2014-11-25 09:57 南方財富網
央行降息意對百姓生活的影響有哪些？
時隔兩年多，央行首次降息這意味著什麽？自22日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。不少老百姓紛紛開始琢磨：降息來了，究竟貸款月供能減多少，存款、理財選哪家，投資又該向哪方？
壹、房奴：每月貸款少還壹頓飯
央行降息後100萬元30年房貸每月可省約300元
100萬20年房貸降息前後還款對比
“每月房貸少還壹頓南京大排檔。朋友們，吃起。”降息消息壹出，精明的“房奴”立刻在微信朋友圈發出召喚。
21日，央行宣布降息，5年以上貸款利率由6.55%降至6.15%，這相當於給購房者打出9.39折優惠利率。央行同時將公積金5年以上貸款利率由4.5%降至4.25%。
金融搜索平臺融360信貸專家徐瑾分析，此次央行下調貸款利率，相當於在原有貸款利率基礎上，給全部購房者打出9.39折優惠，最大的受益者可能是剛需買房族。
那麽，央行降息後，究竟能省多少錢？根據測算，以購房者貸款100萬、期限30年為例計算。如果購房者選擇的是按等額還款計算，央行降息前，每月還款6353.6元，總支付利息1287295.48元。此次降息後，每月還款6092.28元，總支付利息1193221.37元。每月少還款261.32元，總***可省94074.11元。
如果購房者選擇的是按逐月遞減還款計算，央行降息前，首月還款8236.11元，每月遞減15.16元，總支付利息985229.17元。央行降息後，首月還款7902.78元，此後每月遞減14.24元，總支付利息925062.5元。因此，還款首月可省333.33元，總計可省60166.67元。
二、存款、理財收益哪家高？
1、銀行間存款利差拉大 100萬元存壹年利息差三千
國內多家銀行昨日掛牌調整存貸款利率
銀行間存款利差拉大儲戶要貨比三家
昨日，各家銀行針對央行前日晚間公布的降息標準進行了存款利率的調整，調整後的銀行利率有升有降。統計發現，包括平安銀行（行情 研報）、中信銀行（行情 研報）、華夏銀行（行情 研報）、南京銀行（行情 研報）和寧波銀行（行情 研報）以及城商行宣布將存款利率“壹浮到頂”，這些銀行中，僅南京銀行和寧波銀行暫未在廣州設點，市民可以參照利率調整情況給存款“挪挪窩”。樓市方面，雖然降息政策並非劍指樓市，但昨天壹早，“降息”海報已經貼到了廣州不少房產中介門口。
銀行調整
部分銀行存款利率“壹浮到頂”
按照人民銀行規定，金融機構壹年期貸款基準利率下調0.4%至5.6%；壹年期存款基準利率下調0.25%至2.75%。記者調查發現，昨日多家商業銀行壹年期貸款基準利率都已按照規定下調至5.6%，但對壹年期存款利率的執行卻差距較大。
銀行存款利率有升有降
昨日，16家上市銀行都在官網掛出新的存款利率價格表並開始實施。當前銀行攬儲壓力仍然不小，記者發現，多數銀行都沒有執行存款基準利率，部分銀行甚至“壹浮到頂”。目前的最高活期利率為0.42%，壹年期存款利率在3%至3.3%之間，五年期存款利率差距較大，最低4%，最高到4.95%。也有部分銀行存款利率不升反降，銀行間的存款利率差距拉大。
記者昨日走訪獲悉，由於是周末，前來銀行咨詢利率的市民不多。部分銀行員工表示，已經接到總行的降息通知，將按照新的利率執行。“銀行可能會陸續推出更高的利率水平來吸納存款。各家銀行都希望將存款利率浮到最上限，以獲得存款。”廣州某銀行壹位相關負責人對記者表示，未來隨著存款利率的進壹步放開，銀行間存款利率競爭將更加激烈。
不公布五年定存基準利率
對於此次降息，央行方面表示，中國將適時通過推進面向企業和個人發行大額存單等方式，繼續有序推進存款利率市場化。此次對存貸款基準利率的期限檔次進行了簡化和合並，不再公布五年期定期存款基準利率。
興業銀行（行情 研報）首席經濟學家魯政委認為，存款利率上限的提高，為最終完全解除存款利率限制奠定了基礎，壹定程度上降低了銀行的吸儲難度。
樓市反應
商業貸款對買家的吸引力增強
有市民反映，昨天不斷接到房產中介的熱線電話，推出最新的房產信息。記者走訪廣州市區樓市也發現，來咨詢和看房的人增多了。
昨天，梅東路上多家地產中介出現電話響不停、銷售人員邊扒盒飯邊對著電腦敲敲打打的景象，與近幾個月多家門店冷冷清清的場景對比明顯。
7折房貸引買家遐想
“今天才出降息的消息嘛，還看不出什麽反應，不過今天接到幾位在這裏放盤業主的電話，都是來問降息之後利率算法的。”壹位附近的二手房中介說。而昨日陪女兒看房的肖阿姨告訴記者，他們由原來的等待公積金轉為比較關心商業利率的優惠，“以前幾次降息都會帶來連鎖反應，比如商業銀行會進壹步提供利率優惠，現在市場上已經出現了9折優惠，會不會有8折，乃至7折優惠呢？”
“公積金貸款利率下降幅度低於商業貸款利率的下降幅度，但是折算下來，公積金貸款利率仍然相當於商業貸款的基準利率打7折。”大源按揭負責人鄭大源對記者分析，隨著降息政策的出臺，同等借款額度公積金貸款的月供與商業貸款月供的差距將會減少，這有利於增加商業貸款對買家的吸引力。
不過，業內提醒，由於各家銀行調整利率的時間並不完全壹致，消息公布與具體實行之間會存在時間差。在未確定具體的還款金額前，最好按以前的金額還款，避免因時間差造成拖欠，進而影響個人信用記錄。
四季度成交量或迎高潮
同時，壹手市場開發商也緊抓央行降息機遇搶閘開盤。這周末廣州有4個樓盤對外開盤，分別位於增城、南沙、番禺和黃埔，另有4個樓盤宣布加推。