為進壹步規範房地產市場，杜絕這種情況，寧波市住房和城鄉建設局、中國人民銀行寧波市中心支行、寧波市銀保監局、寧波市住房公積金管理委員會辦公室出臺了《寧波市商品房預售資金監管細則(試行)》和《寧波市存量房交易資金監管辦法(試行)》兩個文件，規定， 房地產開發企業應當選擇商品房預售項目所屬縣(市)的商業銀行機構作為監管銀行，按宗地設立商品房項目預售資金監管賬戶，不得按預售批次與不同監管銀行簽訂預售資金監管協議。
預售首付款、分期付款、壹次性付款、銀行按揭貸款、住房公積金貸款等應全部存入預售資金監管賬戶。
在預售過程中，開發商有相應違規行為，當地住建部門將約談企業，暫停網簽，責令限期整改；拒不整改的，記入房地產開發企業不良信用記錄；造成損失的，應當承擔相應的法律責任。
全文如下
第壹條為進壹步規範本市商品房預售資金的監督管理，防範和降低房地產交易風險，保障購房人的合法權益，維護房地產市場的正常秩序，根據《浙江省商品房預售資金監督暫行辦法》(ZJF[2010]72號)，結合本市實際，制定本細則。
第二條市住房和城鄉建設行政主管部門(以下簡稱市住房和城鄉建設部門)負責全市商品房預售資金的監督和指導。各縣(市)、開發區住房城鄉建設行政主管部門(以下簡稱“地方住房城鄉建設部門”)具體負責本轄區內商品房預售資金的監督管理工作。
中國人民銀行寧波市中心支行、寧波銀保監局及各區、縣(市)辦事處(以下分別簡稱“人民銀行部”和“銀保監管部”)負責本轄區內商業銀行預售資金的監督管理。
住建部、人民銀行部、銀保監管部統稱為“監管部”。
第三條房地產開發企業應當選擇商品房項目預售所屬縣(市)的商業銀行機構作為監管銀行，按宗地設立商品房項目預售資金監管賬戶，不得按預售批次與不同監管銀行簽訂預售資金監管協議。
對海曙區、江北區、鄞州區行政區域內的商品房預售項目，可在這三個行政區域內選擇壹家商業銀行機構作為監管銀行。
商業銀行在商品房預售項目所在縣(市)沒有分支機構的，房地產開發企業可以選擇該商業銀行在本市的市級機構作為監管銀行，由該商業銀行的市級機構履行商品房預售資金監管職責，不得將監管職責委托或者指派給其他機構。
第四條工程造價按照房地產開發企業提供的工程預算清單總額確定，由具有專業資質的造價咨詢機構編制並簽字蓋章，但單位建安工程綜合造價不得低於市住建部門公布的標準。
全裝修住宅商品房項目工程造價應包含企業申報的裝修工程造價。
第五條房地產開發企業與抵押銀行簽訂抵押貸款合作協議時，應當明確約定抵押貸款必須直接劃入項目預售資金監管賬戶。房地產開發企業應將抵押貸款合作協議和預售資金監管協議上傳至預售資金監管系統備案。
房地產開發企業在申請商品房預售許可時，應當向當地住建部門提交預售資金監管協議和抵押貸款合作協議文本。
第六條地方住建部門在核發商品房預售許可證前，應當核對商品房項目工程造價預算清單、預售資金監管協議、抵押貸款合作協議，召集相關部門、房地產開發企業、施工總承包單位、建設監理單位、監理銀行、有合作意向的抵押貸款銀行，對商品房項目預售資金監管事項及相關責任進行書面記錄。
房地產開發企業在銷售過程中增加或者調整抵押貸款合作銀行的，應當在簽訂抵押貸款合作協議或者調整後三個工作日內書面告知當地住建部門。新增按揭貸款合作銀行的，房地產開發企業應當將按揭貸款合作協議上傳至預售資金監管系統備案。
第七條房地產開發企業應當在銷售現場公示已登記的預售資金監管協議、監管銀行、監管賬戶、抵押銀行和監管舉報電話。
第八條預售首付款、分期付款、壹次性付款、銀行按揭貸款、住房公積金貸款均應存入預售資金監管賬戶。
房地產開發企業使用POS機收取預付款的，只能使用監管賬戶綁定的POS機。監管銀行應當配合和協助房地產開發企業收取房款。監管銀行應對監管項目進行不定期檢查，掌握監管項目的銷售情況。
房地產開發企業應提交包括合同號、網簽應收金額、網簽實收金額等內容的對賬清單。到監管銀行(清單樣式見附件)，監管銀行核對總金額，並在售房款總金額上蓋章確認。房地產開發企業申請商品房預售合同備案時，應當提交監管銀行確認的對賬清單。
按揭銀行應按月向監管銀行提交按揭貸款清單(清單樣式見附件)，不得將按揭貸款劃入非預售資金監管賬戶。
監管銀行應根據商品房預售合同號建立資金入賬臺賬，跟蹤監督按揭貸款轉入預售資金監管賬戶，並按月匯總監管項目預售首付款、壹次性付款、住房貸款到賬情況。
第九條商品房預售監管資金的範圍為工程造價的130%。監管項目有土地抵押擔保貸款的，土地抵押擔保貸款本息也納入監管範圍。售前監管資金分為重點監管資金和壹般監管資金。
重點監管資金實行動態監管。重點監管資金金額為預售監管資金各支付點至商品房交付條件滿足時剩余工程造價和土地抵押貸款本息余額的130%之和。
壹般監管資金是指超過重點監管資金額度的售前監管資金。
第十條房地產開發企業可以用銀行出具的保證期間涵蓋預售商品房項目建設期、竣工交付期的單方面不可撤銷的現金保函替代同等數額的監管資金。現金保函應規定支付條件和程序。
第十壹條按照預售資金監管協議和本細則的規定監管資金。預售資金監管賬戶的資金余額不得低於本細則第九條第二款規定的重點監管資金數額。
監理銀行根據建設監理企業出具的工程進度證書支付相應的工程款。從預售資金監管賬戶監管資金中支付工程款的，施工總承包人為收款人。監理銀行支付工程款，應當經房地產開發企業、施工總承包單位和建設監理單位簽字確認，並憑發票及相關資料記入施工總承包單位賬戶；如確需直接轉賬至分包商賬戶，發票及相關資料需總包簽字確認，並提供分包合同。
從預售監管資金中支付非工程款項，應當由房地產開發企業、收款人及其他相關當事人簽字或者由監管銀行按照有關規定憑發票及相關資料支付。非項目資金累計支付總額不得超過項目造價的20%，已用於項目資金的貸款資金的歸還不屬於非項目資金的支付。
第十二條監管銀行發現預售資金入賬異常，或者房地產開發企業申請的工程款與已完成的工程金額或者工程進度明顯不符的，應當督促房地產開發企業或者相關抵押銀行整改，並及時向監管部門報告。
第十三條監管商品房項目具備交付條件後，房地產開發企業憑相關證明材料向監管銀行提出註銷監管資金賬戶的申請。商品房監管項目土地已設定抵押(不含在建工程抵押)的，房地產開發企業應當在土地抵押註銷後申請註銷監管資金賬戶。
房地產開發企業應當同時向當地住建部門提交監管資金賬戶撤銷申請。
第十四條房地產開發企業有下列情形之壹的，由當地住建部門約談企業，暫停網簽，並責令限期整改；拒不整改的，記入房地產開發企業不良信用記錄；造成損失的，承擔相應的法律責任:
(壹)未在售樓處顯著位置公示本規則第七條規定的信息；
(二)未按規定及時將房款存入預售資金監管賬戶的；
(三)指示或配合按揭銀行將商品房按揭貸款劃入非預售資金監管賬戶；
(四)提供虛假材料申請撥付商品房預售監管資金的；
(五)其他變相逃避商品房預售資金監管的行為。
第十五條施工總承包單位、分包單位、工程監理單位隱瞞、捏造事實或者出具虛假證明材料，獲取或者協助房地產開發企業獲取預售監管資金的，由當地住建部門按照規定處理，並記入建築業不良信用記錄；造成損失的，應當承擔相應的法律責任。
第十六條商業銀行有下列情形之壹的，由監管部門責令整改；情節嚴重或者造成嚴重後果的，依照有關規定采取行政處罰、暫停部分業務等監管措施；造成損失的，承擔相應的法律責任:
(壹)監管銀行未按要求控制重點監管資金的實際額度；
(二)監督銀行擅自劃撥資金，或者協助房地產開發企業挪用商品房預售資金的；
(三)抵押銀行未按規定將預售資金轉入監管賬戶的。
第十七條建立商品房預售資金監管制度，對商品房預售資金實行網絡化管理。商業銀行的網絡系統應當與監管系統相連接，保證監管信息的實時傳輸，並提供相應的金融服務。監管部門應積極運用監管系統加強對基金監管的監督和管理。
第十八條購房人應積極維護自身合法權益，配合監管部門、銀行、住房公積金管理部門，將預售資金納入監管賬戶。
第十九條10月2019 115日申請商品房預售許可的項目，按照本細則執行。
寧波市存量房交易資金監管辦法(試行)
第壹條為進壹步規範我市存量房市場行為，防範和降低房地產交易風險，維護買賣雙方合法權益，根據住房和城鄉建設部等部門《關於加強房地產中介機構管理促進行業健康發展的意見》(建發[2016]168號)， 關於規範住房融資加強反洗錢工作的通知》(京發[2017]215號)、《關於進壹步規範和加強房屋網簽備案工作的指導意見》(京發[2018]128號)、《關於加強房地產經紀管理的實施意見》(京發[2017]10號)等文件
第二條市住房城鄉建設行政主管部門負責全市存量房交易資金的監管和指導；各縣(市)、開發區住房城鄉建設行政主管部門(以下簡稱“地方住房城鄉建設部門”)具體負責本轄區內存量房交易資金的監督管理工作。
中國人民銀行寧波市中心支行、寧波銀保監分局和各區、縣(市)辦事處(以下分別稱“人民銀行部”和“銀保監管部”)負責監督管理本轄區商業銀行開展存量房交易資金的監督管理工作。
住建部、人民銀行部、銀保監管部統稱為監管部。
第三條本辦法適用於本市國有土地上存量房的交易和交易資金的監管。
第四條本辦法所稱存量房交易監管資金是指購房款(包括壹次性付款、分期付款、首付款、抵押貸款等)。)由交易雙方在存量房買賣合同中約定，存量房過戶涉及的首付款、稅費、房地產經紀傭金是否納入資金監管，由雙方自行決定。
第五條房地產經紀機構促成的存量房交易，交易當事人應當選擇相應的商業銀行機構(以下簡稱監管銀行)對存量房交易資金進行監管。房地產經紀機構及其從業人員不得直接或間接收取代管房屋的交易資金。
當事人可以自願選擇是否對自己進行的存量房交易進行交易資金監管。
第六條采用資金監管的交易雙方在網上簽訂存量房買賣合同時，應當約定采用資金監管方式支付房款。買受人購房需要辦理個人商業貸款的，貸款銀行和監管銀行應為同壹家銀行，完成網簽合同後向貸款銀行申請貸款意向；申請住房公積金貸款，在簽訂合同網上備案後，提交住房公積金貸款申請。
貸款銀行和住房公積金管理部應在受理買受人貸款申請後七個工作日內明確貸款意向或完成貸款審批；申請組合貸款，應明確貸款意向並在九個工作日內完成貸款審批，並將結果及時告知申請人。
第七條自行交易存量房買受人申請個人住房貸款(含住房公積金貸款)時，貸款銀行或住房公積金貸款承辦銀行應提醒當事人對交易資金進行監管，並提示其自行交割的風險。
申請個人住房貸款(含住房公積金貸款)的購房人，須取得貸款銀行的貸款意向或完成住房公積金貸款審批後，方可辦理後續交易手續。
第八條交易雙方應與監管銀行簽訂交易資金監管協議，對交易基本信息、交易資金監管範圍和金額、監管賬戶開立、監管期限、資金到賬時間、利息、資金劃轉、交易終止或協議終止時的資金劃轉、監管銀行責任、違約責任等作出具體約定。
第九條交易當事人應當將在監管銀行開立的個人結算賬戶作為交易資金監管賬戶，由監管銀行對賬戶內的資金進行凍結和管理，資金的存放和劃轉通過該賬戶進行。在監督期間，雙方應保持上述賬目的正常狀態。
監管賬戶存續期間產生的資金利息歸屬由交易雙方約定。
第十條交易雙方應當在買受人取得貸款銀行貸款意向並完成住房公積金貸款審批後五個工作日內，完成納稅並向不動產登記機構申請不動產登記。如果不通過，需要重新申請獲得貸款意向和住房公積金貸款審批。
第十壹條監管銀行應當申請房地產監管服務平臺使用權，並嚴格按照平臺使用規範進行操作；辦理資金監管和貸款業務時，應以網簽合同為審核依據；嚴格按照資金監管協議立即劃轉交易資金。
監管銀行應當為存量房交易當事人提供免費服務。
第十二條在存量房交易過程中，交易當事人應當充分了解交易風險和交易資金的監管內容。
房地產經紀機構及其從業人員在提供存量房買賣合同網簽服務時，應當告知當事人資金監管的相關內容，並協助當事人與監管銀行簽訂資金監管協議。
第十三條監管部門和監管銀行應當建立信息交換機制，通過房地產市場監管服務平臺實現住房信息查詢、存量房交易資金監管協議網上簽署、貸款業務辦理、監管資金劃轉等信息* * *共享。
第十四條監管銀行在提供交易資金監管服務過程中，不得有下列行為:
(壹)未按本辦法第六條規定申請貸款意向的；
(二)未按照本辦法第七條規定提醒當事人辦理交易資金監管、提示自行交付房款風險的；
(三)未按照本辦法第八條的規定與交易雙方簽訂資金監管協議的；
(四)未按照基金監管協議履行協議。
(五)未按照監管服務平臺使用規範操作的；
(六)違反本辦法第十壹條第二款規定，收取經辦資金監管服務費的。
違反資金監管規定的，由監管部門責令整改；情節嚴重或者造成嚴重後果的，依照有關規定采取行政處罰、暫停部分業務等監管措施；造成損失的，應當承擔相應的法律責任。
第十五條房地產經紀機構及其從業人員在提供經紀服務過程中，不得有下列行為:
(壹)未及時告知交易雙方資金監管的相關內容；
(二)違反本辦法第五條第壹款規定，直接或者間接收取代管房屋的交易資金和保證金的；
(三)以資金監管或貸款審批名義收取代理服務費的；
(四)未經交易雙方同意指定監管銀行。
違反相關規定的，當地住建部門將約談經紀機構負責人，責令其限期整改；拒不整改或整改不符合要求的，將暫停網簽並記入房地產經紀機構及其從業人員不良信用記錄。情節嚴重的，取消監管服務平臺使用權和經紀機構備案資格；造成損失的，應當承擔相應的法律責任。
第十六條本辦法自2019115+0《關於開展存量房交易資金托管服務的通知》(京監發[2010]90號)、《關於進壹步加強存量房交易資金托管服務的通知》(京監發)之日起施行