收集客戶信息；
評估客戶。
小額貸款公司的特點。
(1)貸款利率高於金融機構，但低於民間貸款平均利率。很多省市規定小額貸款公司按照市場化原則經營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準利率的4倍；下限為貸款基準利率的0.9倍；具體浮動幅度根據市場原則自主確定。從試點小額貸款公司的利率來看，貸款利率根據不同客戶的風險狀況、資金狀況、貸款期限、抵押物或信用等級等情況實行差異化，以中國人民銀行基準利率為基礎，參考本地區農村信用社利率綜合確定。
(2)在貸款方式上，《小額貸款公司試點指導意見》規定，貸款期限、貸款還款期限等合同內容由借貸雙方本著公平自願的原則依法協商確定。小額貸款公司采取信用貸款、擔保貸款、抵押貸款、質押貸款。
(3)在貸款對象方面，小額貸款公司堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司為農戶和小企業提供信貸服務，努力擴大客戶數量和服務覆蓋面。小額貸款公司對同壹借款人的貸款余額不得超過公司凈資本的5%，對單個集團企業客戶的授信余額不得超過凈資本的15%。
(4)在貸款期限方面，小額貸款公司的貸款期限由借貸雙方公平自願協商確定。從2005年開始，根據人民銀行在山西、四川、貴州、陜西、內蒙古開展的民間資本運作的商業性小額貸款試點，小額貸款公司主要使用三個月和六個月的短期貸款，短期貸款占比超過70%。壹年以上(含壹年)的貸款只占30%左右。