理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序，為客戶制定切實可行、可操作的理財計劃，主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅收規劃、投資規劃、退休規劃、財產分配和繼承規劃等。
理財規劃的目的是讓客戶不斷提高生活質量，即使年老體弱或收入銳減，也能維持既定的生活水平。理財規劃的目標有兩個層次:財務安全和財務自由。理財規劃是評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程。是由專業理財人員通過明確客戶的理財目標，分析客戶的生活和財務狀況，從而幫助客戶制定切實可行的理財計劃的壹項綜合性金融服務。
職業介紹:
理財規劃師是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。根據中華人民共和國和勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標準》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，為個人、家庭、中小企業和事業單位提供綜合理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師掌握各種金融工具和相關法律法規，為客戶提供量身定制的、切實可行的理財方案，並在不斷修訂方案的過程中滿足客戶長期的、不斷變化的理財需求。
工作內容:
在理財規劃的實際工作中，財務安全和財務自由的目標體現在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅收規劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配和繼承規劃等八個具體規劃中，集中體現在以下八個方面:
1.必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支、應急防範和投機需求。個人要保證自己有足夠的資金支付計劃內和計劃外的費用，所以理財規劃師不僅要保證客戶資金的流動性，還要考慮現金的持有成本，通過現金規劃讓手頭現金滿足短期需求，通過各種短期投資工具滿足預期的現金支出。
2.合理的消費支出。個人理財的首要目標不是個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩定合理。在現實生活中，減少個人支出有時比尋求高投資回報更容易實現理財目標。通過消費支出規劃，個人消費支出合理，家庭收支結構總體平衡。
3.實現教育期望。教育是人生的基礎。隨著時代的變遷，人們對教育的要求越來越高。再加上教育支出的不斷增加，教育支出的比重越來越大。客戶需要盡早對教育費用進行規劃，制定合理的理財計劃，保證自己在未來有能力合理支付自己和子女的教育費用，充分滿足個人(家庭)的教育期望。
4.完整的風險保障。人的壹生，風險無處不在。理財師通過風險管理和保險規劃做出適當的財務安排，最大限度地減少意外帶來的損失，讓客戶更好地規避風險，保障生活。
5.合理的納稅安排。納稅是每個人的法定義務，但納稅人往往想把自己的稅負降到最低。為了實現這壹目標，理財規劃師充分利用稅法規定的優惠和差別待遇，通過對納稅人的經營、投資、理財等經濟活動進行預先規劃和安排，適當減少或延緩稅負支出。
6.積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出來實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。工資收入有限，投資完全以積極爭取更高收益為特征。個人財富的快速積累主要是通過投資來實現的。理財師可以根據理財目標、個人可投資金額和風險承受能力，確定有效的投資方案，使投資給個人或家庭帶來越來越多的收入，逐漸成為個人或家庭的主要收入來源，最終達到財務自由的水平。
7.安享晚年。人到老年，收入能力必然下降，因此需要在中青年時進行理財規劃，以達到老年時“老有所養、老有所終、老有所樂”的有尊嚴的獨立養老生活目標。
8.理想的財產分配和繼承。財產分配和繼承是個人理財規劃中不可避免的壹部分。理財師要盡量減少財產分配和繼承過程中產生的費用，協助客戶合理分配財產，滿足家庭成員在家庭發展不同階段的需求。要選擇遺產管理工具，制定遺產分配方案，確保客戶死亡或喪失行為能力時，家庭財產能夠代代相傳。
職業發展和前景:
隨著近30年來中國經濟的快速發展，中產階級和富裕階層正在快速形成，其中相當壹部分人正從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、資金安全和綜合理財方向發展，因此對能夠提供客觀全面理財服務的理財師的需求快速增長。根據麥肯錫的調查，2006年中國個人金融市場將增長到570億美元，專業理財將成為中國最具潛力的金融業務之壹。與不斷上升的金融服務需求形成對比的是，我國的理財師數量明顯不足。中國國內理財市場規模遠超6543.8+0000億元。壹個成熟的理財市場，每三個家庭中至少要有壹個專業的理財師。所以，中國有20萬理財師的缺口，僅北京就有3萬多的缺口。在中國，只有不到65，438+00%的消費者財富得到了專業管理，而美國的這壹比例為58%。
理財規劃師不僅可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司，還可以獨立執業，作為第三方為客戶提供理財服務。1997年美國理財規劃師平均年薪為65438美元+01萬，相當於大公司的中層管理人員。不同的是，他們很多人壹年只工作600小時。2001美國“工作評價”排名中，理財師排名第壹，包括總統職位。
那麽這個新職業的工資是多少呢？據了解，美國的理財師平均年收入為65，438+065，438+00，000美元，香港去年理財師最高收入達到200多萬港元。國家理財規劃師專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪“應該在10萬元人民幣之間”。參考中國宏觀經濟形勢，不難預見，理財師將成為繼律師、註冊會計師之後，中國又壹個具有廣闊發展前景的金領職業。
個人理財規劃是理財規劃的重中之重。個人理財規劃是壹個長期的過程，壹個努力實現終身財務安全、自主、自由、自由的過程；對於客戶來說，理財規劃也是壹項綜合性的服務。它是由專業理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活和財務狀況，從而幫助客戶制定切實可行的理財計劃的壹種綜合性金融服務。不局限於提供單壹的金融產品，而是針對不同階段客戶的各種理財目標，提供全方位、多層次、個性化的服務。個人理財規劃的具體內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅收規劃、投資規劃、退休規劃、財產分配和繼承規劃。
專門做理財規劃的從業者叫理財師。理財規劃師長期忠實客觀地為客戶服務，在很多家庭中往往享有準家庭成員的地位。
壹般認為，現代財務規劃起源於20世紀30年代的美國保險業。二戰後，經濟復蘇和社會財富積累使美國個人理財規劃進入起飛階段。美國的理財規劃師職業認證對美國乃至世界個人理財規劃行業的發展起到了關鍵的推動作用，使得理財規劃業務逐漸發展成為壹個獨立的金融服務行業，出現了壹個具有客觀公正執業準則的專業技術人員——理財規劃師。他們的主要業務不再是通過銷售金融產品和服務來獲取傭金，而是幫助客戶實現人生和理財目標，進行專業的咨詢，通過規範的個人理財服務流程來實施理財建議，防止客戶利益受到侵害。
改革開放以來，中國GDP年均增長9.5%。是世界上發展最快的國家，是同期世界經濟年均增長率的3倍。中產階級和極富階層正在快速形成，相當壹部分人的理財觀念正在從激進投資和財富快速積累階段逐漸向穩健保守投資、資金安全和綜合理財的方向發展，因此對能夠提供客觀全面理財服務的理財師的需求快速增長，中國已經成為全球個人理財業務發展最快的國家之壹。
目前，理財規劃的概念已經在金融行業，尤其是保險公司和商業銀行逐漸為人所知。許多保險公司和商業銀行都設立了專門的個人金融工作室或金融部門，為客戶提供相應的金融服務。
鑒於社會對理財師的強烈需求，以及理財師國家標準的缺失，國家職業鑒定中心組織有關專家根據我國國情制定了《理財師國家職業標準》，並於2003年6月5438+10月23日生效，從而正式將理財規劃定義為壹種職業。2005年8月，國家職業鑒定中心委托北京東方之墻財務咨詢有限公司和中國人民大學財政金融學院在北京舉辦了第壹期理財規劃師試點培訓班。學生們隨後參加了國家職業鑒定中心組織的國家金融理財師實驗鑒定考試，通過考試的學生全部獲得金融理財師國家職業資格證書。