數字信貸的“人品”基本由個人網上消費內容、消費頻率、金額、借款還款時間、消費行為記錄等理財和財務數據構成。但單純的消費和金融數據不足以構成個人數字信用，還需要疊加其他個人在線行為。
互聯網正在從信息數字化叠代到產業和金融數字化。基於信息數字化的流量紅利正在下降，用戶增量正在觸及天花板，而基於金融數字化的數字信貸紅利正在到來。數字信用的價值不僅在於個人可以廉價便捷地獲得身份識別、就業機會和資金支持，還在於企業各種金融交易的認證、征信和風險評估更加規範合理，全社會建立數字信用體系，降低交易成本，讓各種欺詐無所遁形，甚至實現數字信用的直接實現。
今年3月，JD.COM數字科技推出小白信用租賃平臺“京小租”，用戶可以選擇信用租賃。如果信用良好，他們將有機會實現不同比例的貸款豁免，直至全額。京小租還聯合中國移動、海信、霍尼韋爾等13家知名品牌、渠道、業務代表，* * *發起成立“小白信用租賃聯盟”。目前，除了JD.COM小白征信，芝麻信用、騰訊征信、新華征信等社會化第三方征信機構都在大力布局，試圖從數字征信中收獲紅利。
然而，建立壹個人的數字信用並不容易。技術上，要防止數據造假，保證交易信息不可篡改，全程有標記、可追溯；在采集上，需要從海量大數據中構造個人小數據，形成個人專屬數據資產；在倫理上，我們應該尊重個人數據的隱私，保證個人數據的真實性，面對數字信貸需求的數據融合，對數據進行脫敏處理。
作為每壹個用戶，要想建立良好的數字信用，形成自己的數字口碑，恐怕不能再有虛擬世界與現實社會、線上與線下的分野。互聯網上的每壹筆購物、每壹次旅行、每壹筆交易和每壹次在線聊天都在不知不覺中為妳的數字信用積累分數。傳統社會信用體系所要求的個體規範行為和道德標準，在數字生活空間中更是差強人意。
所以，不管妳願不願意擁有數字信用，從妳進入網絡空間的那壹刻起，妳的數字信用就已經積累起來了，妳在網上的壹切言行都會成為數字信用的背書。