投資理財經驗1
玉兔高興之余，回顧201_年工商總行制定的“201_年服務價值”和“打造客戶最滿意銀行”工作，本著緊緊圍繞這壹主題的思路，盡壹份力。工作的重點目標是以網點的中間業務收入和經營目標為風向標，做好銀行與客戶之間的橋梁作用20年。不斷學習充實自己的工作能力，用專業知識贏得客戶的遵從，用細致周到的服務留住客戶，為網點整體業績提升貢獻更多力量。
201_年業務知識學習成績:擁有保險、基金從業資格證書、總行信用A資格證書、總行個人客戶經理資格證書、AFP資格證書，仍堅持參加CFP金融理財師考試。我繼續努力學習，豐富自己的專業知識，練習寫金融文章。今年，工商銀行門戶網站的原始階段有關於理財、保險、基金、案例等十多個專業。9月，我作為工行總行金融支持團隊在《現代商業銀行》雜誌上發表保險文章。《理財規劃師雜誌》也發表了十余篇理財文章。每周二或周四晚上，利用QQ群做好資金宣傳和總行理財團隊的學習活動。通過和各基金公司的學習機會，學到了很多理財知識，也促進了基金營銷。幾只重點基金營銷在分公司排名前三，有的基金已經超過400%。為本支行理財規劃師做出應有的貢獻。
日常工作中，不坐等領導發號施令，而是積極配合網點領導做好各項營銷工作，及時把握上級下達的營銷方向和任務指標。利用下班夜和公休假日，勤奮學習與工作相關的業務知識，運用到實際工作中，為網絡領導提供好的建議，與網絡領導默契配合，根據上級風向標做好本網絡的營銷和財務管理工作。
營銷中的個人理念:我不是銷售給客戶銀行的產品的直銷員；是銀行理財師，幫助客戶購買好的銀行理財產品，做後續服務。簡單來說:我不是賣產品，而是幫客戶買產品。只是“買壹個賣壹個”兩個字的區別，有著完全不同的含義，不同的工作心態；工作效果必然不壹樣。從被動到主動，我在主動尋找目標客戶後，幫助客戶尋找合適的金融產品。我的理財工作是壹座讓銀行和客戶都開心的橋梁。
201_年，我們將提高該分行的優質客戶數量:管理分行的300個客戶中，擁有理財金卡的客戶並不多，所以我們將把這項工作作為理財首先要解決的問題來改。在工作中，耐心解答問題，宣傳引導我們的客戶標準，確實對想辦理金融卡的客戶有壹定的吸引力。經過努力，20年來網點累計開通理財金卡410張，自營銷業績占比超過70%。個人業績從接手時，網點在全行的排名由194提升到60名以內。第三季度被評為先進網絡。
20年的工作業績報告如下:壹年時間，常規理財產品營銷金額1.1億元，童玲運通8500多萬元，工銀貨幣基金1.6萬元。今年分行指定重點營銷資金任務指標，全年完成股票資金700多萬元。2000年1-11月，獲得網點重點營銷積分465，438+063.06，位列56家分店，排名第壹。今年分公司組織陽光保險公司營銷訓練營，取得第壹名。
經過壹年的努力，從幾十個有理財資金的客戶，到現在網點有理財資金的客戶已經達到410多戶。截止年底，七星貢獻客戶7家，六星客戶765，438+0家。在下壹年的工作中力爭發展65，438+000至65，438+050客戶，努力提升網點綜合客戶素質。
投資理財經驗2
壹是以客戶為中心，做好結算服務。客戶是我們生存的源泉，作為營業部和對外窗口，服務質量直接影響到我們銀行的信譽。
1.我們將繼續貫徹我行壹貫倡導的“首問責任制”、“專職服務”、“常備服務”、“三音服務”，確保每壹位員工都能耐心對待每壹位客戶，讓客戶滿意。
2.隨著金融行業競爭的加劇，客戶對銀行的服務要求越來越高，這不僅體現在櫃臺服務上，也體現在我行的服務品種上。除了繼續做好公用事業費、稅費、財務收費、交通罰款、航空代理等的代理結算工作。，還要做好明年即將開通的高速公路聯網收費業務、開放式基金收購業務、證券業務等業務，提高競爭力。
3.積極加強與個人業務的聯系，參與個人業務，熟悉個人業務，更好地服務客戶。雖然我壹直在綜合業務系統上，但是因為各種原因壹直沒能做到真正的集成，這是我銷售部門的工作缺失。
4.以銀行為課堂，明年將舉辦銀行結算方式講座，增加人們的金融知識，讓客戶更多地了解銀行，近距離接觸銀行，從而融入我們的業務。
5.繼續做好電話銀行、自助銀行和網上銀行業務，向優質客戶推廣網上銀行的使用。
二、加強內控制度管理，防範風險，保證工作質量。隨著近年來金融犯罪的增多，我們對操作規範和制度執行有了更高的要求。
1，督促科技部門盡快更換我司業務部門的電腦接口，然後嚴格按照綜合業務系統的要求實行事權劃分，壹崗壹卡壹人，增強制度執行的剛性，提高約束力。
2.進壹步加強重要環節和崗位的內控和外防，重點是賬戶管理(保證我行開戶單位的質量)和現場服務。
3.進壹步強化會計出納制度，嚴格執行和檢查會計出納制度，規範會計印章和空白重要憑證的使用和保管。
4.以支付密碼器銷售為重點，確保銀企結算資金安全，進壹步提高銀行防範外部結算風險的手段。
5.規範業務操作流程，加強總會計師日常檢查制度，及時發現隱患，減少差錯，杜絕結算事故。
6、認真履行對分公司的業務指導和檢查。
7、做好會計質量的定期考核工作。
第三，以人為本，提高員工的綜合素質。員工素質是銀行發展的基礎。在人員流動頻繁的現狀下，我們的業務部門急需壹支高素質的團隊。
1，善入民通。銀行業聽起來很美，但是充滿了競爭和風險，所以妳來我們營業部需要有壹定的心理素質和文化素養。在用人上，要發揮員工的能力和潛力，確定合適的崗位，從而提高員工的積極性。
2.加強業務培訓，這也是明年最迫切的。現在培訓計劃已經上報人事部，準備進行出納系統、支付結算方式、綜合業務系統會計制度、新會計科目、各種新興業務等基礎知識的培訓。
3、在人員短缺的情況下，還是要加強在職培訓，不僅要參加明年的技術競賽，還要提高員工的專業水平。
4.勤於做員工的思想工作，關心和鼓勵員工，增強員工的心理素質。
5.有計劃、有目的地進行崗位輪換，培養每壹個員工從單壹操作向混合多功能轉變。
投資理財經驗3
首先，做好公司新壹年的第壹個項目。
深挖自己手中現有的客戶資源，努力超額完成公司制定的20萬的目標，讓自己早日轉正。在給公司帶來收益的同時，也給自己帶來了更多的收益。同時也不能忽視開發新客戶的工作，日常的宣傳工作還是必須要重視的。
其次，加強投資理財業務的學習。
學習是成功的第壹要素。對於每壹個銷售人員來說，不斷的學習，開闊視野，豐富知識，總結工作中的經驗和不足是絕對不可或缺的。只有在不斷總結和學習的過程中，才能讓自己不斷成長。同時要加強對金融業其他行業的學習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等。，特別是我們自己的證券、信托、私募等以前從未從事和接觸過的行業，加強對其他行業知識及其理財產品的學習，深入挖掘他們產品的特點，與我們的產品進行對比，找出我們產品的優勢和不足，做到戰無不勝。當然，要加強與同事的溝通和學習，與同事分享自己以前的工作經驗，同事虛心向身邊的同事請教，學習他們的優點，改正自己的缺點和不足，實現整個團隊的進步。
第三，工作目標的制定。
任何工作都有目標，沒有目標就沒有成功的基礎。壹個好的工作目標是成功的開始。今年的工作目標是:
1.堅持每天發單，保證每天發單數量達到100以上，可以和10以上的客戶詳談，至少留壹個電話號碼，保證有65438+萬左右的資金。
2.每周完成10左右的準客戶，保證這10的客戶中有壹到兩個可以投資。同時要知道投資其他未來客戶的原因，比如最近資金不足，感覺自己公司有責任，或者家裏人不同意，還有其他投資渠道。對每個客戶都要認真分析原因，用不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的。
3.每個月完成40個左右意向客戶，6個客戶可以投資，資金20萬。
4.每季度意向客戶約130，可投資客戶18，資金量1萬。
通過以上目標的計劃，每天都可以進步，按部就班的開展業務，每年完成80個留守客戶，資金量可以達到400萬左右。在其他同事的齊心協力下，有進步有收獲的同事使公司業務蒸蒸日上。
第四，值班。
抓住每壹次值班機會，認真對待每壹位上門客戶，樹立良好的公司形象，發自內心了解客戶的深層需求，認真對待客戶提出的建議和意見。如果客戶遇到問題，壹定要盡力幫他們解決。做生意壹定要先做人，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務。當然，最重要的是努力將所有上門客戶轉化為有效客戶。同時，在業余時間，在門口發DM單，讓路過的客戶進入公司全面了解公司及其產品。
第五，客戶維護和再開發。
壹直做好老客戶的維護工作。包括日常關系維護和節日生日祝福等。，重新挖掘老客戶，盡可能增加老客戶的投資金額。用眼光發現老客戶周圍的資源，做好“壹帶十傳”的聯合營銷效果，這也是公司的壹種宣傳方式。
第六，工作總結。
每天的工作要做壹個簡單的計劃，不要漫無目的的工作。每天按計劃按部就班開展業務。同時，下班前對自己每天的工作做壹個總結，思考壹天工作後的得與失。分析這壹天的優缺點，繼續發揚優點，努力改正缺點，這樣第二天的工作才能更好的開展。堅持總結工作的習慣，每周壹總結，每月壹大結。看看工作中有什麽錯誤，及時改正，下次不要再犯。
投資理財經驗
(1)細分目標市場，大力開展多層次、立體化的投資理財營銷推廣活動。
_ _部門負責的客戶壹般可分為四類，即現金管理客戶、公司非貸款客戶和電子銀行客戶。結合全年的發展目標，堅持以市場為導向，以客戶為中心，以客戶為基礎，抓大不放小，采取“確保穩定大客戶，努力改變小客戶，積極拓展新客戶”的策略，制定詳細的營銷計劃，開展壹系列的媒體宣傳、網絡銷售、大型產品推介會、重點客戶上門推廣，在全公司範圍內組織招標和集中營銷活動，形成持續的營銷攻勢。
鞏固現金管理的市場地位。持續推進不同層次、不同深度的現金管理服務，努力提升產品的客戶價值。要通過抓住重點客戶擴大市場影響力，提升現金管理的品牌效應。各分行、各部門要對轄內重點客戶、行業大戶、集團客戶進行調查，深入分析其經營特點和模式，設計切實可行的現金管理方案，積極開展營銷工作。發掘現金管理存量客戶的深層次需求，解決存在的問題，提高客戶貢獻度。今年力爭新增185200現金管理客戶。
深化公司非貸款市場的發展。中小企業沒有貸款客戶，也是我們的基礎客戶，為資產業務和中間業務的發展提供了重要來源。20__年，在去年“鴻業定居”中小企業主題營銷活動的基礎上，總結經驗，深化營銷，提升營銷效果。既要保持公司非貸款營銷在數量上的增長，又要註重提高質量；要優化結構，提高優質客戶比例，降低融資成本率，增加高附加值產品的銷售。要重點做好公司非貸款戶的開戶營銷，努力擴大市場份額。要加強對公司非貸款客戶的維護和管理，深入分析他們的結算特點，進行產品營銷，擴大我們的結算市場份額。20__年，力爭新開企業結算賬戶358001個，凈增結算賬戶272430個。
做好大系統戶的營銷維護工作。鑒於我市部分鄉鎮財政所未在我行開戶，我們將調用各種資源進行營銷，爭取全面開花。並借此機會向各城鎮和地區的其他政府分支機構發起營銷攻勢，以爭取更大份額的存款。同時，大中型企業、企業、世界前10、稅前8000、進出口前7334等10余家重點客戶列為認購對象，鎖定其他銀行目標客戶並進行重點調研。
(二)加強服務渠道管理，深入開展“結算優質服務年”活動。
客戶資源是整個公司最重要的資源，企業客戶是整個公司的優質客戶和潛在客戶。我們應該利用公司事務的統壹視圖系統，在提供全面優質服務的基礎上，進壹步體現個性化和多樣化的服務。
投資理財經驗
第壹，職業道德和職業素養
投資理財業務部作為公司的窗口，直接面對客戶，個人的壹言壹行都代表著公司的形象，因此需要樹立良好的個人形象和精神面貌，掌握全面的業務知識。我們傳達給客戶的不僅僅是信任，更是壹種信任感。擔保行業不同於壹些傳統行業，我們不需要對客戶卑躬屈膝，當然也不能排外。要謙虛，堅持原則，自信大方，建立互利互信平等的合作關系。熟悉公司的業務流程和所需信息，加強專業知識的學習，如財務、法律等。，是我工作的第壹要務；了解各個行業的發展現狀和變化趨勢，結合自貢當地經濟結構的特點，重點掌握化工、機械加工、塑料制品、建材等傳統基礎行業的現狀和趨勢，成為我第二階段的學習目標。學會分析企業的經營情況，建立壹套分析模型，從定性分析到定量分析，讓每個企業真實的經營情況得以還原，幫助我們更好的判斷、評估和控制風險，這也成為了我第三階段的學習目標。
第二，營銷渠道的開發和維護
投資理財業務離不開營銷。壹個好的商業人不僅會賣產品，還會營銷自己。樹立良好的精神面貌和職業個人形象，有道德有原則，工作嫻熟，展現自己獨特的人格魅力。我認為營銷的第壹步已經成功了。如何才能建立自己的營銷體系，讓客戶不僅能找到妳，還能和客戶成為朋友。第壹種是得到銀行、信用社、郵政儲蓄等壹系列金融機構的支持，與他們建立良好的合作關系，讓他們為我們帶來更多的優質客戶。第二，讓客戶給妳帶來更多的客戶，認真對待每壹筆業務，用心對待每壹位客戶。我相信他會給妳帶來更多的客戶，妳的財富也會繼續。第三，通過互聯網、媒體等公共平臺，妳需要找到妳的目標客戶，當然包括妳的親戚朋友都會成為妳的幫手，有效利用身邊壹切可以利用的資源，整合資源，相信妳可以事半功倍。
第三，加強反擔保方案的設計能力
通過跟蹤這期間公司團隊做的幾筆業務，我發現擔保公司在執行反擔保時比較被動，大部分反擔保措施只能在合同中約定，很難得到法律支持。反擔保方案能否設計成功，成為我們控制風險的關鍵。眾所周知，指標優秀的企業不會成為我們的客戶，能和我們合作的都是有壹些缺陷的企業。在這種情況下，我們既要控制風險，又要發展業務，這對我們提出了更高的要求。對客戶的反擔保要深入探討和分析，公司領導的核心要求應該是“提高客戶的還款意願，增加客戶的違約成本”。然後壹定要對客戶進行深入細致的調查，摸清企業的真實情況，尤其是法人的個人資產要深入挖掘，不能隱瞞、編造客戶。這樣才能對癥下藥，設計反擔保措施。其次，設身處地，從客戶的角度分析哪些反擔保措施對客戶具有限制性，從而在反擔保設計上做到“覆蓋面廣、核心抵押物突出、執行難度低、流動性強”。
第四，建立科學的風險評估體系
雖然風險控制不是我們工作的重點，但是作為壹個業務人員，我還是要盡量把風險控制在第壹階段。第壹，保證收集的信息詳細、真實、準確；其次，把現場調查做到客觀、深入、細致，多渠道、再核實，對企業進行全方位調查，利用好工商部門、銀行、稅務部門、企業上下遊關系等多種渠道。業務人員也要通才，也要認真學習財務和風險控制，建立壹套量化的風險評估表現形式，在工作中反復驗證，不斷完善。使他們的業務能力得到全面提高。
五、強化服務和風險防範意識，創新工作方法和措施。
人不僅要會走路，還要學會不走尋常路。任何時期墨守成規，固步自封，最終都會被淘汰，尤其是發展迅速的現代企業。擔保行業是壹個受政策和資本強約束的行業。為了在這個行業生存，我們必須學會創新，才能更好地應對變化的市場。特別是國家正在逐步推行利率市場化改革，這說明國家正在逐步放松金融市場，把資金交給市場，讓優質資源得到更大的資金支持，更好地發揮市場效應，最大限度地發揮市場的供求關系。當然，這增加了整個金融體系的風險，所以我們必須學會更好地控制風險，解讀政策，遵守政策，運用政策。做出更合理的發展方向，針對壹系列宏觀經濟的變化，更好更快地調整我們的工作方法，不斷提高風險防範和服務意識，創新思維，從而更好地完成工作。
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