理財規劃師簡介
理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序，為客戶制作切實可行、可操作的chfp徽章。
某壹項或全面的財務規劃，主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅務規劃、投資規劃、退休規劃、財產分配和繼承規劃等。理財規劃的目的是讓客戶不斷提高生活質量，即使年老體弱或收入銳減，也能維持既定的生活水平。理財規劃的目標有兩個層次:財務安全和財務自由。理財規劃是評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程。是由專業理財人員通過明確客戶的理財目標，分析客戶的生活和財務狀況，從而幫助客戶制定切實可行的理財計劃的壹項綜合性金融服務。
編輯這壹段的職業介紹。
理財規劃師是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。根據中華人民共和國和人力資源和社會保障部(原勞動和社會保障部)制定的《理財師國家職業標準》，理財師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，為個人、家庭、中小企事業單位提供綜合理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師掌握各種金融工具和相關法律法規，為客戶提供量身定制的、切實可行的理財方案，並在不斷修訂方案的過程中滿足客戶長期的、不斷變化的理財需求。
編輯本段的工作內容
在理財規劃的實際工作中，財務安全和財務自由的目標體現在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅收規劃、投資規劃、退休養老規劃和財產分配與繼承規劃等八個具體規劃中，集中體現在以下八個方面:1。必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支、應急防範和投機需求。個人要保證自己有足夠的資金支付計劃內和計劃外的費用，所以理財規劃師不僅要保證客戶資金的流動性，還要考慮現金的持有成本，通過現金規劃讓手頭現金滿足短期需求，通過各種短期投資工具滿足預期的現金支出。2.合理的消費支出。個人理財的首要目標不是個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩定合理。在現實生活中，減少個人支出有時比尋求高投資回報更容易實現理財目標。通過消費支出規劃，個人消費支出合理，家庭收支結構總體平衡。3.實現教育期望。教育是人生的基礎。隨著時代的變遷，人們對教育的要求越來越高。再加上教育支出的不斷增加，教育支出的比重越來越大。客戶需要盡早對教育費用進行規劃，制定合理的理財計劃，保證自己在未來有能力合理支付自己和子女的教育費用，充分滿足個人(家庭)的教育期望。4.完整的風險保障。人的壹生，風險無處不在。理財師通過風險管理和保險規劃做出適當的財務安排，最大限度地減少意外帶來的損失，讓客戶更好地規避風險，保障生活。5.合理的納稅安排。納稅是每個人的法定義務，但納稅人往往想把自己的稅負降到最低。為了實現這壹目標，理財規劃師充分利用稅法規定的優惠和差別待遇，通過對納稅人的經營、投資、理財等經濟活動進行預先規劃和安排，適當減少或延緩稅負支出。6.積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出來實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。工資收入有限，投資完全以積極爭取更高收益為特征。個人財富的快速積累主要是通過投資來實現的。理財師可以根據理財目標、個人可投資金額和風險承受能力，確定有效的投資方案，使投資為個人或家庭帶來越來越多的收入，逐漸成為個人或家庭的主要收入來源，最終達到財務自由的水平。7.安享晚年。人到老年，收入能力必然下降，因此需要在中青年時進行理財規劃，以達到老年時“老有所養、老有所終、老有所樂”的有尊嚴的獨立養老生活目標。8.財產分配和繼承。財產分配和繼承是個人理財規劃中不可避免的壹部分。理財師要盡量減少財產分配和繼承過程中產生的費用，協助客戶合理分配財產，滿足家庭成員在家庭發展不同階段的需求。要選擇遺產管理的工具，制定遺產分配的方案，保證客戶死亡或喪失行為能力時，家庭財產能夠代代相傳。
編輯這壹段的職業發展和前景。
隨著近30年來中國經濟的快速發展，中產階級和富裕階層正在快速形成，其中相當壹部分人正從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、資金安全和綜合理財方向發展，因此對能夠提供客觀全面理財服務的理財師的需求快速增長。根據麥肯錫的調查，2006年中國個人金融市場將增長到570億美元，專業理財將成為中國最具潛力的金融業務之壹。與不斷上升的金融服務需求形成對比的是，我國的理財師數量明顯不足。中國國內理財市場規模遠超6543.8+0000億元。壹個成熟的理財市場，每三個家庭中至少要有壹個專業的理財師。所以，中國有20萬理財師的缺口，僅北京就有3萬多的缺口。在中國，只有不到65，438+00%的消費者財富得到了專業管理，而美國的這壹比例為58%。理財規劃師不僅可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司，還可以獨立執業，作為第三方為客戶提供理財服務。1997年美國理財規劃師平均年薪為65438美元+01萬，相當於大公司的中層管理人員。不同的是，他們很多人壹年只工作600小時。2001美國“工作評價”排名中，理財師排名第壹，包括總統職位。那麽這個新職業的工資是多少呢？據了解，美國的理財師平均年收入為65，438+065，438+00，000美元，香港去年理財師最高收入達到200多萬港元。國家理財規劃師專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪“應該在10萬元至10萬元之間”。參考中國宏觀經濟形勢，不難預見，理財師將成為繼律師、註冊會計師之後，中國又壹個具有廣闊發展前景的金領職業。
考試科目
考試教材
理財師國家職業資格培訓課程第四版已出版《理財師基礎知識(第四版)》
【1】理財規劃師基礎知識的內容(第四版)第壹章理財規劃基礎第二章財務與會計第三章宏觀經濟分析第四章財務基礎第五章稅務基礎第六章理財規劃的法律基礎第七章財務計算基礎第八章理財規劃師的工作流程和工作要求助理理財規劃師的職業能力(第四版)
[2]助理理財規劃師職業能力目錄(第4版)第壹章現金規劃第二章消費支出規劃第三章教育規劃第四章風險管理與保險規劃第五章投資規劃第六章退休規劃第七章財產分配與繼承規劃理財規劃師職業能力目錄(第4版)
[3]《理財規劃師職業能力(第四版)》目錄第壹章保險規劃第二章投資規劃第三章稅務規劃第四章退休規劃第五章財產分配與繼承規劃第六章綜合理財規劃
chfp的權威
ChFP (CHFP)是中華人民共和國勞動和社會保障部頒發的職業資格證書，也是唯壹由政府權威機構頒發的理財規劃師證書。證書采用全國統壹編號，可在勞動和社會保障部官網-國家職業資格工作網查詢。2007年6月365438+2月31日，國務院辦公廳公布了《關於清理規範各類職業資格有關活動的通知》(國辦發〔2007〕73號)，其中指出，“凡由國務院人事勞動保障部門會同有關部門審批的非行政許可職業資格，要在清理規範的基礎上確定並向社會公布。其他各類非行政許可職業資格要進行梳理和清理:對國務院其他部門、直屬機構、直屬事業單位和直屬單位設置的，要及時清理。必要時，經國務院人事勞動保障部門會同有關部門批準後，納入國家統壹管理，並向社會公布，其他壹律停止。”
獲得chfp證書
1，證書等級chfp分為三個等級，分別是助理理財規劃師(國家職業資格三級)、理財規劃師(國家職業資格二級)、高級理財規劃師(國家職業資格壹級)。目前，人力資源和社會保障部已開展助理理財師(國家職業資格三級)和理財師(國家職業資格二級)全國統壹認證，高級理財師(國家職業資格壹級)試點認證。目前，國家人力資源和社會保障部已委托北京市職業技能鑒定局開展全國獨家試點認證，東方之墻參與了教材起草培訓及相關工作。2.考試時間:必須通過考試取得chfp證書。認證考試是全國統壹考試，每年進行兩次，分別在5月中旬和10月中旬。考試地點由各地區勞動保障部門指定。2011下半年理財師考試時間:165438+10月20日。3.考試科目助理理財師全國統考科目為:理論知識和實踐知識。理財師全國統壹考試科目為:理論知識、實踐知識、綜合評價。4.理財師考試試題(僅供參考，以實際考試為準):考試試題(僅供參考，以實際考試為準)
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職業等級和申請條件
理財師國家職業資格分為三個等級，壹是高級理財師，二是中級理財師，三是助理理財師。人力資源和社會保障部對報考國家理財師的考生有著嚴格的要求，必須具備以下條件。國家高級理財師(職業資格壹級):符合下列條件之壹:1。從事本職業已經超過19年。2.具有大學本科學歷或中級職稱，從事本職業工作13年以上。3.具有碩士研究生以上學歷或高級職稱，從事本職業工作10年以上。4.取得本專業理財規劃師職業資格證書後，從事本專業工作滿4年。5.取得本專業理財規劃師職業資格證書後，連續從事本專業工作3年以上，並經本專業高級理財規劃師培訓達到規定的標準學時，取得結業證書。國家理財規劃師(職業資格二級):符合下列條件之壹:1，從事本職業工作13年以上。2.取得本職業三級職業資格證書後，連續從事本職業工作5年以上。3.取得本職業三級職業資格證書後，連續從事本職業工作4年以上，經本職業二級正式培訓達到規定的標準學時，並取得結業證書。4.取得本專業或相關專業本科畢業證書後，從事本職業工作5年以上。5.具有本專業或者相關專業大學本科學歷，取得三級職業資格證書後從事本職業工作4年以上。6.具有本專業或相關專業學士學位證書，取得本職業三級職業資格證書後連續從事本職業工作3年以上，經過本職業二級正式培訓達到規定的標準學時，並取得結業證書。7.取得碩士以上學位後，從事本職業工作2年以上。助理理財規劃師(職業資格三級):具備下列條件之壹:1，連續從事本職業6年以上。2、以高級技能為培養目標的技工學校、技師學院和職業技術學院本專業或相關專業畢業證書。3.具有本專業或相關專業大專以上學歷。4.具有其他專業大學專科及以上學歷並從事本職業工作1年以上。5.具有其他專業大專以上學歷，達到本專業三級正規培訓規定的標準學時，並取得結業證書。相關專業:法律、金融、會計、管理。
培訓機構的合法證書
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編輯這段關於chfp發展的文字。
2002年，受勞動和社會保障部職業技能鑒定局委托，現為全國職業技能鑒定委員會理財師專業委員會秘書長、東方之墻財務咨詢有限公司副董事長的劉彥斌發起編寫了《理財師國家職業標準》，並開始編寫chfp的考試輔導材料。2003年，勞動和社會保障部正式啟動理財規劃師職業。2004年，全國職業技能鑒定專家委員會成立了理財規劃師專業委員會。2005年，受勞動和社會保障部委托，北京東方之墻財務咨詢有限公司和中國人民大學在北京舉辦了第壹期國家級理財師實驗鑒定培訓班。同年6月初，11，第壹批42人通過考試，獲得國家理財師職業資格。2006年，理財師被納入國家職業資格統壹鑒定。2007年，近3萬人參加了認證考試。目前，我國國家理財師人數已超過8萬人，形成了國內最主流、最權威的理財師專業群體。2009年，國家高級理財師獲批開展認證試點。2010第壹批國家高級理財規劃師考試合格，取得職業資格證書。
證書防偽和認證存檔
1，證書防偽理財規劃師資格證樣本:國家理財規劃師二級證書。
[6]人力資源和社會保障部頒發的國家金融理財師二級證書上印有中華人民共和國* * *字樣和中國職業資格證書及國徽。國家理財規劃師三級證書
[7]人力資源和社會保障部頒發的國家理財師三級證書印有中華人民共和國* * *字樣和國徽。證書驗印註意事項:(以北京市為例)國家金融理財師證書由四家鑒定機構蓋章:中華人民共和國* *和人力資源和社會保障部(紅章)，人力資源和社會保障部培訓就業處職業技能鑒定專用章(紅章)， 北京市人力資源和社會保障局職業技能鑒定專用章(鋼印)、人力資源和社會保障部職業技能鑒定所職業技能鑒定專用章(紅章)。 防偽標識:中華人民共和國國家題庫和中國國家人力資源和社會保障部統壹命題通過鑒定(照片拼接印刷)。
職業前景
隨著近30年來中國經濟的快速發展，中產階級和富裕階層正在快速形成，其中相當壹部分人正從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、資金安全和綜合理財方向發展，因此對能夠提供客觀全面理財服務的理財師的需求快速增長。根據麥肯錫的調查，2006年中國個人金融市場將增長到570億美元，專業理財將成為中國最具潛力的金融業務之壹。與不斷上升的金融服務需求形成對比的是，我國的理財師數量明顯不足。中國國內理財市場規模遠超6543.8+0000億元。壹個成熟的理財市場，每三個家庭中至少要有壹個專業的理財師。所以，中國有20萬理財師的缺口，僅北京就有3萬多的缺口。在中國，只有不到65，438+00%的消費者財富得到了專業管理，而美國的這壹比例為58%。理財規劃師不僅可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司，還可以獨立執業，作為第三方為客戶提供理財服務。1997年美國理財規劃師平均年薪為65438美元+01萬，相當於大公司的中層管理人員。不同的是，他們很多人壹年只工作600小時。2001美國“工作評價”排名中，理財師排名第壹，包括總統職位。那麽這個新職業的工資是多少呢？據了解，美國的理財師平均年收入為65，438+065，438+00，000美元，香港去年理財師最高收入達到200多萬港元。國家理財規劃師專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪“應該在10萬元至10萬元之間”。參考中國宏觀經濟形勢，不難預見，理財師將成為繼律師、註冊會計師之後，中國又壹個具有廣闊發展前景的金領職業。個人理財規劃是理財規劃的重中之重。個人理財規劃是壹個長期的過程，壹個努力實現終身財務安全、自主、自由、自由的過程；對於客戶來說，理財規劃也是壹項綜合性的服務。它是由專業理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活和財務狀況，從而幫助客戶制定切實可行的理財計劃的壹種綜合性金融服務。不局限於提供單壹的金融產品，而是針對不同階段客戶的各種理財目標，提供全方位、多層次、個性化的服務。個人理財規劃的具體內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅收規劃、投資規劃、退休規劃、財產分配和繼承規劃。專門做理財規劃的從業者叫理財師。理財師長期忠實客觀地為客戶服務，在很多家庭中往往享有準家庭成員的地位。壹般認為，現代財務規劃起源於20世紀30年代的美國保險業。二戰後，經濟復蘇和社會財富積累使美國個人理財規劃進入起飛階段。美國的理財規劃師職業認證對美國乃至世界個人理財規劃行業的發展起到了關鍵的推動作用，使得理財規劃業務逐漸發展成為壹個獨立的金融服務行業，出現了壹個具有客觀公正執業準則的專業技術人員——理財規劃師。他們的主要業務不再是通過銷售金融產品和服務來獲取傭金，而是幫助客戶實現人生和理財目標，進行專業的咨詢，通過規範的個人理財服務流程來實施理財建議，防止客戶利益受到侵害。
國內現狀
改革開放以來，中國GDP年均增長9.5%。是世界上發展最快的國家，是同期世界經濟年均增長率的3倍。中產階級和極富階層正在快速形成，相當壹部分人的理財觀念正在從激進投資和財富快速積累階段逐漸向穩健保守投資、資金安全和綜合理財的方向發展，因此對能夠提供客觀全面理財服務的理財師的需求快速增長，中國已經成為全球個人理財業務發展最快的國家之壹。目前，理財規劃的概念已經在金融行業，尤其是保險公司和商業銀行逐漸為人所知。許多保險公司和商業銀行都設立了專門的個人金融工作室或金融部門，為客戶提供相應的金融服務。鑒於社會對理財師的強烈需求，以及理財師國家標準的缺失，國家職業鑒定中心組織有關專家根據我國國情制定了《理財師國家職業標準》，並於2003年6月5438+10月23日生效，從而正式將理財規劃定義為壹種職業。2005年8月，國家職業鑒定中心委托北京東方之墻財務咨詢有限公司和中國人民大學財政金融學院在北京舉辦了第壹期理財規劃師試點培訓班。學生們隨後參加了國家職業鑒定中心組織的國家金融理財師實驗鑒定考試，通過考試的學生全部獲得金融理財師國家職業資格證書。
培訓對象
(1)本行個人金融部經理、培訓經理、業務經理、金融專員。(2)證券公司投資顧問、客戶經理。(3)培訓保險公司經理、營業部經理、營業部經理、高級業務員。(4)基金公司、投資中介公司的銷售經理和客服人員。(5)提供財務咨詢的其他專業人員，如財務會計師等。(6)各行各業的高級管理人員(7)對理財規劃感興趣的人(8)信托投資、房地產等相關人員(9)想進入金融行業的金融、會計、經濟、管理等專業的大學生。