐘女士，該保險年利率為5%，采用滾動計息的方式計算。十年後，本金和利息可以壹次付清。
據業務經理介紹，鐘女士悄悄給自己算了壹筆賬。如果她投保11萬元，十年後就能獲得近7萬元的利息。這看起來很劃算，她也確實需要給剛出生的女兒買份保險。鐘女士方便業務經理簽合同。
然而，在2021時，鐘女士無意間拿出了保險合同。看了上面的解釋，她又算了壹下自己能拿到的利息，才發現不對勁。按照保險合同中的算法，十年保險到期後，她根本拿不到7萬元。不僅如此，她還損失了3萬元。鐘女士立即去保險公司要說法。
這到底是怎麽回事？合同有問題嗎？鐘女士能得到滿意的答復嗎？
2017，鐘女士在浙江嘉興桐鄉當地醫院生下女兒，在醫院住了幾天。鐘女士覺得身體狀況已經恢復得很好，沒必要再住院了。於是，在鐘女士的強烈要求下，壹家人抱著孩子回家了。
鐘女士的女兒很聰明。她對誰都笑，不哭不鬧，更別說她有多迷人，更別說鐘家了。看著繈褓中的寶寶，他們壹家人愛不釋手，恨不得把天上的月亮摘下來給孩子，整天抱著孩子。
每天看到女兒被人取笑，大家都很開心。鐘女士自然很欣慰，但是壹個人的時候，鐘女士又忍不住為孩子擔心。原因無非是她孩子的教育，健康，安全。這大概是每個家長都會思考的問題。
但是，孩子的教育並不著急。畢竟她還是個什麽都不懂的小寶寶。她有充足的時間慢慢思考，教育是終身大事，需要父母不斷投入時間和精力去探索。鐘女士暫時真的不用急。
鐘女士在解決了壹大隱憂後，將註意力轉向了孩子的健康安全。孩子無知，往往意識不到生活中的隱患，遇到危險時也沒有自我保護的能力。家長還是要多註意。
但是，俗話說，千年為賊，如何防賊千年？即使是孩子的親生父母也不能壹直保護他們。在無法照顧好他們的時候，指望壹個年幼無知的孩子來保護自己，這是必然的，更是無稽之談。只能用壹些其他的手段給孩子壹個保障。
然而，怎樣才能給孩子最好的保護呢？這個問題值得深思。
鐘女士苦思冥想了很多天，終於讓她想出了壹個好主意——買保險。保險雖然不能直接保障孩子的人身安全，但至少可以為孩子和家庭提供壹份保障。萬壹孩子有個三長兩短，買了保險，至少不怕沒錢給孩子治病。
有句話叫有病能自理。越想越覺得鐘女士說的有道理。她為孩子買了保險以防萬壹。自然，妳沒病大家都開心。就這樣，鐘女士更加堅定了買保險的決心。她開始在手機上查看保險的種類。
其實手機上再好的東西，也不如去保險公司現場查詢情況靠譜。但鐘女士的女兒才幾個月大，正是離不開媽媽的時候。再加上鐘女士還在修養恢復中，不能輕易出門。所以鐘女士只能在家埋頭苦幹，查看手機，獲取壹些基本信息。
這裏不僅鐘女士無法出門，就連家人也無能為力。全家人不是在照顧孩子，就是在忙工作，實在抽不出時間。這件事壹時半會兒完成不了，就漸漸擱置了。
直到幾個月後，鐘女士和家人忙得忘記買保險的時候，突然壹個陌生女子敲鐘女士的門，說她是保險公司的業務經理。鐘女士想起了自己落下的大事，趕忙把人迎進屋，想著去了解壹下行情，說買不買。
女子告訴鐘女士，她是中華保險股份有限公司中國平安人壽保險公司經理，姓淩。那天，她挨家挨戶地向小區居民推銷保險業務，但都被拒之門外。鐘女士是第壹個讓她進去的人。
鐘女士讓人進去的原因可能是淩經理也表現出了極大的熱情。壹進門就熱情地向鐘女士介紹自己的保險產品，並壹壹解答鐘女士的疑問。她極其耐心，細心地為鐘女士講解每款保險產品的優缺點。
“大姐，聽我說。今天給大家介紹的都是我個人認為比較好的產品。他們有很大的價值和許多折扣。買了絕對不是虧，是只有內部員工才知道的福利。我不想告訴壹般人。今天，這取決於我們的命運。妳相信我。”淩經理誠懇地對鐘女士說。
對此，鐘女士半信半疑。她之前聽過很多買保險的消息，所以不得不謹慎。她問淩經理:“妳能告訴我妳覺得哪種保險最劃算嗎？我在這裏沒有任何經驗。聽了妳的話我還是有點小知識的。我還沒想明白。有沒有我能看到的保險單？”
在鐘女士看來，淩經理的炒作都是為了推廣產品。到底有多少是真的，恐怕只有淩總知道，她還是小心為妙。
聽了鐘女士的話，淩經理立即轉身，從公文包裏拿出壹些文件遞給鐘女士。她問，“我這裏有幾款實惠的保險產品。可以看壹下，不過都是針對不同的投保人群，時間和價格都是壹樣的。妳想給誰投保？自己壹個人？可以接受的價格區間是多少？”
鐘女士翻了翻手裏的幾張紙，看了看上面的字，回復淩經理:“給我的孩子買份保險吧，剛出生的寶寶。妳覺得哪個合適？”然後我也想給家人買保險。成年人的保險差不多就夠了。妳能給我推薦壹個合適的嗎？"
“價格呢？妳大概的預算是多少？因為每個保險產品的價值不壹樣，有高有低，客戶需求也不壹樣，請告訴我妳的預算是多少，我好給妳推薦合適的，”淩經理繼續問。
鐘女士想了壹下，說:“十萬，我不能再多了。能給我推薦壹個合適的嗎？”給孩子買更劃算。"
現在淩經理明白了，鐘女士的意思是給孩子買壹份好壹點的保險。至於成年人，就看妳自己了。弄清楚客戶的需求後，淩經理也很清楚下壹步該推薦什麽產品。
隨後，淩經理拿回鐘女士手裏的保險資料，拿出壹份，當著鐘女士的面打開。她指著上面的數據和文字給鐘女士看，開始向鐘女士詳細介紹這份保險的具體內容。
淩經理指著資料裏的數字壹個個分析，說:“妳看，我現在給妳的這份，是專門給孩子設立的分紅險。除了像通常的險種壹樣承擔孩子意外傷害的費用外，它還有壹個好處就是妳可以拿到錢，就像存銀行壹樣，可以賺取利息。”
這立刻引起了鐘女士的註意。她從來沒聽說過買保險可以賺利息，覺得挺好的。她立刻產生了興趣，饒有興趣地看著淩經理，問:“保險怎麽掙錢？”這裏還有利息。利息是多少？所以我投保的錢就是本金？能把本金要回來嗎？"
看到魚終於上鉤了，淩經理也不拐彎抹角，直接說:“這就是分紅險的好處。它還有利息，是5%的年利率，估計和銀行差不多，可能比銀行還多。然後妳分三年交這個保險費，總共要交11萬多，壹年就是3萬多。保險期限為十年。”
說完，淩經理翻了幾頁投保資料，繼續介紹:“至於妳說的本金，差不多就是這麽壹回事。十年後，保險時間到期，妳可以拿回這11萬多的保額，每年5%的利息也是妳的，而且這個利息還是按照利率計算的，可以多賺點利息。”
聽到“滾息”這幾個字，鐘女士眼睛壹亮。她默默拿出手機，然後打開計算器算了壹筆賬。
按照淩經理說的年利率5%，加上復利，鐘女士前壹年賺的利息全部計入第二年的本金，本金數額壹直在增加，利息會越來越多。這樣算下來，鐘女士十年內光利息就能賺六七萬。
鐘女士被眼前的數字驚呆了。她從來沒有想過，買了保險，就能賺到壹半的本金，這是壹件天大的好事。如果她不買，她會為自己感到難過。
不過，興奮了幾分鐘後，鐘女士很快冷靜下來。仔細壹想，她覺得天下沒有這麽大的餡餅，還得自己打。買保險被騙的案例數不勝數。她也會被騙嗎？
淩經理似乎看出了鐘女士的猶豫，坐在壹旁勸道:“哎呀，妳放心，我能騙妳嗎？”合同白紙黑字寫著，我怎麽騙妳？而且我們做了很多年的大公司，客戶遍布全國。怎麽才能騙人呢？它的分紅險就是這個特點，不信妳去查。"
鐘女士想，這確實有道理。合同上的數字寫得清清楚楚，利息多少要壹個壹個標出來。這方面不能造假。如果有問題，應該是分紅險的問題。畢竟她不知道分紅險是怎麽回事。
於是，鐘女士去查了分紅險的數據。資料顯示，分紅險是指在每個會計年度結束後，將該類分紅險上壹會計年度的可分配盈余，按照壹定比例，以現金分紅或增值分紅的形式分配給客戶。
但由於信息太多太復雜，鐘女士看了半天就失去了耐心。她不了解信息，但她了解她需要的壹切。又看了壹遍保險合同也是壹樣，數據表壹清二楚。於是，鐘女士當天就和淩經理簽了合同。
至於保險合同上寫的是什麽，鐘女士沒有仔細看。真的太多了。有幾十頁打印紙，上面寫著字，讓人眼花繚亂。鐘女士覺得自己已經把重要信息都看完了，沒必要再多費力氣了。
當天，鐘女士從淩經理處購買了兩份保險，壹份是給女兒的，名為平安喜悅人生少兒版年金保險，是分紅險的壹種，花費11萬余元，分三年給付，另壹份是給家人的普通壽險，可以按時給付，不計利息。
鐘女士給女兒買了保險後，每年按時交費，三年後全部交費。
直到2021，鐘女士無意間翻出了女兒的保險合同。看著白紙黑字註明的條款和數據，鐘女士突發奇想，決定好好看看保險合同。反正她閑著無聊。
但鐘女士仔細閱讀了合同上的產品說明，才發現關於可得利息的條款似乎與之前從淩經理那裏聽到的不太壹樣。
鐘女士的心猛地壹跳。她覺得這個保險可能有問題。看著上面的產品說明，鐘女士壹字壹句地讀著，每隔壹段時間就停下來想壹想每壹句話的意思。鐘女士了解了描述中寫的內容後，才發現這裏面真的有很多。
我看到合同裏有兩個表格，壹個是現金價值表，壹個是年終生存基金表。兩張表格的背面都標註了相應的年值，上面寫著到第十年，這份保險的現金價值是7萬多元，年終生存金就是這十年賺的金額的積累。
但關於這兩個表格的含義，以及鐘女士能拿到多少利息，她看了半天還是想不通，只好拿著合同去問保險公司的客服。
客服稱，鐘女士購買的分紅險的提現金額由三部分組成，分別是現金價值、年終生存金和分紅。現金價值就是保單的價值，保險公司會在合同到期後返還，而不是當時所說的返還本金。
客服稱，鐘女士又算了壹下自己能拿到的總額，三部分加起來11萬多，而且合同上還說分紅的收益不能提前確定，只能根據每年的實際情況。
這種說法讓鐘女士更加無法接受。誰知道每年有多少獎金，她就虧了。為了安撫鐘女士的情緒，客服急忙為鐘女士計算未來的分紅方案。按照保險公司未來幾年的分紅計劃，鐘女士十年後大概能拿到14萬以上。
但是，就算我能拿到14萬，也和當時淩經理介紹的不壹樣。她在買保險之前以為分紅金額會很客觀，可她怎麽也想不到事實會和她預想的大相徑庭。鐘女士突然覺得被淩經理騙了，馬上找淩經理解釋。
在鐘女士看來，淩經理在向她銷售保險時故意隱瞞關鍵信息，沒有明確告訴她該保險的分紅方式，涉嫌誤導。於是，鐘女士電話聯系淩經理，要求淩經理賠償她3萬元的差價。
對此，淩經理覺得鐘女士當時沒有搞清楚自己的意思，稀裏糊塗買了保險。淩經理沒有義務承擔她的損失，然後掛了電話，也沒再多說什麽。仁忠女士打了多少電話都沒人接。
無奈之下，鐘女士只好向《1818黃金眼》節目組求助，希望節目組能幫她追回那幾十萬的保額。
但即使節目組打電話給淩經理，對方也明確表示不溝通，壹直不接電話。還好保險公司回應了這件事。
在節目組的調解下，保險公司願意與鐘女士協商解決問題。對方提出返還鐘女士投保的11萬多，但分紅不算。鐘女士也同意保險公司的解決方案。