壹般來說，證券投資基金是將眾多投資者的資金集合起來，交給銀行保管，由專業的基金管理公司負責投資股票、債券等證券，以達到保值增值的目的的投資工具。買基金最大的好處就是以專家的智慧參與股票和債券市場投資，降低個人直接投資股票和債券的風險，達到個人資產增值的目的，最終實現妳的退休、子女教育等理財目標。
基金分類
根據不同的分類標準，基金可以分為不同的類型，根據基金規模是否可以隨時變化，可以分為開放式基金和封閉式基金。根據資產配置比例的不同，可分為貨幣市場基金、債券基金、股票基金、指數基金和保本基金。
開放式基金和封閉式基金的含義
根據基金能否贖回，基金可分為開放式基金和封閉式基金。
封閉式基金是指預先確定發行總額，基金總規模不變的基金。基金上市後，投資者通過證券市場(通常是交易所)進行轉讓和買賣。
開放式基金是指發行總額不固定，發行後可隨時增加或減少規模，投資者可根據基金凈值在國家規定的營業場所進行申購和贖回的基金。
無論是在國內還是國外，開放式基金已經成為市場的主流。主要原因是開放式基金為投資者提供了隨時申購贖回的便利，價格以基金凈值為基礎，無論市場供求如何，相對公平。開放式基金和封閉式基金的區別
基金規模的可變性不同。封閉式基金通常有固定的封閉期(國內不少於5年)，在此期間發行的基金份額不能贖回，基金規模固定；而開放式基金沒有固定期限，投資者可以隨時向基金管理人贖回或購買基金份額，導致基金總資產每天都在不斷變化。
基金單位的交易形式不同。封閉式基金的基金份額在封閉期內不能贖回，持有人只能在證券交易所出售給其他投資者。開放式基金的投資者可以在首次發行結束後壹段時間(多為3個月)內，隨時向基金管理人或中介機構申請申購或贖回。
基金單位的交易價格計算標準不同。封閉式基金的買賣價格由公司的資產凈值決定，同時也受市場供求關系的影響。所以在單位資產凈值的基礎上會有折價和溢價。開放式基金的交易價格取決於基金單位資產凈值的大小。它的賣出價格，也就是買入價格，壹般是基金單位的資產凈值加上壹定的申購費用，買入價格就是贖回價格，是基金單位的資產凈值減去壹定的贖回費用，基本不受市場供求的影響。
投資策略不同。封閉式基金的基金份額不可贖回，因此，基金可以對募集資金進行長期投資，基金資產的投資組合可以在預定的計劃內有效進行。開放式基金可以隨時贖回。為了應付投資者隨時贖回，基金資產不能全部用於投資，更不能全部用於長期投資。既要保持基金資產的流動性，又要在投資組合中保留部分現金和高人氣的金融資產。
開放式基金有什麽優勢？
透明度高。開放式基金每天披露基金單位資產凈值，準確反映基金運作的真實價值。
流動性好。投資者可以根據基金單位資產凈值隨時申購贖回，規避折價風險。另壹方面，為了滿足投資者的贖回需求，基金管理人不會持有難以變現的資產，使得投資組合流動性優於封閉式基金。
更好的客戶服務。投資開放式基金後，可以享受基金公司或分銷商提供的壹系列服務，如賬戶查詢、財務咨詢等，這些都是封閉式基金所不具備的。
在任何形式的投資活動中，風險總是伴隨著收益。基金投資者如何進行理性投資，實現成功投資？我們認真總結了適合中國國情的基金投資經驗，可以概括為:兩大問題，三步走，五大黃金法則。
兩大問題
每個投資者在投資基金之前，都要做這樣壹個測試:妳的風險承受能力有多大？這個命題有兩層含義:
第壹，妳有多少財富可以投資？也就是妳的家庭背景決定了妳可以投資多少資產。理性成熟的投資方式是根據個人收入進行比例投資，即先解決日常生活的需要，將未來幾個月甚至壹年所需的資金儲備起來，再將閑置的資金進行投資。切不可將急需的資金轉投股票基金等高風險基金，更不可通過借貸等方式進行投資。
第二，妳願意承擔多大的損失？不同的人有不同的風險承受能力。年輕人有大把賺錢的機會和翻本的精力，他們買得起，風險承受能力強；然而，老年人的收入來源有限，時間和機會成本高，風險承受能力弱。所以，選擇適合自己風險承受能力的基金類型才是明智之舉。
三個步驟
在妳對自己的風險承受能力有了正確的認識之後，就可以開始進入基金理財三部曲了。
第壹步:確定投資標的。
首先，了解自己或家人的理財意願。妳可以把自己或家人在湧現階段最想做的事情列出來，按重要程度排列。在這個過程中，要註意調整不切實際或矛盾的預期。
其次，確定投資目標，明確自己或家人的風險收益偏好。每個人的目標不壹樣，有的人想五年後買房；有的人想確保孩子10年後上大學時有足夠的錢完成學業；有的人可能15後退休，希望到時候有壹筆可觀的養老金。目標不同，投資基金的品種和組合也要相應調整。如果投資組合中的壹項投資不能實現目標，應及時更換。
第二步:選擇合適的投資品種，開始行動。
在知道自己或家庭可以投資多少金融資產後，要列出投資計劃，選擇投資品種，然後開始行動。開放式基金的種類很多，根據投資目的、投資標的、投資策略的不同，大致可以分為以下幾種基本類型:(1)股票型基金，主要投資於高風險、高收益的股票；(2)混合基金，分散投資於股票、債券和貨幣市場工具，風險和收益水平適中；(3)債券型基金，主要投資債券，以獲取固定收益為目的，風險和收益遠小於股票型基金；(4)貨幣市場基金，只投資於貨幣市場工具，收益穩定，風險極低。對於沒有風險承受能力，又想獲得穩定收益的人，應該選擇貨幣市場基金或者債券基金；有壹定風險承受能力，收益偏好較高，但不想承擔太多風險的人，適合選擇混合基金；對於有風險承受能力，希望獲得高收益的人來說，股票型基金是壹個理想的選擇。
第三步:監控計劃，根據經濟周期、生活狀況變化等因素調整投資組合。
投資是壹門學問。要明白投資者應該堅持定期檢查投資組合的回報。根據經濟周期、市場波動、生活狀況變化，適當調整基金組合，但應避免短期頻繁操作。需要強調的壹點是，設定合理的收益目標對於投資組合調整非常重要。由於去年證券市場異常火爆，基金投資呈現出罕見的高收益水平，股票型基金平均收益達到114.95%。事實上，根據歷史分析，投資基金的年收益水平很難達到這個標準。以美國為例，其近15以來的年均收益率為13.57%。可以看出，基金正常的年收益水平應該穩定在15%左右。因此，投資者在基金投資過程中應設定合理的收益目標，以保證良好的投資心態。
四大黃金定律
在基金理財的過程中，要認真總結理財的基本規律，按照理財的規律去操作，才能獲得理想的投資回報。我們總結了“四大黃金定律”，幫助投資者理解基金投資的真諦。
金:長期投資，早期投資。目前壹些投資者在基金投資過程中仍然喜歡玩“短平快”，不斷選擇時機高拋低吸，這其實是基金投資的壹大禁忌。壹方面，基金投資的手續費較高，如果壹年買賣4次，就要花費投資成本的8%，接近基金正常的投資收益水平；其次，短線操作需要很強的市場判斷和擇時能力，別說普通投資者，就算是專業的基金經理也不壹定每次都能準確判斷每個市場的交易時間；三、投資者投資基金因為普通投資者既沒有專業的投資能力，也沒有大量的時間進行分析研究，所以選擇基金投資是為了省時省力省心。如果我們像投資股票壹樣頻繁地投資基金，是不是違背了我們當初的投資意願？
金縷兒:養成定期投資的習慣。定期定額投資可以培養良好的理財習慣，甚至還有基金的認購費用。對於固定工資的上班族，對於未來某個時點有特殊資金需求的人，對於不想承擔過多投資風險的人，以定投的方式投資開放式基金是壹個不錯的選擇。
金:適度分散是對投資最好的保護。投資者要考慮自己的年齡和收入，能承受的風險和預期收益，選擇適合自己的產品。首先，要註意分散所有理財產品的投資，合理配置銀行、保險和資本市場的資產；其次，在投資基金產品時，也應適度分散，通過構建股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣型基金等不同類型基金的組合來降低投資風險。
金律思:不同的人生階段應該有不同的投資組合。
基金理財規劃不僅是壹種經濟規劃，更是壹種人生規劃。如果能通過科學的基金投資實現人生理想，理順家庭生活，那將是基金理財帶給我們的最大收獲。