隨著信息技術特別是網絡技術的發展，社會各行各業掀起了壹場前所未有的管理模式和管理理念的變革。信息技術在銀行管理和金融服務中的普及，推動了金融服務組織和服務提供形式的創新，網上銀行就是這種創新的具體成果之壹。
摘自:航達工藝
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四、央行對網上銀行的監管措施
(壹)積極建立和完善網上銀行的規章制度和法律司法體系。
這包含兩層含義:壹是建立和完善網上銀行的各種相關法律和管制措施；二是組建可靠的執法機構，確保這些法律和管制措施的實施。具體來說:
1.建立嚴格的市場準入機制。金融行業是高風險行業。為了保證金融業的穩定運行，促進經濟發展，央行壹直對金融業的市場準入進行嚴格控制，但迄今為止對網絡金融服務的市場準入卻鮮有規定。與傳統金融服務相比，壹些在線金融服務不僅是業務手段和方法的變化，而且是業務內容的擴展。如果央行缺乏有效監管，網絡金融服務在不斷發展的過程中必然會帶來新的金融風險。因此，建立嚴格的市場準入機制，限制網上銀行的客戶是壹種有效的措施。
2.完善合同約束機制。鑒於我國關於網上銀行的立法和司法實踐尚處於起步階段，銀行在提供網上服務前應與客戶簽訂《網上銀行服務協議》，提前明確網上銀行可能產生的壹系列權利和義務。目前國內只有少數商業銀行提供網上銀行服務，但各家銀行制定的網上銀行服務協議內容不壹致，應盡快規範。
3.積極完善網上銀行相關法律法規。為了使網上銀行快速順利地發展，必須加快網上銀行的法律制度建設，特別是要明確界定電子貨幣支付交易各方的權利和義務。網上銀行的法律涉及銀行法、票據法、合同法等。，並應在現有法律的基礎上進行修改和補充，如確認使用電子證書和數字標識作為支付指令的合法性和認證中心的權威性，制定嚴厲的網上銀行犯罪處罰條例等。
(二)督促網上銀行加強內部管理，降低內控體系風險。
由於網絡犯罪多為內部人所為，金融機構應註意加強內部管理，克服自身潛在風險。
1.建立業務運營管理制度和權限制約原則。落實崗位責任制；明確規定系統操作人員的工作操作流程和權限，每壹步都必須將業務人員和技術人員分開，並對每壹級人員進行權限控制；嚴格控制操作密碼，指定專人定期更換，杜絕擅自操作支付系統會計程序；必要的系統操作記錄應由專人保管，記錄操作人員、時間和操作內容，以備查考。
2.建立健全網上銀行電子支付安全管理的組織體系。加強對安全管理人員的安全技術和安全法規培訓；各支付系統的技術人員和監管人員應建立對話協商機制；在電子支付風險防範、金融科技資源信息共享等方面進行行業管理；加大宣傳力度，提高使用電子支付系統的客戶和商家的安全意識和安全防護知識。
3.嚴格簽名身份認證。為從源頭上防範網銀詐騙風險，對於私人客戶，銀行應嚴格審核申請人身份證件和開戶資料，確保簽約櫃臺雙櫃臺操作。對於公司客戶，應嚴格審查客戶的營業執照和年審，並在銀行開戶時，將公司提交的網上銀行服務申請表上的公司公章和印鑒與公司預留的公章和印鑒進行核對。對企業印鑒的審查，銀行應增加電子印鑒檢驗等先進的印鑒檢驗程序，有效防範法律風險。
(三)制定相應的行業激勵機制，促進網上銀行的正常運行
相關經驗表明，僅靠法律法規難以對網上銀行進行有效監管。網上銀行形成的虛擬金融服務市場是壹個高度不對稱的信息市場。看到了嗎？少於其客戶，就更難把握客戶的風險水平，同樣，金融監管當局也？看到了嗎？少於其監管對象的網上行為。因此，制定相應的行業激勵機制是壹種有效的方法。根據信息經濟學的激勵機制設計原理，央行不是想去理解網上銀行做什麽，而是想通過政策選擇去勾引網上銀行。誘惑的基本原則是成本選擇。在這種情況下，央行不必擔心網上銀行會利用其隱藏的信息欺騙監管機構。
(4)盡快建立全國統壹的金融認證中心。
由於國內網上銀行系統設計開發經驗不足，相關系統建設存在不同的標準化和規範化，沒有詳細的整體策略和標準，如認證體系不壹致、軟件開發重復低效、硬件設備采購標準不壹等，給網上銀行的發展造成了壹定的障礙。因此，盡快建立全國統壹的金融認證中心勢在必行。
(五)形成多種監管實施手段，有效控制網上銀行風險。
建議央行實行多種監管方式，比如網上？制定規則，然後警察巡邏抽查？對了，關於網上銀行的操作？違規？壹旦核實，進行抽查？重罰？；還是要求網上銀行定期通過電子郵件發給央行？舉報？文件；或者在網站上隨機進行抽樣調查；或者利用網銀不同競爭對手之間的利益沖突進行監管；或者利用消費者監督網銀的服務質量和價格；或者利用獨立的市場研究公司或者會計咨詢公司來監管網銀服務等等。總之，多種監管方式的采用，會讓央行對網銀的監管更好。
(6)加強中央銀行國際網上銀行監管合作。
加入WTO後，外資銀行進入國內金融領域是必然的，尤其是美國的銀行，它們不會選擇使用傳統的銀行分銷模式，而會大量使用網上銀行進入國內市場。在這種情況下，中國現有的654.38+0.8萬家銀行網點不會對外資銀行的進入構成實質性的貿易壁壘。在這方面，中央銀行應積極與各國金融監管當局合作，加強國際交流，就如何監管外資金融機構的網上經營以及如何高效監管雙方，探索壹條金融監管之路。因為隨著金融業務發展的全球化，中央銀行監管也將走向全球化，未來的金融監管必須由各國合作完成。