而如果同時能關註到後四個字“閉環之路”的，那麽我更加要祝賀妳！因為財富是流動的，如若沒有閉環之路，妳便沒辦法將財富擁有在妳的池水裏，它會流走的。我們可看過太多的人包括財富榜上的富豪，曾經家財萬貫但轉眼可能就灰飛煙滅。
我們要的是長期的財務自由，不是為財富忙得團團轉轉，更不是自由壹段時間後又失去自由。
財務自由的閉環之路由三部分構成。
壹、個人發展
上圖大家應該不會感到陌生，其出自《富爸爸財務自由》壹書。
該圖把賺錢分成四個象限四種模式：分別是E（雇員）、S（專業人士）、B（企業家）、I（投資者）。
我認為這個分類方法非常經典，希望妳好好理解。
E象限，代表的是雇員employee，有60%的人是屬於靠這種方式賺錢的，也是大部分人可能壹輩子都呆的象限。這個象限其實就是出賣自己的勞動力和時間去換取報酬，而我們的時間是有限的，作為被組織的生產要素，打工的薪酬不可能太高。因此我們可以看到靠排查工實現財務自由的人確實很少；
S象限，代表專業人士或自雇人士self-employed，有30%的人是以這種方式賺錢的，這裏面可能包括醫生、會計師、律師等，也包括做生意的小老板。這個領域的人，因為是專業人士，所以報酬也不低，但是問題在於，他們“時間”不自由，只能喘息，不能休息。壹旦停下來，就意味著沒有了收入；
B象限，代表企業家businessman，企業家建立了壹套系統，有壹群人在這個系統內幫其工作。只有5%的人是靠這種模式賺錢的。大家註意了，企業家某種程度上已經是可以從工作中脫離出來而又能賺錢的了，比如可以委托給職業經理人管理企業，而自己只需做好監督。
I象限，代表投資者investor，他們能用錢生錢，包括房產投資、基金股票投資等。當然這種方式需要妳有資金，但卻並不是每個有錢的人都會投資懂投資。以投資的方式賺錢，也不需要妳每天重復勞動。比如投資了壹處核心房產，之後妳也不用經常跑去看妳的房子，只需按月收租同時坐等升值即可。該部分人也僅占5%。
看到這四個分類方式，相信大家能迅速看出自己處於哪個象限之中。有些人可能處於壹個象限，也有些人同時處於兩個象限。比如妳雖然是雇員，但利用打工存下來的錢在做壹些房產或股票的投資，那麽妳就同時處於兩個象限之中，也意味著妳有兩份的收入。
按《管道的故事》壹書，我們壹眼就能看出上圖中左邊的兩個象限，E、S象限都屬於提水桶的模式，不斷地親力親為去提水；而右邊兩個象限，B、I象限則屬於接管道的輸水模式，只需接好管道，後面就沒什麽事了。因此，右邊便是財務自由的正確姿勢與方向了，故也有人笑言“死也要死在右邊”。
為更好理解財富模式四象限，我們可進壹步了解李笑來在《財務自由之路》壹書中對個人商業模式的闡述。李笑來認為，我們不論是打工，做自由職業，還是做企業家，其實都是基於我們如何對待時間的不同發展模式。
打工，其實就是通過與企業簽合同的方式我們把時間批發給老板，我們每天按企業的要求幹相應的活；
而自由職業，其實是我們把時間零售給付費給我們的人或企業，比如會計師或律師，有人聘請他們完成某壹個項目，則那某段時間他們完成項目工作收取相應費用，因為是零售自然價格比作為打工來講要高；
最後，如果是我們做老板的話，則是我們是批發別人的時間來為我們幹活。可以看出企業家是做牛逼的商業模式，因為其突破了不論是打工還是自由職業的瓶頸——即每個人的時間都是有限的，企業家杠桿了別人的時間，自然回報也是最大的。
那麽，了解了富爸爸財富四象限和李笑來對個人商業模式對我們實現財務自由有什麽啟發呢？首先是為我們指明了方向，那就是為盡可能地往右邊的象限移動。有些人說，感覺要做企業家很難啊。其實，障礙只在於妳之前沒意識到B象限的魔力所在，故妳也不會往這個方向去考慮，另外其實按李笑來的方式妳也未必需要成立企業才能杠桿別人。在沒成立企業之前，只要妳有合適的項目，便可以通過付費的方式購買別人的時間來為妳幹活。這是壹種思維的轉變，也是實現財務自由的開始。
至於右邊的I象限則是我們第二部分要著重講的。
二、家庭財務
為什麽I象限我們要作為壹個單獨的部分拎出來講呢。因為四象限裏的E、S、B象限，某種程度上都是基於勞動力的象限，作為雇員妳不付出勞動力恐怕不會在企業待太長時間；而作為自雇人士更是妳停壹天就少壹天的收入；而其實企業家在前期妳構建企業系統，更是要花費大量的勞動力與心思的。
所以說，E、S、B某種程度上在同壹時間妳可能較難同時進行。而投資，作為錢生錢的壹種模式，妳是可以同時進行的。掌握財商與投資能力，不論是作為雇員、自由職業還是企業家，都可以讓錢為妳工作，錢生錢。
另外就是在全球央行越來越無底線地撒錢模式下，通貨膨脹日益嚴重，如若不通過投資方式把現金轉為資產，讓資產增值，恐怕妳的現金都要長毛了。有些人可能會說，我實在是不懂那些高深的金融理論，我也缺乏對數字的敏感度，我不投資還不行嗎？事實上，看這些年，各種各樣的金融爆雷事件，受牽連的人還少嗎？
其實，或許妳自己不投資，但有時妳的家人也會去投資，這也是我把這部分定義為“家庭財務”的原因，理財可以說是我們無法回避的壹個問題。既然始終要面對，還不如主動學習，長期受益！
這幾年，資本市場和財富市場發生了巨大變化，以前還可以通過買壹兩套房收收租，或是買個信托產品壹年百分之十幾的收益，但是雖是房地產限制政策的出臺，房子限購後，妳也無法買買買了，買得到也不壹定能賺到錢了，房產信托產品也很難買到了。而隨著資管新規的推出，現在買銀行的理財產品都是“凈值化產品”了，過去固定收益理財產品時代已經壹去不復返了。
講家庭資產配置，我希望大家可以樹立壹個正確的觀念。上圖的理財金字塔相信大家都不陌生，但這張圖有異於普通的家庭理財金字塔，我在金字塔的最下方，加了壹個“家庭首套核心房產”，作為金字塔的“塔基”。為什麽呢？家庭有壹套房以上的朋友自然能夠理解其意義所在。
房產作為抵禦通脹的最好品種，其意義確實不是其他金融產品所能比擬的，基金和股票的波動性及其需要的專業性都決定了它們對投資者來講有壹定的挑戰性。
事實中，我總結了房產投資與股票基金投資最大的差別在於以下幾個方面：
1、房產回撤風險較小，特別是壹線和強二線人口凈流入較多的城市，長期以來回撤幅度不大；
2、房產屬於穩健的可加杠桿的品種，而股票基金因其波動性大加杠桿風險較大；
3、房產在不考慮自住情況下，通過出租每月都能有現金流入，對於全款買房客戶屬於凈流入，對於貸款買房客戶則可以減少月供；
4、房產能通過抵押給銀行融通資金，即其變現能力較強，而對於普通投資客戶，股票基金要通過抵押融資基本不現實。
當然，中國很多城市的房產泡沫是巨大的，因此我才建議大家要配置的是“核心房產”，也就是壹線或強二線城市的“三中全會”房產（具體可以參考本號《房產的周期與價值投資》壹文），不是在壹線或強二線居住的朋友也盡可能買當地的核心地段的房子。
在沒資金配置這首套核心房產之前，是可以投資基金或股票品種的，但是必須有專業人士的指導，並且千萬要記得當妳具備買首套房產的資金時壹定壹定壹定要購置！只有把“塔基”建穩了，妳整個財富的金字塔才能穩固。
理財金字塔由下往上依次是風險低到高的產品，這裏我就不花過多筆墨了。而其中股票、基金這個部分屬於我們經常說的權益類產品，這部分毫無疑問是高凈值人士今後布局的重點，也是財富差距擴大的關鍵所在，因此我們將其放在第三部分講解。
三、世界認知
從理財金字塔拎出“股票、基金”講我們的第三部分：世界認知。
為什麽叫世界認知呢？我們經常說，“投資是認知的變現”，也說“妳無法賺到認知外的錢”，而股票投資涉及到宏觀經濟、商業趨勢、行業、企業、財務、商業模式等方方面面，更需要我們的持續的學習能力，以及強大的心理狀態。
搞懂了股票，基本上可以說我們也搞懂了世界搞懂了人性，所以妳說是不是叫“世界認知”？
相較第壹、二部分，這部分牽扯的東西更多，無法展開太多來講，但我給大家的建議就是投資要走正道，而最大的正道應該就是“價值投資”了。我同樣通過壹張圖表達本部分的核心內容。
上圖實際上是由兩張圖合並而成的，第壹圖展示的是“能力圈”的主題，第二張圖在深藍色小圈裏，展示的是“安全邊際”的主題。大家或許對能力圈聽得比較多，我們每個人在工作或生活中也都有能力圈，妳在妳的工作領域不用說肯定是強於他人的專家，而別人的工作領域妳就是小白了。工作或生活中妳跳出自己的能力圈或許無傷大雅，但在投資上妳跳出自己的能力圈則會付出真金白銀的代價。
第二張講安全邊際，直線是內在價值，曲線是價格，價值投資認為股票價格會圍繞內在價值波動，妳需要做的就是在出現價格較大低於內在價值時，即出現“安全邊際”時買入優質股票，然後持有獲利。那麽獲利是否需要賣出？價值投資者希望的持股期限是：永遠不用賣出。
更多的價值投資內容可參見本號寫的《別輕易學價值投資，因為真的很難做到，除非妳想賺錢》，總的來說，只要妳站在自己的能力圈內找到有安全邊際的股票買入，事實上妳想虧錢都有點難。
四、總結：閉環
講完三部分，文章已顯冗長，但還是要做下總結。
不知看到三部分的介紹，大家看出這種閉環沒有。家庭理財金字塔是從四象限中的I象限抽出進行發展演繹的，而最後的世界認知，即股票投資部分是從家庭理財金字塔的“股票、基金”部分抽出進行發展演繹的。而事實上，在妳理解完股票投資的本質時，妳回過頭去理解四象限當中的B象限，應該感受會更加深刻。
巴菲特講：最好的投資對象是換誰管理都壹樣的企業。即企業的文化與商業模式已經擺在哪裏，爛的CEO也不會把企業管得太差。而這不正是我們B象限所追求的嗎？