理財不規範是什麽意思？

非標資產全稱“非標準化債權資產”，是指不在銀行間市場和證券交易所市場交易的債權資產。標準化的融資渠道，如銀行貸款、債券融資等，都是在相對清晰、規範、公平的機制保障下的投融資過程，而非標產品則繞過銀行或債券審批管理部門，通過壹個非標準化的載體(如信托計劃)，從而連接投融資雙方。銀監會下發的文件指出，非標資產的現有形式“包括但不限於信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受益權、帶有回購條款的股權融資等。”。

是壹種類似余額寶的貨幣基金理財。集中客戶資金進行短期貨幣工具投資。比如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、短期國債、企業債、同業存款、有價證券等等。這種理財風險相對較小，被稱為“準儲蓄”。

銀監會對銀行的信貸規模監管嚴格，75%的存貸比紅線限制了商業銀行的信貸資產。此外，銀監會對銀行信貸資產投向也有限制，比如限制銀行貸款投向地方融資平臺、房地產企業、礦山企業等產能過剩行業。因此，在尋求監管套利的推動下，銀行找到了壹種新的放貸形式——投資非標資產，以規避銀監會的監管。

從投資非標資產的主體商業銀行的角度來看，投資非標資產的監管套利可以為其帶來諸多收益。壹方面，與普通貸款相比，通過投資非標資產為實體經濟提供“貸款”的回報率相對較高，可以為銀行創造更高的收益；另壹方面，利用理財資金投資非標資產屬於銀行的表外業務，在銀行的會計科目中沒有體現。銀行在擴大非標資產規模的同時，不需要考慮存貸比限制；通過同業業務進行的非標投資屬於同業資產，只需要20%的風險權重，主要體現在銀行會計科目中買入返售資產和應收款項投資的項目。因此，在過去幾年中，非標業務實現了快速擴張。