個人理財規劃要解決的首要問題是保障財務安全。具體步驟如下:
壹、個人理財規劃第壹步:
確定理財目標。每個人的壹生都有多種不同的目標,其中之壹就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效,沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定,理性面對市場變化。
二、個人理財規劃第二步:
明確投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分,所以不同的理財目標會決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之,3年後要用的錢如果不用來投資,則會失去獲得更高回報的可能。
三、個人理財規劃第三步:
制定適合投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後,壹個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之後,就需要壹個可行性方案來操作,在投資上稱投資組合。
理財規劃的簡介和理財分類
壹、簡介:
理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃等某方面或者綜合性的方案,使客戶不斷提高生活品質,最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。
二、理財分類:
1、公司理財規劃:
是指企業為了、達到既定的戰略目標而制定的、壹系列相互協調的計劃和決策方案,包括投資決策、融資決策、成本管理、現金流管理等。
2、個人理財規劃:
又稱私人理財規劃,則是指個人或家庭根據家庭客觀情況和財務資源(包括存量和增量預期)而制定的旨在實現人生各階段目標的,壹系列互相協調的計劃,包括職業規劃、房產規劃、子女教育規劃、退休規劃等。