隨著疫情得到有效的控制，
市區的路面又恢復了
往日車水馬龍的景象。
數據顯示，目前我國全國 汽車 保有量大約在2.6億輛左右，其中廣州 汽車 保有量為280.3萬輛。隨著“有車壹族”數量的增加， 汽車 消費市場也日益強大，特別是車主的消費能力較強，各大銀行已相繼推出了專門針對車主消費場景的車主、 汽車 類型信用卡（以下統稱為“車主卡”）。
據了解，車主卡的大部分權益與功能均是圍繞有車壹族而展開，讓車主的 汽車 與信用卡消費場景結合起來，以求讓車主達到更好消費體驗。常見的車主卡權益功能包括加油優惠、 汽車 保養、道路救援、代駕等，而額外附加的產品權益也有包括 美食 餐飲、酒店權益等等。
那麽究竟誰家銀行車主卡
最受市民追捧，
哪張車主卡權益優惠最“著數”，
哪家車主卡“吐槽點”最多呢？
為洞悉信用卡行業動態，了解各大車主卡使用的滿意度，壹向貼近民生，為民發聲的信息時報，在今年5月7日—5月14日推出了民生調查問卷之車主信用卡消費行為大調查（以下簡稱“調查”）。
本次調查依托信息時報在官方網站、微信號以及微社區e街通街道公眾號面向市民發布公開調查問卷，收到了近1萬4千多份代表車主心聲的調查結果。
對此，行業專家和分析人士指出，雖然信用卡產品細分化“窄眾化”發展是大勢所催，但規則設置過於復雜對於用戶來說並不友好。 汽車 服務權益作為車主卡的核心，持卡人選卡時應“不選多的，只選適合的”。
調查內容分析
近9成車主有辦理車主卡
本次問卷***受訪者男女比例為62.14%和37.86%，說明男性車主明顯比女性車主比例較多，受訪車主以80後、90後為主，年齡段20歲到29歲周歲及30歲到39歲所占比例達41.1%及42.67%，***計72.34%的受訪者擁有本科及本科以上學歷。月收入水平在6K到9K之間的受訪者比例為最高的37.76%，其次為3K至6K，比例達31.84%，9K至15K的比例為16.41%。
蓬勃發展的 汽車 市場，為車主類別相關服務帶來了商機。市場有數據顯示， 汽車 消費在 社會 消費品零售總額中占比重占到10%左右。2019年，我國 社會 消費品零售總額大體上是41萬億， 汽車 就占了接近4萬億。而在本次調查中，87.43%***計12779名車主表示，有辦理與車主生活服務有關的信用卡。
停車、加油、洗車保養三大權益最受車主喜歡
作為車主類別的信用卡，相關權益自然與 汽車 消費服務密不可分。從消費者角度來看，能否貼合車輛的消費場景和個人消費喜好決定了車主卡是否“接地氣”貼合車主。如車輛的加油、停車、維修保養、道路救援、保險等，這部分消費對有車壹族來說是“剛性消費”，因此在銀行發行車主卡時候，考慮到車主的消費場景，通過與 汽車 消費服務商的合作、聯名發卡，為持卡人提供 汽車 場景消費中壹些優惠折扣、特殊權益等，壹方面這樣能使持卡人獲得良好的用卡體驗感，同時還可以感受到切實的優惠，這樣的車主卡才是既討車主歡心又具市場競爭力的產品。
從本次調查問卷結果來看，在車主卡的服務功能中，微信、支付寶、雲閃付APP支付停車費優惠以及信用卡消費滿額送加油優惠（折扣、返現）和贈送或優惠洗車、打蠟、保養服務是車主們最感興趣的權益，所占比例分別為66.73%、61.79%、45.69%（該選擇題為多選題，百分比相加可能超過百分之壹百），這與車主卡的定位和主要權益服務內容吻合，同時說明在 汽車 消費中較為高頻的停車、加油、洗車保養三大項基礎服務車主最為看重。
便捷的加油優惠使用方式獲車主喜愛
近期國際油價如同“過山車”壹般，其中對油價最為敏感的，無非是有車壹族了。雖然新能源車崛起勢頭正猛，但是燃油車仍是目前 汽車 市場的主流。因此無論油價“上走”還是“下竄”，加油的這部分消費對於車主來講可以說是“剛性消費”。
作為車主卡產品設計中的“重要角色”，加油優惠權益絕對是衡量卡片是否“有著數”的要素。而從車主的角度來看，如果能夠好好使用車主卡的加油優惠，或者能夠幫助車主享受加油“放價”。本次問卷調查中，加油優惠方面的調查作為重點調查對象，從優惠使用方式、支付方式以及加油金領取方式三個不同維度獲悉廣大車主的想法。
作為最簡便的優惠使用方式，刷卡加油時直接減免部分金額獲得了最多車主的喜歡，其比例直逼近四成，油站的加油卡作為傳統的儲值加油產品，緊隨其後的是25.65%的車主選擇刷卡充值至儲值卡加油，送電子加油卡、減免券和卡內積分兌換加油費兩種非直接式優惠使用獲得15.99%和15.67%的選擇，不過加油多倍積分獎勵就略顯雞肋，僅有3.53%的車主選擇。
“無接觸”式的電子支付方式無疑給市民帶來了便利，特別是在前段時間疫情肆虐時電子支付撐起了支付安全的半邊天。不過電子支付的不同使用渠道又給使用者帶來了另壹道“選擇題”。使用車主卡享受加油優惠時，四成五的車主認為信用卡綁定微信、支付寶、雲閃付APP等掃碼網絡支付渠道最為常用，使用實體卡片在加油站內刷卡、閃付交易也占32.39%，這表示加油優惠的使用已不僅僅局限在刷卡等需要出示實體卡，更重要的是在網絡支付渠道和平臺能否同樣享受優惠，充值至油卡後使用油卡加油仍有19.29%車主選擇，現金交易而使用加油優惠的場景已比較罕見，比例僅為3.53%。
據了解，車主卡的加油優惠中部分還包含返現獎勵，如消費達標則額外返現加油金至賬戶，這無疑對車主卡用戶來說是額外的“驚喜”。主動、自助等方式領取即在線手動領取加油金至賬戶有36.17%的車主選擇，油卡圈存或充值後返還加油金也有28.45%的車主選擇，相對地，自動式的加油金額部分自動返現至賬戶有28.08%車主選擇。但用加油金兌換油卡或其他消費權益在本題中僅僅有7.31%的選票。
綜合加油優惠來看，直接使用，儲值至傳統油卡等便捷的加油優惠使用方式最受歡迎，返現優惠更是“越直接越好”。電子支付的大潮之下同樣席卷車主卡市場，卡片除了實體卡的使用外，線上不同平臺的使用率、自身發卡銀行平臺建設同樣重要。因此，“便捷”“線上”“返現直接”成為加油優惠中的關鍵詞。
額外權益：車主們最欣賞酒店優惠
除加油優惠之外，有車壹族通常來說消費潛力巨大，發卡銀行如何為其打開更廣闊的消費市場提供額外的權益也是應花心思之處。對於持卡人來說，如果壹張卡片除了能滿足車生活的消費場景，同時還可以享受更多權益，這也令卡片默默在持卡人心中“加分”。
調查結果顯示，三大常見的信用卡權益包括酒店權益（積分兌換、遊泳健身、房型升級等）、運動權益（高爾夫練習場、網球、馬術等）和 健康 權益（體檢）最能代表車主們的“心頭好”額外權益，其比例分別為65.58%、56.19%和40.86%。 美食 、餐飲優惠和旅行權益（機場接送、休息室）也獲得了35.21%和32.46%車主選擇。（該選擇題為多選題，百分比相加可能超過百分之壹百）。
銀行優劣比較
滿意度最高：建行農行名列前茅
比較市場上的車主卡，卡片優惠力度、優惠規則、額外權益等總體各有千秋各有特色。但綜合來看，論劍車主卡市場，誰家才是市場佼佼者？本次調查結果顯示，從車主卡體量來看，四大行無疑占據大頭，建設銀行（龍車 汽車 卡）和農業銀行（廣東粵通ETC信用卡）分居最令車主滿意車主卡的冠亞軍，其後為中國銀行（長城環球通愛駕 汽車 信用卡）以及工商銀行（工銀愛車Plus信用卡）。得票率超過20%的還有交通銀行（途虎養車聯名信用卡）和郵儲銀行（郵儲車主卡）。
從股份行來看，兩大零售銀行的代表招商銀行（Car Car 汽車 信用卡）和平安銀行（平安好車主卡）的票居股份行之首，廣發銀行（廣發標準車主信用卡）緊隨其後。興業銀行（興油卡）和中信銀行（中信標準車主卡）以及浦發銀行（中油BP車主信用卡）在第三梯隊不相伯仲。
槽點：卡片設計不人性化引車主不滿
作為本次問卷的開放式作答題目，受訪車主對車主卡又有哪些不滿意的地方？車主卡存在的“吐槽點”又是在哪裏呢？
在車主卡服務設計不人性化調查中，34.06%的受訪者表示車主卡的其他權益設計門檻過高（消費達標、指定日期、限制名額等），而年費高、收取年費規則不明確、免年費門檻高也有近三成車主不滿意。本被用作消費的信用卡卻有13.16%的車主認為消費額度低，作為主打權益的加油優惠有11.73%的車主表示加油返現、優惠規則復雜，同樣不容小覷的是，在電子支付普及的環境下，已有8.09%的車主抱怨線上消費不算入積分。
專家建議
銀行回應：設置小量門檻無可厚非
專家觀點：門檻規則設置上需要優化
進行客戶精準畫像，定制化營銷
針對門檻高的投訴，董崢認為，為這類垂直領域服務設計的信用卡產品設定必要的門檻是必須的，畢竟它不同於普通產品，只針對有與車相關的剛性消費需求的用戶，因此它無需迎合大眾消費心理。但是在規則的設置上需要優化，讓規則更適應“傻瓜化”，讓用戶唾手可得。
麻袋研究院高級研究員王詩強認為，目前“羊毛黨”太多，銀行信用卡中心發放的福利基本上被少數羊毛黨薅光，特別是刷卡套現的客戶，而絕大部分普通消費者卻感受不到銀行的福利或者優惠。因此，大量持卡客戶對銀行信用卡中心好感度較低，容易流失。建議信用卡中心多招聘大數據分析人才，對車主卡用戶進行精準畫像，定制化營銷，降低優惠達標門檻，讓更多的持卡人群感受到實惠，這樣才能提高用戶體驗，降低客戶流失率。
工行、平安最有“著數”
專家建議：車主選卡應“以我為主”
市場上車主卡花多眼亂，究竟哪張卡最實惠？哪張卡權益最全？首先從年費來看，由於車主卡壹般都有加油優惠等“硬核”權益，因此車主卡壹般收取100至300左右的年費，這點浦發銀行做到了免年費，應該算是比較突出。再以加油優惠為例子，加油立減、6%返現、88折優惠力度和獲得返現門檻都有不同，如僅從優惠力度來看，交行、平安優惠力度大，工行每月最高返現可達150元，但有名額限制。對車主來說， 汽車 加油應為“剛性消費”，因此工行、交行、平安均值得推薦。
此外在使用方式上，平安可以去指定加油站或者在平安口袋銀行APP充值油卡（中石油中石化都可以）完成加油消費，而交行更是立減優惠，二者在加油優惠上已領先其他車主卡。在道路救援上，建行、中行占優勢，而民生銀行的不限車牌號碼24小時全年無休的道路救援服務則是股份行中亮眼的權益。
其他權益方面，中行新卡完成等值99元的快捷支付即獲50元京東E卡，中信銀行盡顯出行商旅優勢，贈送1000元航班延誤險，最高1500萬航空意外傷害險，以及盜刷保障險，另外平安的視頻會員四選壹、20公裏代駕、餓了麽、洗車、話費權益每月可選2個兌換可以說是滿足車主靈活的權益需求並較為全面。
蘇寧金融研究院高級研究員陳嘉寧建議，持卡人在選擇信用卡時切勿僅以權益多寡作為擇卡標準，畢竟車主卡權益基本上大同小異，加上部分權益規則有門檻，因此選卡時應挑貼合自身使用習慣的卡為上策。
董崢也表示， 汽車 類主題信用卡的優惠權益主要針對 汽車 類消費，而且這類信用卡產品很多，各卡優惠的權益卻是大同小異，因此雖然通過多辦相應的產品可以獲得疊加的優惠，但是要結合自己用卡習慣來辦卡，沒必要為了權益過多申請。
附：各種類車主卡優惠匯總（可點擊看大圖）
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