投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、現貨商品、外匯、房地產、保險、黃金、P2P、文化藝術品等投資理財工具，對個人、家庭、企事業單位的資產進行管理和配置，實現保值增值，從而加速資產的增長。
壹、“投資理財”壹詞最早出現在90年代初的報紙上。隨著中國股票和債券市場的擴大，商業銀行和零售業務的日益豐富，以及公民整體收入的增加，“理財”的概念正在流行。投資理財工具主要有儲蓄、保險、股票、基金、外匯、黃金、收藏品、投資信托等。投資理財知識主要涉及財務、會計、經濟、投資、金融、稅收、法律等方面。投資理財主要有兩個目標，壹個是財務安全，壹個是財務自由。財務安全是基礎，財務自由是目標。從另壹個角度來說，投資理財有兩個方向，壹個是進攻型，壹個是防守型。
二、投資理財是指運用投資理財知識和工具，根據客戶需求，開展全面、綜合、整體、個性化、專業化、動態、長期的金融服務。投資理財的內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅務規劃、投資規劃、退休規劃和財產分配規劃。投資者在投資理財前需要開立相應的投資理財賬戶。為防止投資者陷入投資理財的誤區，造成財產和精神損失，投資者在開立儲蓄、保險、股票、債券、外匯、期貨、黃金等投資理財賬戶時，應到符合國家監管要求的正規金融機構辦理。
第三，我國的金融機構主要分為銀行、保險、證券三部分。但從投融資渠道來看，證券公司可以為投資者提供更多的投融資渠道，申請更多類型的投融資賬戶。壹些金融工具(如債券)也可以通過各種渠道(銀行或證券公司)開設投資理財賬戶。