2014年，XX銀行信貸管理部在總行黨委的正確領導和科學決策下，認真貫徹落實國家宏觀經濟金融政策和銀監會貸款新規，以科學發展為主題，以服務縣域經濟為主線，以提升資產質量為核心，以完善信貸體系為基礎，以強化信貸檢查為重點，以“三項整治”和“信貸資產質量專項整治”為重點，
壹、資產業務運營
(1)各項貸款的增量。各項貸款年末余額365，438+00，765，438+06，000元，較年初增加646，5438+00，000元，增速25.99%，分別占豐城銀行業金融機構現有貸款的43%和貸款增量的47%，完成年度凈增計劃的65，438+000%。其中:65，438+0，涉農貸款年末余額65，438+0，235.54萬元，占貸款總額的39.76%，較年初增加5，420萬元；2.農村工商貸款年末余額654.38+0.26，565.438+0.60萬元，占貸款總額的40.72%，較年初增加2.4425億元，其中:農副產品深加工企業增加6，962萬元，制造加工企業增加965.438+0.65萬元，地下資源開發企業增加5.88億元3.其他貸款年末余額60646萬元，占貸款總額的65.438+09.52%，較年初增加34255萬元。
(2)各種貸款的積累。累計貸款63.5299億元，比上年增加28.7696億元。其中:65，438+0，涉農貸款累計金額65，438+0，580.85萬元，比上年增加0.995億元；2.農村工商貸款累計金額152062萬元，比上年增加170.92萬元；3.其他貸款累計金額3，256，5438+0.52萬元，比上年增加260，654萬元。
(3)各種貸款的累計催收。貸款累計金額568834萬元，比上年增加272835萬元。其中:65，438+0，累計發放農業貸款65，438+0，503，080，000元，比上年增加88，465，438+0，000元；2.農村工商貸款累計金額127629萬元，比上年增加37532萬元；3.其他貸款累計金額290897萬元，比上年增加226462萬元。
(4)收回到期貸款。全年到期貸款總額5，702，654，38+0，654，38+0，000元，收回5，688，340元。由於天災人禍等不可預見的原因，仍有65，438+0，377，000元到期貸款無法及時收回，到期貸款回收率為99.75%，比上年提高2.45個百分點。
(5)小企業貸款。小企業貸款年內增加5.868億元，增速46.37%，同比多增15554萬元，實現了“兩個不低於”的目標，即當年增速不低於上年，增速不低於全部貸款平均增速。
(6)貸款利息收入信息。全年貸款利息收入26034萬元，占全年收息計劃的65.438+0.20.438+0.3%，比上年多5995萬元。其中貼現收入3489萬元，比上年增加2755萬元。
(七)正常貸款中逾期貸款的催收。正常貸款中逾期貸款年末余額796萬元，占貸款總額的0.26%，比年初下降4261萬元和1.79個百分點。其中，正常貸款中逾期90天以上的貸款年末余額為零。
(八)調查和催收虛假名下貸款。全轄* * *點名道姓排查貸款2124筆，金額7653萬元，未發現偽造貸款，排查率100%；已收款轉換交易526筆，金額654.38+0.783萬元；年末貸款65，438+0，598筆，余額5，870萬元，占貸款總額的65，438+0.89%。
二、工作措施及成效
(壹)完善制度，做到有章可循。
為防控貸款風險，加強信貸管理，適應新形勢新任務的客觀需要，我部以“三項整治”和“信貸資產質量專項整治”為契機，結合全行信貸工作實際，先後出臺了《信用檔案操作規程及管理辦法》、《農村工商抵(質)押擔保貸款操作規程及處罰辦法》、《農戶和自然人保證擔保貸款操作規程及處罰辦法》、《農戶和自然人質押存單存放抵押貸款操作規程及處罰辦法》、《農戶小額貸款操作規程及處罰辦法》、《林權抵押貸款操作規程及處罰辦法》。《擔保貸款管理補充規定》、《放款崗職責》、《貸款支付崗職責》、《票據中心職責》、《票據貼現業務操作流程》、《到期貸款及不良信貸資產管理暫行規定》、《股權質押貸款操作細則及處罰辦法》、《信貸資產專項整治工作方案》、《借名、冒名貸款專項整治實施方案》、 《抵質押貸款風險排查整治實施方案》等信貸管理制度，以及原有信貸管理制度的不斷完善，為我行信貸工作有章可循、有章可循、有章可循、違法必究奠定了堅實基礎。 按照銀監會“六項機制”的要求，該部還對小企業信貸業務實行單獨考核和激勵管理，將客戶數量、業務量、資產質量和信貸收入作為考核客戶經理業績的主要指標，同時建立盡職調查貸前調查、貸後檢查、責任追究和免責制度，有效規範了小企業客戶經理的崗位職責和行為操守。
(2)嚴格管理，確保資產質量。
1，嚴把貸款審核關。壹是認真審查貸款申請材料的合法性、合規性、真實性、完整性、有效性、壹致性和合理性，充分識別客戶和業務風險，對發現的重大風險隱患及時給予風險提示，溝通相關客戶的信用風險信息。二是嚴格執行國家信貸政策，對房地產行業的貸款要留有壓，不支持國家限制的行業和高消耗低效益項目。
2.監督貸後管理。壹是對新增大額貸款，我部派專人逐筆進行實地再調查、再核保，逐戶進行貸後跟蹤檢查，及時發現、分析和解決存在的問題，將風險扼殺在萌芽狀態。二是對重點企業和項目貸款，我部委派專人定期進行調查分析，及時掌握企業經營質量，為信貸決策提供科學依據。
3.加強檢查。壹是制定信貸檢查計劃，加強現場檢查，檢查有底稿，有現場檢查人員和被檢查單位負責人簽字，有處罰意見，有總行下發的通報，有分行的整改報告，有復查，對反復檢查有問題的從重處罰。二是對14重點分行的存量和增量貸款進行全面檢查，對發現的問題進行嚴肅處理，並給予經濟處罰，限期完成整改。三是利用信貸管理系統進行非現場監控，預警各類信貸風險，將監控中發現的問題及時向主管領導匯報並傳達給現場檢查人員，對存在問題的業務進行跟蹤記錄，直至問題徹底解決。三是加大對違規貸款的查處力度，絕不姑息，有效遏制了跨地區、超權限、借名、挪用等違規貸款的發生。
4.實行嚴格問責。壹種是對逾期貸款實行月度考核處罰制度，既考核當月到期貸款的回收情況，也考核當年累計到期貸款的回收情況。對新形成的逾期貸款，壹個月內未收回的，每筆罰款信貸員50元，分管信貸的分行副行長30元，分行行長20元。二是嚴格責任追究，對因違規造成貸款逾期等問題的28名責任人進行了嚴肅處理。其中，27人負責征收在職職務，每月只發生活費，1人解除勞動合同。
5.做好其他工作。壹是對正常貸款中逾期90天以上、到期和利息拖欠的貸款進行監測、預警、清理和監管。二是采取分支行到戶、現金清收、貸款重組等措施，協調督促分支機構做好借、假貸款的排查、清收和化解工作。三是做好對轄內信貸資產質量變化和風險狀況的分析，對大額貸款和突發信貸風險進行監控和排查，收集大客戶和臨時確定的專項監控客戶信息，定期形成綜合分析報告。四是做好信用管理系統、個人征信系統和企業征信系統的日常維護管理，為防範信用風險提供良好的信息保障。五是指導分行做好信貸資產五級分類，動態調整存量貸款，科學反映潛在風險。
(3)重組以支持小企業。
我部把支持小企業作為全行發展的戰略選擇，以深化融資服務為主線，以優化經營結構為導向，在創新機制、增添活力上下功夫，大力推進工作，深入支持發展，廣泛服務客戶，促進小企業又好又快發展。壹是根據小企業“小、頻、快”的經營模式，在產品創新上形成基礎融資產品、集群服務解決方案、特色增值服務三大類產品，通過專業機構+專職團隊+特殊流程形成相對獨立的營銷和風險管控體系。二是結合縣域經濟資源特點，細分目標市場和目標客戶，支持小企業創品牌、拓市場、增效益。在我行600萬元貸款支持下，XXXX食品有限公司主導產品“XXX”牌速凍草莓、速凍黃桃、速凍栗子榮獲中國綠色食品發展中心頒發的綠色食品標誌證書。去年，我行向XX大成機械有限公司等8家農機制造企業發放貸款1940萬元..在我們的大力支持下，XX市現有農機制造企業50余家，其中17家企業進入國家農機購置補貼目錄，居全省第壹。農業機械總動力達到51.76萬千瓦，機械保有量達到1.8萬多臺。機械化耕作面積75萬畝，占耕地總面積的78%。
(4)牢記宗旨，加大支農力度。
壹是牢固樹立服務“三農”的宗旨，建好農民經濟檔案，做好農民貸款的信用評級，優先保證農民春耕備耕的資金需求。全行* * *建檔113879戶，向農戶發放貸款憑證44880張。農戶貸款余額已達123554萬元，比年初增加5428萬元；春耕貸款共投放15，10.6萬元，為年度計劃的100.75438+0%，確保農戶貸款不誤農時。二是選準切入點，打造服務品牌，滿足不同層次不同類型農戶需求，提高信貸支農覆蓋面。XX支行信貸員XXX同誌以真誠、熱情、周到的服務贏得了農民朋友的信任，為實現富農興行的雙贏目標做出了突出貢獻。他被中國銀行業監督管理委員會和中國銀行協會授予全國“信貸支農先進個人”。三是引導涉農企業走“公司+基地+農戶”的新型發展道路，保障農民增收，加快新農村建設進程。XXXX牧業有限公司是XX市農產品加工包裝的“龍頭”企業。在我行貸款654.38+0.8萬元的大力支持下，公司建成標準化、規模化養殖場20個，產品品種增至22個，生產規模增至654.38+0萬噸。當年實現銷售收入8000萬元，利潤800萬元。公司還在XX市建立了20個畜禽養殖專業合作社，發展養殖戶3000余人，可解決當地800名農村富余勞動力就業。僅此壹項就能增加人均年收入654.38+0萬元以上。2011，XX實現糧食產量22萬噸，同比增長25.7%；農民人均收入達到9602元，同比增長17%。
(5)提高效率，拓展服務內涵。
我部堅持以客戶為中心，以市場為導向，以效率為導向的宗旨，千方百計開辟便捷渠道，增強服務功能，提高工作效率。壹是加強組織領導、日常管理和市場調研，完善評級和信用體系，提高貸款審批效率，營造寬松的信用環境。我部XXX、XX同誌自主創新開發了新的信貸審查管理系統。系統可自動生成審查表、表決表、審批意見、審查報告、會議紀要等相關信貸審查資料，既節省了人力、財力、物力，又最大程度地提高了貸款審查效率，受到廣大客戶的好評。二是加快金融服務現代化，依托科技和結算優勢，為企業提供快速、便捷、安全的現代金融服務。該行在各營業網點設置了自動取款機，為城鄉各類客戶提供了便利。三是作為XX市唯壹壹家代理發放惠農財政補貼的銀行機構，該行在城鄉所轄網點設立了24個專門櫃臺窗口，確保了國家和地方政府惠農政策的及時落實。
(六)改善融資環境的內外影響。
1，完善溝通機制。我部積極與人民銀行、監管部門、地方政府溝通，不斷尋求建立信息溝通和資源共享平臺的捷徑，以及信息交流不對稱、融資渠道不暢等問題的解決方案，爭取銀企、農戶、個體工商戶的最佳結合點，千方百計化解貸款難、貸款貴的矛盾。
2.履行協調職責。壹是充分發揮“上傳下達”的作用，從各種渠道獲取各種政策信息，及時向分行傳達上級文件精神，確保信貸政策落實到位；二是認真開展調查研究，了解客戶的生產經營和融資需求，收集和反饋客戶的意見和建議，確保全轄信貸工作有針對性地開展。
3.開展信用信息公示。為響應人民銀行總行組織的“2014信用信息專項宣傳月”活動，我部堅持“有聲勢、有特色、有實效”的宣傳原則，緊扣“珍惜信用記錄，享受美好生活”的宣傳主題，在全轄範圍內組織開展了形式多樣的信用信息宣傳活動，收到了良好的社會效果。9月初，我部協調指導22家支行深入田間地頭，現場向農戶宣傳征信知識，在重點行政村公開欄張貼征信宣傳單，千方百計將征信信息送到千家萬戶，有效提高了社會對征信知識的知曉度。9月上旬，我部與分行聯合走訪所轄企業，與企業負責人座談，宣傳征信體系在中小企業和農村信用體系建設中的積極作用。9月19日，我部在XX鎮舉辦了具有XX當地滿族特色的“農村舞臺”，開展了征信知識進農村的宣傳活動。主持人講解征信知識，載歌載舞，二重唱表演穿插進行，收到了寓教於樂的效果，被人民銀行XX分行以公文形式推廣，並被通報表揚。
4.推進誠信建設。我部按照“統籌安排、加快進度、確保實效”的思路，針對當地個體工商戶的區域經濟特點，及時向當地黨委、政府匯報情況，以爭取重視和支持，並直接聯系XX市個體協會，協調解決工作中遇到的問題，形成了十星級文明誠信個體工商戶信用服務的合力。截至11日末，該行已完成與XX 20家“十星級誠信文明個體工商戶”的對接工作，其中:貸款3戶，貸款總余額453萬元；在他行貸款1戶，貸款余額1萬元；有貸款需求的5戶，預計貸款增量為1.005萬元；11暫時沒有貸款需求的住戶。此外，我部還協調指導各分行積極參與農村“十星級”文明戶評選，* *認定符合貸款條件的文明戶1.349戶，其中:在我行貸款203戶，貸款總余額1.502萬元；在他行貸款16戶，貸款余額31萬元；有貸款需求的147戶，預計新增貸款960萬元；暫無貸款需求的983戶。
(七)加強培訓，提高隊伍素質。
根據全行信貸資產風險狀況，以“合規文化建設年”活動和信貸資產專項整治工作為契機，我部將引入以人為本理念、加強信貸管理和風險防控技能培訓、規範貸款流程操作行為提上重要議事日程，制定了2014年度信貸培訓計劃。采取“集中培訓與會議代替培訓相結合”、“定期學習與交流經驗相結合”、“現場指導與技能考核相結合”等措施，狠抓信貸培訓落實，全面提高信貸隊伍整體素質。
1，做好基礎業務培訓。2月中旬，我部召開了全轄信貸檔案學習會，各分行分管信貸的副行長和部分信貸業務骨幹參加了學習會，明確了分行的信貸檔案由分管信貸的副行長管理，並下發了《信貸檔案操作規程和管理辦法》，為各分行信貸檔案管理的逐步規範奠定了良好的基礎。4月初，我部舉辦了由各分行征信人員參加的全轄征信班，進壹步規範了征信系統的操作，為防範信貸風險提供了良好的信息保障。
2.重視全轄信用培訓。7月上旬和中旬，我分兩期舉辦了全轄信貸人員培訓班，信貸管理部和合規風險管理部全體人員以及各分行分管信貸的65，438+040人參加了培訓，系統講授了信貸檔案管理、貸款操作流程和管理、貸款制度常識和報告、貸款風險管理和法律知識等業務。培訓課程結束時，對培訓內容進行閉卷考試，最高分94分，最低分73分，平均分84.26分，及格率100%，其中18人得分在90分以上。這兩期信貸人員培訓班的參與人數和參與範圍在我行歷史上是前所未有的。不僅領導高度重視，準備充分，而且教學方法創新，學習氛圍良好。全轄信貸人員學習貸款新規，轉變觀念，提高業務素質，防控信貸風險，受益匪淺。
3.加強貼現業務培訓。165438+10月初，我部在分管行副行長的帶領下，組織票據中心主任、信貸員及相關會計、記賬人員參加了XX市府辦舉辦的票據貼現業務培訓班，系統學習了票據貼現轉讓業務的系統操作、賬務處理、註意事項、風險防範等知識，為提高票據貼現從業人員的專業素質，促進票據貼現業務的穩健發展打下了良好的基礎。
三、存在的問題及原因
(壹)信貸管理存在薄弱環節。4月11日至5月18日，XX市辦對該行7家分行逾期貸款進行了抽查，* * *查出存在信貸檔案要素、內容、程序不全，未按規定及時調整貸款表格，虛假抵押貸款，超過審批有效期發放貸款，頂名貸款，跨區域貸款，挪用貸款，多戶。在我部組織的現場和非現場檢查中，發現部分分行仍存在檔案缺失、要素不全、相關數字不壹致等問題。造成上述問題的原因之壹是個別分公司領導管理有余；二是個別信貸人員工作不細致，貸前調查走過場，貸後檢查不到位，拘泥於抵押物的設定，忽視對客戶生產、銷售、效益等動態信息的及時跟蹤監控。
(二)外部信用環境不理想。壹是由於產業政策的調整，近年來國家加大了對中小礦山的整治力度，導致豐城市大部分中小礦山關閉。貸款經營的礦山關閉後，無法轉產，小礦補償款被人為轉移。二是由於地方政府沒有及時兌現政策，導致部分借款人產生誤解，既不付息也不還本。而且受這些人的影響，其他借款人不還貸，形成壹種不好的風氣。由於這兩個原因，在很大程度上，銀行的到期貸款回收工作擱淺了。
(3)貸款投放空間有待拓寬。由於歷史原因，我們目前的信貸業務還沒有達到完全滿足客戶需求的水平。住房信貸業務還處於起步階段。和擔保公司的合作業務只是達成了意向，還沒有正式開展。汽車按揭等業務還處於探索階段。
他們自己的工作仍然不夠。第壹，我們沒有完全理解上級領導的指示精神；第二，我們對問題的懲罰力度不夠；第三，我們平時不給信貸員專業指導；第四，機關為基層服務的觀念需要進壹步加強。
四。2015的工作安排
(1)各種信貸計劃。壹是貸款計劃增加5億元，二是計劃貸款收入231.86萬元。
(2)主要工作措施。壹是堅持以人為本，完善信貸管理體系，確保信貸工作有章可循。二是查貸，監督貸後管理，從源頭上防控貸款風險。三是加強檢查、監測和預警，及時進行風險提示，督促整改落實，確保信貸資產質量安全。四是做好培訓和準備工作，確保信貸業務前中後臺管理模式正式運行。五是樹立與時俱進的理念，多方面嘗試創新舉措，千方百計尋求新的利潤增長點。六是認真履行職責，明確投資重點，營造和諧的金融生態環境。七是加強崗位培訓，實施人才興行發展戰略，提高信貸隊伍整體素質。
2014 x月x日