最大的風險是，如果借款人不還，擔保人就得還
第壹，在貸款類型上，壹般以從小到大逐步升級為宜。可以通過質押、抵押或第三方擔保等有效手續向銀行申請流動資金貸款，等有壹定實力後再申請項目貸款。
第二，在貸款金額方面，由於個體經營者壹般經濟不是很富裕，應量力而行，避免大投入。
第三，在貸款利率方面，根據中國人民銀行的相關規定，商業銀行和城鄉信用社可以對個體經營者的貸款利率進行上浮，上浮幅度在30%以內。但銀行和信用社的浮動利率並不壹致，所以在申請貸款時，可以‘貨比三家’，盡量選擇利率浮動利率小的金融機構放貸。
四、貸款期限方面，目前短期貸款分為6個月以內(含6個月)和6~12個月(含1年)兩個利率檔次。對期限小於1年的短期貸款，執行合同利率，不分期計息；中長期貸款分為1~3年、3~5年、5年以上三個檔次。中長期貸款分階段計算利息。貸款利率調整時，次年6月1執行同期同壹筆貸款的新利率。
企業融資項目抵押有哪些風險？
1.企業融資項目抵押有哪些風險？1.所有權風險在建項目權利由土地使用權和建安項目所有權構成。土地使用權可以通過劃撥或者出讓方式取得。主要風險有:權利主體是否明確，有無所有權，設定的土地面積是否明確，土地使用年限是否短於貸款期限。2.價值風險價值風險產生的原因有:評估原因、市場原因、所有權界定原因。由於房地產估價機構眾多，評估師的鑒定水平參差不齊。當評估結果高於正常合理的市場價值時，貸款的風險急劇增加。有時候為了給開發商節省相關費用，信貸員自己估算。由於缺乏專業的評估知識，估算結果的誤差可能很大，也可能造成貸款風險。3.質量風險為了降低開發成本，在建設項目招標過程中，實行工程量清單後，合理最低價是中標條件之壹，這就使得承包商為了中標，以極低的報價投標。中標後，施工過程中可能存在偷工減料、以次充好、以次充好等違法行為，造成質量隱患。抵押權人處置在建工程時，存在質量問題，處置價格會遠低於正常價格，會造成貸款風險。4.風險抵押物登記只有抵押登記後，貸款銀行才是真正的抵押權人，才能享有優先受償權。有的貸款銀行根據開發商的信譽，不擅自辦理抵押登記、公證、保險手續。當開發商不履行合同時，就會造成貸款風險。5.重復風險土地管理部門和房產管理部門分離的地方，土地抵押在土地管理部門登記，在建工程(含土地)在房產管理部門登記。當開發商使用單獨的土地和在建工程(含土地)在不同銀行申請抵押貸款，同時由於房產管理部門和土地管理部門信息不互通，分別申請抵押登記，導致同壹土地被抵押兩次，可能造成貸款風險。6.處置風險在建項目處置時，會影響開發商的形象和開發項目的形象。同時，處置行為是不公平的市場行為，使得項目的處置價值遠遠低於市場價值，從而造成貸款無法全部收回的風險。在建工程抵押可以很好地規避上述風險，從而很好地保證在建工程抵押。二。概述在建工程是指經批準後在建的房屋及其他建築物。在建工程抵押作為壹種特殊的抵押形式，因其具有加速資金流動、促進資金融通的優勢而被銀行廣泛采用，可以滿足銀行擴大客戶的需求，同時解決企業的融資需求。但是，在建工程抵押不同於已經取得房屋所有權證的房地產抵押。在建工程抵押的法律關系更加復雜，不確定因素更多，風險也更大。如果操作不當，很可能出現法律風險，造成信貸資產流失。企業在發展過程中，也需要壹定的資金來發展壯大企業規模，所以企業也可以通過出售股權、抵押房產或者抵押在建工程等方式進行融資，融資過程中存在壹定的風險，所以融資後也需要簽訂相應的融資合同，合同中要寫明具體的權利義務。
商業銀行按揭貸款有哪些風險，如何防範？
從我國商業銀行的發展來看，我國商業銀行面臨的風險集中在信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險。
1，信用風險
信用風險又稱違約風險，是指由於交易對手(債務人)難以或不願履行還款而導致債權人遭受損失的可能性。銀行信用風險主要是指債務人未能如期足額償還貸款而導致銀行貸款損失的風險。信貸業務是銀行的傳統業務和主要業務。銀行是社會的信用中心，是信用風險的集中地。因此，在現代信用經濟條件下，銀行面臨的信用風險是突出的風險，信用風險給銀行帶來的損失也是巨大的。
2.市場風險
市場風險是指銀行的表內和表外業務因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變化而遭受損失的風險。市場風險存在於銀行的交易和非交易中。巴塞爾委員會將市場風險定義為由於市場價格變化導致的資產負債表內外頭寸損失的風險。
3.操作風險
根據風險類型，操作風險可分為四類，即內部操作流程、人為因素、制度因素和外部事件。根據風險因素可分為七種，包括:內部欺詐；外部欺詐；員工活動和工作場所的安全問題；客戶、產品和業務活動的安全問題；銀行維護的實物資產受損；業務中斷和系統錯誤；行政、交付和流程管理等。
4.流動性風險
流動性風險是我國商業銀行面臨的主要風險之壹。隨著金融市場的日益開放，流動性風險壹旦演變成流動性危機，將會造成不可逆轉的損失。與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的成因更加復雜和廣泛，通常被視為壹種綜合性風險。
根據貸款抵押的風險分析，我們可以從以下幾個方面來防範風險。
①嚴格審核。嚴格審查抵押物、產權關系、抵押合同及相關文件是防範貸款抵押風險的根本措施。
對於抵押物本身，信貸人員要審查抵押物權利證書的真實性，通過實地走訪核實權利證書對應的抵押物(如房屋、土地使用權等)的真實性；其次，信貸人員也要嚴格按照相關法律法規對抵押物進行審查，看抵押物是否是相關法律法規允許的，是否屬於銀行允許的抵押物範圍。
對於抵押物的產權關系，如果是* * *(如房屋)所有，必須有其他* * *人同意抵押的授權委托書，如果是合夥企業的財產，必須有其他合夥人同意抵押的授權委托書。如果是國有企業和集體企業的抵押物，必須有主管SASAC和職工代表大會同意抵押的授權證明；如果是有限責任公司或股份有限公司的抵押物，必須有股東會或董事會根據公司章程同意抵押的授權證明。
對於抵押物的各種證件，信貸人員必須嚴格審查，要求相關證件齊全。這個要求必須根據具體的抵押物來確定。比如進口汽車抵押，需要營運證、產品合格證、購銷合同、報關單、發票等諸多手續。
對於抵押合同，信貸人員必須嚴格審查借款合同的相關條件，特別是其附加有效條款和借款人營業執照的經營範圍。另外，特別需要註意的是，抵押合同的有效期必須覆蓋借款合同的有效期。
(2)做好登記工作。根據擔保法規定，不動產、樹木、航空器、船舶、車輛、企業設備等動產需要依法登記，抵押合同自登記之日起生效。因此，銀行在辦理抵押貸款時，壹定要特別註意抵押物是否需要登記才能生效。另外，需要確認借款合同和擔保合同是否需要根據相關法律法規進行公證。
③做好價值評估。抵押物價值評估是防範抵押貸款風險最常用的手段。為此，銀行首先要建立壹套完整的抵押物價值評估內部管理制度，定期開展抵押物價值評估。有條件有需求的單位也要建立每日盯市制度，註重這方面的人員培訓。其次，要加強對資產評估公司的接觸、了解和評估，防範抵押物價值評估業務外包中的欺詐風險。再次，不能完全忽視發放抵押物產權證的政府部門，特別是要分析借款人賄賂政府部門關鍵人員發放虛假產權證或重復抵押的可能性。
④做好資產保全。銀行貸款的資產保全涉及抵押物的處置。在借款人違約的情況下，銀行應及時查封抵押物，以保護其作為第壹受益人的權利。在處置抵押物時，要努力協調與相關利益方的關系，充分考慮處置成本、稅費、貸款違約後的利息損失，防範抵押物廉價出售的風險。
擴展數據
銀行的操作風險管理不僅涉及銀行內部的程序和流程，還涉及銀行的組織結構、政策和操作風險管理流程。對於機構來說，應該有適當的政策來處理操作風險。首先要確定這些政策，同時要告知全行員工。在這個過程中，要考慮幾個方面:第壹，要有清晰的治理結構，要知道在什麽情況下要向誰匯報。
在壹個典型的銀行案例中，應該有壹個單獨的信用風險管理機構，由不同的業務部門負責日常業務的管理，即有兩個匯報機制，分別向這類業務部門的經理匯報日常經營情況；
至於信貸，必須報告給相關的信貸經理。銀行涉及的信息還有壹個很重要的點，就是獲取信息的人，以及不同層級的信息細節。比如，董事會需要的是壹個通用的信息，不可能給所有人壹個壹樣的信息。此外，信息應該是靈活的，需要收集信息的靈活方法。