如何看待高凈值人群的離岸資產配置和人生選擇

2)投資什麽？3)如何實現可控風險的可預期收益？經過30年的改革開放，民營企業的快速成長壯大已經成為市場經濟和經濟繁榮的重要組成部分，從而創造了壹組數據:61%的高凈值人群由民營企業家組成，他們大多擁有1-5000萬的可投資資產。過去的10年，尤其是中國房地產商業化快速發展的非理性、不成熟的10年，也造就了壹批通過炒房或投資成為千萬富翁的高凈值人士；他們的投資需求形成了廣闊的市場，這些高凈值人群的觀念也在與時俱進。他們的理財需求正在從要求資產快速增值的狹隘投資目標，轉變為在風險可控的情況下獲得可預期收益、繼承和傳承財富並與人生目標相結合的財富管理模式。所以我給客戶的回答是:通過研究分析高凈值人群的成功投資案例，挖掘未來的投資趨勢和方向。1.在財富穩步增長的同時，更高的生活品質要求創造更多的財富和高品質的生活，這是高凈值人群追求的主要財富目標。《2011中國私人財富白皮書》的報告顯示，大部分高凈值人群年齡在50歲以下，處於事業的巔峰，精力充沛，對事業和財富的追求慣性推動著他們不斷創造更多的財富。同時他們註重高品質的生活，金錢帶來的物質享受和社會地位已經不能滿足他們的需求。“高質量”很大程度上體現為精神上的高質量。此外，高凈值人群更關註財富安全、財富傳承、子女教育、個人職業發展等其他財富目標。2.國內房產投資在減少，海外房產投資在增加，移民人數在增加。隨著房市調控政策的壹再出臺，尤其是限購、房貸的介入，人們對國內房市的看法越來越悲觀。在對國內高凈值人群和銀行客戶經理的采訪中也發現，高凈值人群對直接購買國內住房的投資熱情明顯下降。另壹個值得註意的是，中國個人海外資產近年來增長迅速，2008年至2010年年均復合增長率約為100%。其中，作為中國個人境外投資的主要目的地，2008年至2010年，來自內地的個人投資年復合增長率超過70%，其資產占中國個人境外資產的壹半以上。2011隨著資產配置的進壹步全球化和高凈值人群的投資移民需求，預計海外投資將進壹步高速增長。高凈值人群增加了股票，減少了購買，在海外投資上大步前進。目前，除中國內地和香港外，高凈值人群投資海外房產的主要目的地為:澳大利亞、美國、加拿大等移民國家。3.理財手段也在發生變化，投資渠道更加多元化。高凈值人群從全球視角看待和配置離岸資產，而不是依賴單壹市場或單壹品種。從之前的大規模資金追逐高增長高風險的投資產品，轉向資金分流合理、回報周期和收益率穩定的投資產品。如房地產投資基金、房地產信托等產品。事實上，中國高凈值人群的財富管理需求正在向內涵更豐富的財富管理需求轉變。報道援引《福布斯》中文版主編周的話說:中國高凈值人群在跨境資產配置中的比例，實際上比我們想象的要高。4.對投資理財機構提出了更高的要求和標準。綜上所述，隨著國內高凈值人群的不斷壯大，他們的投資需求以及對其財富管理投資機構的要求也在發生變化。銀行經理作為服務於客戶和Vip客戶的專業投資機構和理財規劃師，應該與時俱進，適應這個市場的需求，最大限度地滿足客戶的投資需求。作者簡介:(Victor LiuLei(劉磊先生)，澳洲華人，中國外國專家局外籍專家，美國註冊高級理財規劃師，鳳凰網海外房地產投資特聘專家。com，賀勛海外房產頻道首席房產投資分析師，搜狐財經海外房產特約撰稿人，澳洲特許房產經紀人，私人銀行家認證課程CPB——金融行業海外房產培訓師，北京當代金融培訓中心講師，奧豐地產投資集團首席房產投資策略分析師)。