銀團貸款業務指引
第壹章總則
第壹條為促進和規範銀團貸款業務，分散信用風險，促進同業合作，更好地為重點企業和項目提供融資服務，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規，
第二條本指引適用於經銀監會批準在中國境內設立並經營貸款業務的銀行和非銀行金融機構(以下簡稱銀行)。
第三條銀團貸款是指兩家或兩家以上銀行根據相同的貸款條件和貸款協議，按照約定的時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信。
第四條銀行應當遵守國家有關法律法規，符合國家信貸政策，堅持平等互利、公平協商、誠信履約、自擔風險的原則。
第五條銀行業協會作為行業自律組織，負責銀團貸款市場秩序的自律，協調銀團貸款和交易中的問題，收集和披露銀團貸款信息，制定相關行業公約。
第二章銀團貸款成員
第六條所有參與銀團貸款的銀行均為銀團貸款成員。銀團貸款成員應遵循的？信息共享，自主審批，自主決策，風險自擔？自主決定自身信貸行為的原則，並根據實際承諾份額享有銀團貸款項下相應的權利和義務。
第七條根據在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參與行，根據實際規模和需要，也可在銀團內增設副牽頭行，並按照銀團貸款相關協議履行相應職責。
第八條銀團貸款牽頭行是指經借款人同意發起組織銀團貸款並負責分配銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。
第九條牽頭行的主要職責是:
(壹)發起和組織銀團貸款，分銷銀團貸款份額；
(二)貸前對借款人進行盡職調查，起草銀團貸款信息備忘錄並推薦給潛在參與行；
(三)代表銀團與借款人談判，確定銀團貸款條件；
(四)代表銀團聘請相關中介機構起草銀團貸款法律文本；
(五)組織銀團貸款成員與借款人簽訂書面銀團貸款協議；
(六)協助代理行管理銀團貸款；
(七)銀團協議確定的其他職責。
第十條單家銀行擔任牽頭行時，其貸款承諾份額原則上不低於銀團融資總額的20%；分配給其他銀團貸款成員的份額原則上不得低於50%。
第十壹條根據牽頭行對貸款最終安排金額的責任，銀團牽頭行分銷的銀團貸款可分為全額承銷、部分承銷和盡力推介三種類型。
第十二條銀團代理行是指簽訂銀團貸款協議後，按照相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，並根據銀團貸款協議約定的職責接受銀團委托管理銀團資金的銀行。
代理行可以是牽頭行，也可以由銀團貸款成員協商確定。
第十三條代理行的主要職責是:
(壹)審查並督促借款人落實貸款條件，提供貸款或辦理其他信貸業務；
(二)辦理銀團貸款抵押手續，負責抵(質)押品的日常管理；
(三)制定賬戶管理計劃，開立專項賬戶管理銀團貸款資金，並逐筆登記專項賬戶資金變動情況；
(四)根據約定的付款日期或借款人的付款申請，並按銀團貸款協議中約定的貸款份額比例，通知銀團貸款成員將款項劃入指定賬戶；
(五)收取銀團貸款本息並收取相關費用，按照貸款承諾比例和銀團貸款協議及時劃入銀團貸款成員指定賬戶；
(六)負責監督檢查銀團貸款的貸後管理和貸款使用情況，並定期向銀團貸款成員通報；
(七)密切關註借款人的財務狀況，特別是當發生影響借款人還款能力的重大事項時，如企業並購、股權分紅、對外投資、資產轉讓、債務重組等。貸款期間，代理行應在收到借款人通知之日起三個工作日內，以專題報告的形式通知銀團貸款所有成員；
(八)借款人違約時，代理行應及時組織銀團貸款成員對違約貸款進行催收、保全、追償或其他處置；
(九)組織銀團會議，協調銀團貸款成員關系；
(十)接受銀團貸款成員的不定期咨詢和核查，辦理銀團會議委托的其他事項。
第十四條代理行應當勤勉盡責。如因代理行的疏忽或不作為導致銀團利益受損，銀團會議有權根據銀團貸款的約定更換代理行，並要求代理行賠償相關損失。具體協議可在銀團貸款協議等文件中載明。
第十五條銀團參與行是指接受牽頭行邀請，加入銀團，按照協商確定的貸款份額向借款人提供貸款的銀行。
銀團中各參與行的主要職責是參加銀團會議，並按約定及時、足額將資金劃入代理行指定的賬戶；在貸款展期內，要了解借款人日常經營和信用狀況的變化，發現異常情況及時通知代理行。
第十六條擔保代理人是指在擔保結構復雜的銀團貸款中，負責銀團貸款各項擔保的實施和抵(質)押物的轉移和管理的銀行。
第三章銀團貸款的發起和準備
第十七條大額貸款有下列情形之壹的，鼓勵使用銀團貸款:
(1)大集團客戶和大型項目融資，以及各種大額流動資金融資；
(2)單個企業或單個項目融資總額超過貸款銀行資金余額的65，438+00%；
(3)單個集團客戶授信總額超過貸款行資本余額的65，438+05%；
(4)借款人通過競爭性談判選擇銀行業金融機構進行項目融資。
地方銀行業協會可根據上述原則，結合本地區實際情況，組織轄內成員銀行共同確定銀團貸款額度的具體下限。
第十八條銀團貸款由借款人或銀行發起。借款人同意或選擇的牽頭行應與借款人協商銀團貸款的初步條件，並出具載明這些條件的銀團貸款委任書。
第十九條牽頭行應按照《商業銀行授信盡職調查指引》的要求，在放款前對借款人或貸款項目進行盡職調查，並在此基礎上與借款人進行初步談判，討論貸款的用途、金額、利率、期限、擔保形式、提款條件、還款方式及相關費用，並據此編制銀團貸款信息備忘錄。
第二十條《銀團貸款信息備忘錄》由牽頭行在貸前調查的基礎上，協助借款人編制，並由牽頭行分發給潛在參加行，作為潛在參加行審查貸款並提出修改建議的重要依據之壹。
銀團貸款信息備忘錄主要包括:銀團貸款基本情況、借款人法律地位及概況、借款人財務狀況、項目概況及市場分析、項目財務現金流分析、擔保人/抵押物介紹、抵押物產權、風險因素及對沖措施、項目準入審批程序、環保主管部門出具的環境影響監測評價文件。
第二十壹條在編制信息備忘錄的過程中，主辦行應向潛在參加行如實披露借款人的所有真實信息，並確保信息備忘錄所包含的信息在實質上是真實、完整和正確的。
第二十二條主辦行向其他銀行發送信息備忘錄前，應由借款人和擔保人共同審核並簽字？對信息備忘錄內容的真實性和完整性負責？聲明。
第二十三條為提高信息備忘錄等銀團信息的獨立性、公正性和真實性，主辦行可聘請會計師事務所、資產評估事務所、律師事務所及相關技術專家等外部中介機構審核、準備相關信息資料並出具意見。
第二十四條牽頭行應與借款人協商，向潛在參與行發出銀團貸款邀請函，並附貸款條款清單、信息備忘錄、保密承諾函、貸款承諾函等文件。
銀團貸款邀請書是牽頭行向潛在參加行發出的要約邀請，是牽頭行根據所列主要貸款條件邀請借款人代表借款人參加銀團貸款的有效法律文件。
第二十五條收到貸款邀請書的銀行應按照？信息共享，獨立審貸，獨立決策，風險自擔？根據銀團貸款信息備忘錄的內容，在全面掌握借款人相關信息的基礎上，做出是否參與銀團貸款的決定。當備忘錄信息不足以滿足潛在銀團貸款參與行的審批要求時，可要求牽頭行補充相關信息或提出相關工作建議，甚至直接進行相關調查。
第二十六條主辦行應根據被邀請行的實際反饋情況，合理確定各銀團成員的貸款份額。在超額認購或認購不足的情況下，牽頭行可根據事先商定的條件或與借款人協商後，重新確定各銀團成員行的貸款份額。
第四章銀團貸款協議
第二十七條銀團貸款協議是銀團貸款成員、借款人和擔保人根據有關法律法規，經協商後簽訂的法律文本，主要規定銀團貸款成員、借款人和擔保人之間的權利和義務。銀團貸款協議應包括以下主要條款:
(壹)當事人的基本情況；
(2)定義和解釋；
(3)與貸款有關的協議，包括貸款金額及幣種、貸款期限、貸款利率、貸款用途、還款方式及還款資金來源、貸款擔保組合、貸款展期條件、提前還款協議等。；
(四)銀團成員承諾的貸款金額和貸款撥付時間；
(五)退出的前提條件；
(六)費用條款；
(7)稅收條款；
(八)財務約束條款；
(9)非財務承諾，包括資產處置限制、業務變更、信息披露等條款；
(十)違約事件及其處理。
(11)適用的法律；
(12)其他隨附文件。
第二十八條銀團貸款成員之間的權利和義務可以在銀團貸款協議中約定，也可以單獨簽訂銀團貸款內部協議(或銀團貸款銀行間協議)。銀團貸款成員之間的權利義務主要包括:內部分工、權利義務、銀團貸款額度分配和銀團貸款額度轉讓；辛迪加會議的議事規則；銀團貸款成員的退出和銀團貸款的解散；違約及責任；解決爭議的方式；法律法規要求銀團貸款成員認為有必要約定的其他事項。
第二十九條銀團貸款成員應嚴格按照貸款協議，按時足額支付貸款金額，並按照貸款合同履行職責和義務。
第三十條借款人應嚴格按照銀團貸款協議保證貸款用途，及時向代理行劃轉貸款本息，並如實向銀團貸款成員提供相關信息。
第五章銀團貸款管理
第三十壹條銀團貸款的日常管理主要由代理行承擔。牽頭行應在本行貸款期限內協助代理行跟蹤項目進展，及時發現銀團貸款可能出現的問題，並盡快書面通知銀團貸款成員。
第三十二條在銀團貸款存續期間，牽頭行或代理行通常負責定期召開銀團會議，或三分之壹以上銀團成員共同提議召開。銀團會議的主要職能是討論和協商銀團貸款管理中的重大問題。
第三十三條銀團會議討論的重大事項主要包括:修改銀團貸款協議、調整貸款額度、變更擔保、變更利率、終止銀團貸款、通知企業並購及重大關聯交易、確定借款人違約、貸款重組、調整代理行等。
第三十四條貸款到期後，借款人應按期足額償還貸款本息。借款人提前還款的，應至少在最晚預定還款日前60個工作日通知代理行，並在征得銀團貸款成員同意後，按照銀團貸款協議所列相關貸款余額的到期順序償還最後壹筆貸款本息。
借款人提前還款的，銀團成員可根據提前還款的時間和金額收取壹定的違約金。具體收取比例可在銀團貸款協議中約定。
第三十五條銀團貸款出現風險時，代理行應負責及時召開銀團會議，成立銀行債權委員會，對貸款進行催收、保全、重組和處置。必要時可以申請仲裁或者向人民法院提起訴訟。
第三十六條在銀團貸款存續期間，銀團貸款成員原則上不得向銀團外的同壹項目提供有損銀團其他成員利益的貸款或其他授信。
第三十七條銀行在辦理銀團貸款業務過程中發現借款人違約，經糾正後拒不糾正的，代理行應負責召開銀團會議，追究其違約責任，並書面通知借款人及其擔保人:
(壹)提供的相關文件被證明無效的；
(2)未能履行和遵守貸款協議規定的義務；
(三)未按貸款協議約定支付利息和本金的；
(四)以虛假破產手段逃避銀行債務的；
(五)貸款協議約定的其他違約行為。
第三十八條銀團成員在開展銀團貸款業務過程中有下列行為之壹，經銀團貸款會議認定違約的，可以向違約銀團成員進行違約賠償。情節嚴重的，應當承擔法律責任。銀團成員之間的上述爭議不影響銀團與借款人之間貸款協議的執行。
(壹)銀團貸款成員在收到代理行通知後，未能在約定期限內足額付款；
(2)銀團貸款成員擅自提前提款或違約退出銀團；
(三)不執行銀團會議決議的。
(4)借款人償還銀團貸款本息，但代理行未及時向銀團貸款成員支付款項；
(五)其他違反銀團貸款協議、本業務指引及其他法律法規和規章的行為。
第三十九條銀團貸款成員根據銀團貸款協議的約定轉讓貸款的，應當事先通知借款人和代理行。銀團貸款協議中約定必須征得借款人同意的，應當事先征得借款人同意。
第四十條銀團貸款成員應定期向當地銀行業協會提交銀團貸款相關信息。內容包括:銀團貸款在壹級市場的銷售量和持有量、在二級市場的轉讓量、利率水平、費率水平、貸款期限、擔保條件、借款人信用等級等。
第四十壹條開辦銀團貸款業務的銀行應根據本指引的規定，結合自身管理水平，制定銀團貸款業務管理辦法，建立與銀團貸款業務風險相適應的管理機制，並指定相關部門和專人負責銀團貸款的日常管理。
第四十二條銀行向大型集團客戶發放銀團貸款時，應註意防範集團客戶內部關聯交易和關聯方之間相互擔保的風險。對集團客戶內部關聯交易頻繁、相互擔保嚴重的，應加強對其資信的審查，嚴格控制貸款發放。
第六章銀團貸款收費
第四十三條銀團貸款費用是指銀團成員為向借款人提供財務顧問、貸款催收、信用擔保、法律咨詢等融資服務而收取的相關中間業務費用，納入商業銀行中間業務管理。
銀團貸款的收費應符合？自願協商，公平合理，質價相符？原則上由銀團成員與借款人協商確定，並在銀團貸款協議或收費函中載明。
第四十四條銀團收費的具體項目可以包括安排費、承諾費、代理費等。銀團費用只提供給為借款人提供相應服務的銀團貸款成員。
安排費壹般按銀團貸款總額的壹定比例壹次性支付；承諾費壹般按照銀團貸款協議約定的方式，每年按未使用余額的壹定比例收取；代理費可以根據代理行的工作量按年支付。
第四十五條銀團貸款的收費標準如下？誰借誰還？借款人支付的原則。費用的種類和金額由借款人和貸款人協商確定，不得在利率的基礎上加壹些點來確定。
第四十六條主辦行不得對銀團貸款成員附加任何不合理條件，不得以免收費用等方式參與銀團貸款業務競爭，不得通過組織銀團貸款向銀團貸款成員和借款人搭售其他金融產品或收取其他費用。
第七章附則
第四十七條本指引由銀監會負責解釋。此前發布的銀團貸款業務規定與本指引不壹致的，以本指引為準。
第四十八條本指引自發布之日起施行。
猜猜妳有興趣:
1.銀團貸款協議範本
2.對財務公司創新發展的建議
3.如何管理公司的資金
4.鼓勵銀行業金融機構開展考核獎勵暫行辦法。
5.本行2017年度工作計劃
6.企業年度計劃怎麽寫？