（1）選擇基金公司∶把辛苦積累的血汗錢交給基金公司代妳投資理財,當然首先要認真選擇信得過的基金公司。基金管理公司管理規範與否、管理水平的高低直接關系到基金持有人委托管理的資產能否保值增值。因此，選擇合適的基金管理公司是投資者在投資基金時應當首要考慮的問題。目前國內已成立的基金公司有67家,究竟哪家最值得信賴？
“首先，規範的管理和運作是基金管理公司必須具備的基本要素，是基金資產安全的基本保證。判斷壹家基金管理公司的管理運作是否規範可以參考以下幾方面的因素：壹是基金管理公司的治理結構是否規範合理，包括股權結構的分散程度、獨立董事的設立及其地位等。二是基金管理公司對旗下基金的管理、運作及相關信息的披露是否全面、準確、及時。三是基金管理公司有無明顯的違法違規現象。
其次，基金管理公司歷年來的經營業績是投資者重要的參考因素。基金管理公司管理水平的高低可以通過其旗下基金凈值增長和歷年分紅情況體現出來。由於各基金的設立時間不同，其累計凈值增長難免會有所差異，投資者可以以特定時段內基金的凈值增長情況作為評判依據。
第三，基金管理公司的市場形象、對投資者服務的質量和水平也是投資者在選擇基金管理公司時參考的因素。還要考慮到相關費用、申購與贖回的方便程度以及基金管理公司的服務質量等諸多因素。
還可以從以下幾個方面對基金管理公司進行考察。
1． 公司股東實力與重視程度，是基金公司不斷發展的重要基礎。擁有深厚金融背景、雄厚實力的股東，可以讓基金公司獲得壹個比較好的運營與發展平臺。
2．出色而穩定的投研團隊是基金公司獲得良好投資業績的保障。看基金公司的產品線是否豐富；看投研團隊是否經歷過熊牛市的完整考驗。
3．關註基金業績表現的持續性。不能只看某家公司某壹只產品的短期表現，還要全面考察公司管理的其他基金的業績。壹只基金的“獨秀”並不能證明公司的實力，旗下基金整體業績出色的公司才更值得信賴。
但是，我們買的畢竟是基金，而不是基金公司的名聲,選擇公司是為了所買的基金能夠盈利，比買其它公司的基金賺得多些。因此選擇基金公司實際上是為了選擇業績優秀的基金。所以對基金公司的選擇也
不宜過分強調，耗費過多精力而來回反復猶豫不決。
按多數基民的看法，目前受到青睞的基金公司有華夏、易方達、嘉實、博時、銀華、南方、國泰等等。不過也要動態觀察基金公司。不能說成立早、管理資產規模大的公司就壹定比後成立的金公司要好。例如華商金公司成立於2005-12-20，管理資產規模不算大，但在2010年其“華商盛世成長”基金壹舉奪得全部基金的第壹名。而寶盈基金公司成立於2001-05-18，旗下基金在2010年整體業績表現較差。
（2）選擇基金產品
聯合證券研究所基金行業研究員、基金買賣網首席基金分析師、基金專家任瞳說“雖然說歷史不會簡單重復，雖然說過往業績不壹定反映未來，但歷史業績始終是我們甄別基金的出發點。如同屢屢被人詬病的考試成績，雖然具有壹定不合理性，但仍然是區分的主要標準之壹。基金的過往業績就是基金的成績單，我們首先從這裏入手來判定基金的投資價值。
基金的業績可以區分為絕對業績與相對業績。所謂絕對業績，是看基金有沒有帶給投資者大於零的回報，也就是基金有沒有給投資者賺到真金白銀。所謂相對業績，是指與某個特定標準相比基金的回報是否超越了該標準。用來比較的標準可以是基礎市場的表現，也可以是所有可比同類型的基金整體用絕對業績來衡量基金或是用相對業績來衡量基金沒有絕對的優劣之分，這兩種方法適用於不同類型的投資者。如果我們把所有投資者分為保守型、防禦型、穩健型、成長型和積極型等五個類型，那麽保守型和防禦型投資
者將非常在意基金投資能否給他們帶來正回報，因為對他們來講負收益是難以容忍的。由於後三類投資者在我國國內占據了主要地位，可采用相對業績作為基金評判的主要依據。
對基金業績的考察，多數專家和基民認為主要應看其長期業績。例如二年、三年、五年和自成立以來等。這個觀點受到另壹些投資者的質疑和反對。因為基金業績優劣是在不斷變化之中，“過往業績不代表未來”。某些壹年排名前10的基金，到了下年往往業績位於全部基金尾部。近年來，這樣的事壹再發生。資深基民王先生表示,可先從全部基金中選擇近3月排名前50名,再從中刪除近半年在50名以外的基金，然後按今年以來、1年和3年依次刪除50名以外的基金，最後剩下的就作為考慮買進的對象。他認為在實戰中這是壹個可靠的選擇方法。
在選擇基金前，要清楚了自身的風險承受能力，選擇與其相匹配的基金。理財師表示，每位投資者的資金實力、投資期限、風險承受能力和對投資收益的期盼都有所差別，確定合適的基金類型是選擇基金的第壹步。想獲得高收益的投資者，可以考慮長期投資於高風險的股票型和混合型基金，當然也面臨著較高的風險；對於短期、低風險偏好的投資者，則建議考慮貨幣型、債券型基金。 壹般來說，高風險投資的回報潛力也較高。然而，如果您對市場的短期波動較為敏感，便應該考慮投資壹些風險較低及價格較為穩定的基金。假使您的投資取向較為進取，並不介意市場的短期波動，同時希望賺取較高回報，那麽壹些較高風險的基金或許符合您的需要。如果沒有任何風險承受能力，只能買貨幣基金和少量的債券基金。
選擇基金產品應該結合宏觀經濟和股票市場的行情形勢, 宏觀經濟增長前景長期向好，同時又處於低通脹背景下，股市估值擁有堅實基礎，在這個階段偏股型基金應是基金投資者的較佳選擇。
“基金由誰來管理？基金經理手握基金的投資大權，決定買賣什麽和什麽時候買賣，從而直接影響基金的業績表現。作為明智的投資人，在購買基金之前應當了解誰是基金經理以及其在任職的年限。基金的管理方式有三種。第壹種是單個經理型，即基金的投資決策由基金經理獨自決定。第二種是管理小組型，即兩個及其以上的投資經理***同決策。第三種是多個經理型，每個經理單獨負責管理基金資產中的壹部分。
除了“誰是基金經理”之外，了解基金經理管理基金時間的長短也同樣重要。如果投資者面對壹支以往業績表現突出的基金，在決定購買之前需要確認，創造該基金以往業績的基金經理是否還在其位。如果在兩個同樣好的基金之間舉棋不定，不妨挑選其基金經理在位期間比較長的那只基金。
為了選好基金,當然首先要了解基金,而閱讀基金招募說明書是最好的途徑。但是招募說明書篇幅長，閱讀費時費力。對此，銀河證券高級分析師、著名基金專家王群航告訴我們∶“了解某只基金要看其個招
募說明書,”“妳買壹只基金，妳要了解壹個產品，妳怎麽辦？妳看招募說明書是它的法定文件，是它的原文，妳看其它東西，特別我看到很多研究報告，它裏面壹些主觀性的成分，或者是他對這個產品，或者是
他對市場的理解有偏差。這時它的報告出來可能會對投資者產生誤導。所以，我建議大家壹定要看原文，原文並不是什麽天書，並不是那麽難，我覺得大家應該能看得懂，除非裏面是有些比方說它的選股方面、數學模型，大家可以去忽略。但是它更多的是壹種理念的敘述、方法的描述，這壹塊大家可以去好好地看壹看。”
為了分散風險，在基金選擇上必須做到合理組合配置，力爭“風險最小化，收益最大化”。《 溫州商報》2011-07-05發表的題為“五步實現基金資產配置”的文章值得作為有價值的參考：
“產配置是壹種投資理念，是壹種投資技巧，也是壹種投資藝術。壹般而言，資產配置的簡要投資方法是，投資人先決定其各項財務目標、投資報酬率與風險屬性。然後，在不同的時間點或時段上，將資產依比例投資在主要的三大類金融性資產：貨幣、股票、債券。在實際操作中，壹般是用貨幣基金、股票基金、債券基金替代上述三大金融資產，以達成目標投資報酬率，降低投資風險，並保持適當的流動性。可以通過以下5個步驟來實現：
第壹步：確認理財目標。
第二步：確定大類資產配置比例。根據自身特征、財務現狀和收入預期進行配置，並依上述因素的變化調整資產配置。綜合考慮以下五方面因素，形成不同的資產配置比例。如果年齡偏大，不妨多投資壹些風險比較低的固定收益類產品。如果資產規模較大以及有良好的收入預期，可以多進行壹些積極投資。如
果投資期限比較長，不妨多進行壹些權益類投資；如果比較短，則需進行穩健的投資。風險承受能力。簡單而言，就是可以承受多少風險。很多人並不清楚自己的風險承受能力，除比較科學的測試問卷外，有壹簡單方式可供參考：做出投資決策後，如果晚上難以入睡，那就超出了其風險承受度了。每個人的風險承受能力和風險偏好是不壹樣的，而且會隨著時間而變化。如果宏觀經濟和證券市場向好，可以適當做積極壹點的投資；反之，則需要穩健的投資。
第三步：根據理財目標，運用合適的投資方法。恒等比例投資法：定期審視並調整大類資產配置比例，維持原來大類資產配置比例。定期定額投資法：在固定時期投入固定的金額，旨在在長期過程中降低整體投資成本，獲得穩健回報，適合積累養老金或教育類資金。金字塔投資法：逐步建倉的投資方法，價格越高投資金額越小，旨在控制投資風險，避免高位投資。核心衛星投資法：核心部分投資比重大，穩健第壹；衛星部分投資比重小，靈活性第壹。
第四步：選擇金融產品。有3個要點：期限搭配；風格互補；不同類型金融產品選擇重點不壹。
第五步：定期審視並調整方案。市場環境是否發生重大改變？投資收益是否達到預期？當初投資的產品有無新的變化？是否有新的替代產品值得選擇？理財目標是否發生變化？這些都需定期檢查、動態調整。”
《財經網》發表的易方達基金“關註資產配置 分散基金投資風險”壹文，對投資者的際操作具有較高的指導意義∶
“如果選擇風險較低的債券基金或者貨幣基金，收益相對較低；如果選擇收益相對較高的股票基金，則可能面臨股市低迷階段的虧損。針對這類投資問題，易方達基金近期在全國推出’重申資產配置、分散投資風險’投資者教育活動，強調風險收益的匹配以及通過合理的資產配置來分散投資風險、獲取更穩健的收益。所謂“資產配置”，是指在壹個投資組合中，如何選擇資產的類別並確定其比例的過程。通常，追求高收益就意味著要承擔高風險，因此，投資者在選擇基金時，首先需要從風險和收益關系出發，綜合衡量自身的風險收益需求和不同基金產品的風險收益特征，選擇相應的資產配置方案。易方達基金推薦投資者使用兩種比較常見的資產配置方法：壹是“生命周期配置法”。生命周期是按投資者年齡階段劃分的，其邏輯是：年齡越大、投資期限越短、越應該少冒風險，追求穩健配置，風險資產的比例要趨於下降；反之，則可以更進取、更多配置風險資產。二是“核心、衛星配置法”。投資者依據投資目標，尋找可能幫助其實現目標的投資工具，給予較高比例配置，這就是“核心資產”；在決定核心資產之後，從投資品種“互補”或“增強”等角度出發，再以相對低的比例配置“衛星資產”，形成組合。易方達基金提示投資者，不管是“生命周期配置法”還是“核心、衛星配置法”，都揭示了同樣的道理，即投資基金必須要有“整體”和“主次”的概念，資產配置是壹個規劃，而不是隨便買壹堆，有規劃配置資產，才能分散投資風險、獲得投資收益。”
如何對績差基金？民族證券基金分析師李媛表示“基金公司將長期持有作為投資者教育的核心內容，力圖降低投資者的換手頻率，但長期投資絕不等於簡單持有。持有這類股票的基金產品有可能受到拖累，投資者可考慮將其贖回後等待調整結束再申購優質基金。”
新基金頻發，買剛發行的新基金好嗎？
1. 新基金成立後有約三個月的封閉期,此期間不能申購贖回。在股市上漲的情況下，不能獲得收益。
股市上漲期間，老基金的單位凈值會比新基金漲得快
2．新基金沒有過往業績可供考察，難說將來表現如何。壹位基金業人士警告，投資者帶著無限憧憬或者無知的心態去追捧新基金是十分危險的。基金不是暴富的工具，在對它壹無所知的情況下沖動入市，忽略了背後潛伏著虧損的風險，是很不明智的行為。
我應該購買新基金嗎？如何進行選擇？不妨從以下幾個方面考慮。
1）基金經理是否有長期證券投資或基金管理的經驗
2）基金公司旗下其他基金的業績如何
3）基金經理的投資理念及其是否與投資組合吻合
4）基金公司是否註重投資人利益
買幾只基金比較合適?買少了難以組合配置，過多則不便管理。壹般說來以5-6只為好。例如股票型和混合型3—4只，債券型和貨幣型各1只。