1、銀行儲蓄
銀行儲蓄是壹種最傳統的理財方式,低利率、低風險,對於很多不願意折騰的人來說是理財的首選。銀行儲蓄主要分為活期儲蓄(利率0.3%左右)、定期儲蓄(時間越長利率越高,通常是1.5%-4%左右)。可以
看到同樣數量的錢存在同壹家銀行,定期儲蓄的收益壹般都比活期儲蓄的收益要高壹點點。如果妳沒有與銀行約定過自動轉存,那麽銀行卡賬戶定期到期後壹般會轉為活期,如果妳想繼續存銀行定期,可以提前與銀行預約轉存,如果妳是存折用戶定期儲蓄金是不會轉到銀行卡的。
銀行活期儲蓄每個工作日都能操作贖回,基本不會影響日常資金的使用;而定期存款支取基本可分為三類:到期全額支取,按規定利率本息壹次結清;全額提前支取,銀行按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息;部分提前支取,若剩余定期存款不低於起存金額,則對提取部分按支取日掛牌公告的活期存款利
率計付利息,剩余部分存款按原定利率和期限執行。若剩余定期存款不足起存金額,則應按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息,並對該項定期存款予以清戶。此外,地方性知名度較低的銀行又會比知名度高的銀行收益稍高。
2、基金
基金是指證券投資基金把眾多投資人的資金匯集起來,由基金托管人(例如銀行)托管,由專業的基金管理公司管理和運用,通過投資於股票和債券等證券,實現收益的目的。人們將開放式基金分為四種基本類
型:即股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣型基金,前兩類屬於資本市場,風險大收益也比較大;後壹類為貨幣市場,風險小,收益小又被稱為“準儲蓄產品”。
基金自發行以來,壹直受國人推薦,但是我們在選購基金時要細看其收益曲線圖,有些基金的曲線圖看起來收益平穩可觀,實則有壹定的隱蔽性在其中,其可能呈現的是長期以來的平均收益曲線,那樣虧損和收
益因為時間線的拉長而看起來波動不大,難以判斷到底值不值得入手,此種情況應當看近期的曲線波動。還有壹種曲線圖乍壹看最近拉升了好多,其實他的最高值和最低值相差無幾,也很容易被這種表象所迷惑。
3、保險理財產品
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即保險公司的產品,與其他不溫不火的保險市場相比,收益類險種壹經推出,便備受人們追捧。收益類險種壹般品種較多,它不僅具備保險最基本的保障功能,而且帶有理財性質,可謂保障與投資雙贏。保險類
產品利率波動小,具體利率視產品而定,如國壽保險利率是在6%左右,弘康人壽的利率在5.5%左右。保險類產品經長期觀察分析,其實際上並無風險,如中國人壽,不存在破產的可能性,保障充分。保險類產品壹般是3年或5年甚至10年的購買周期,時間較長,且到期後需要自己去操作贖回,不會自動返回為活
期。若中途退保會按時間的長短收取壹定的費用,大概在1%-5%的範圍。雖然保險類產品風險小,收益穩定,但購買周期較長,考慮到通貨膨脹的問題,時間過長,貨幣貶值可能會帶來壹定的虧損。
4、信托
信托是委托人基於對受托人的信任,將其財產權委托給受托人,由受托人按委托人的意願以自己的名義,為受益人的利益或特定目的,進行管理和處分的行為,受銀監會監管,與銀行、保險、證券並列為中國四
大金融支柱。信托的周期從6個月起步,壹般利率是在8%-10%。信托的投資起點比較高,通常為30萬元以上,這也註定信托只是少數富人們理財的手段。
信托的具體操作方式是由壹家知名平臺(如宜人財富、小贏理財)成立壹個資產管理公司,被稱為是受托管理人和服務商,用戶通過對這個平臺的信任在此資產管理公司購買由各縣級政府或部門參與成立的XX縣農村產權交易中心有限公司的產品從而達到收益的目的。從中我們也可以看到信托項目壹般都是有政府背
景的,這也從側面反映出信托的風險相對來說還是較低可控的。如出現風險信托公司、項目方、當地政府都會幫妳想辦法去解決,因為壹旦出現兌付危機,就會導致公司信譽受損,對於這些公司名譽的損壞就意味著這個信托公司是不是該倒閉了。
購買信托產品的渠道:
①信托公司直接購買。這些公司基本都有政府背景,實力雄厚。實力較強的信托公司會有比較好的項目出來,不過收益都相對較低,而且市面上動輒上萬款的項目,自己去查無疑是很費力的。
②通過第三方財富管理機構購買。他們會挑選優質的項目推薦給投資者,不過現在的三方都在做壹些轉型,發自己的契約基金,所以靠譜的理財師就相當重要了。
③銀行購買。銀行收益最低,產品局限比較大,但是安全性相對來說會高壹點。
信托的風險控制可以從2個方面來考慮:第壹是擔保公司的資質,壹般2A級以上的擔保公司就已經很好了,當然妳可以打電話去確認壹下這個擔保公司有沒有擔保妳要買的這個產品。第二則是選擇值得信賴的大平臺。如上市公司、或者母公司非常厲害的像陸金所之於平安集團這種。
5、國債
國債是國家為了籌集財政資金發行的壹種政府債券,相當於是把錢借給國家,國家會在承諾時期內支付利息和到期償還本金。因為發行主體是國家,所以具有極高的信用度,被公認為是最安全的投資工具。國債的品種也有很多,給廣大投資者提供了更多的選擇和更大的獲利空間。
6、期貨
壹般是指由期貨交易所統壹制定的壹種標準化合約,這種合約是以某種產品為價值,比如說銅或原油。壹旦合約到期,交易者可以按照約定的時間和地點進行買賣,或者在合約到期前進行反向買賣來沖銷這種義務,以此實現盈利。期貨在結算時,並不壹定是進行實物交割,視產品而定,有的也可以是結算差價。
7、外匯
外匯理財是指個人購買理財產品的貨幣只針對自由兌換的外國貨幣,收益也已外國貨幣值計算,投資者可以通過外匯自動交易。外匯交易市場廣、收益高,前景非常廣闊,並且交易自由,周壹至周五全天24小
時,隨時可以進行買賣。外匯不受大機構或國家控制,只與壹個國家的及時新聞與政策相掛鉤。現在各種外匯理財品種也相繼推出,給投資者提供了更多的選擇。
8、貴金屬投資
貴金屬投資分為實物投資和帶杠桿的電子盤交易投資以及銀行類的紙黃金紙白銀。交易機構、種類、平臺不同,相應的入金需求量也有所區別,可以在全球連續性市場交易,不被操控,公開透明,風險高收益高周期短。貴金屬投資入門知識
9、不動產投資
不動產投資是指投資者為了獲取預期不確定的效益而將壹定的現金收入轉為不動產的經營行為。不動產是指土地和土地上的定著物,包括各種建築物,如房屋、橋梁、電視塔、地下排水設施、橋梁等等;生長在
土地上的各類植物,如樹木、農作物、花草等,需要說明的是,植物的果實尚未采摘、收割之前才屬不動產。這種投資起點非常高,但是收益也很大,只是時間較長,對於個人風險承受能力要求更高。
互聯網理財產品1、寶寶類理財產品
寶寶類理財產品就是指支付寶的余額寶、微信零錢通、蘇寧零錢寶等線上理財產品,其本質為貨幣基金。寶寶類理財產品最大的優勢就是投資門檻低、流動性強、隨存隨取,且優化了提現速度和用戶體驗,也是很多人喜歡使用的線上支付手段。
2、股票
股票是有價證券的壹種主要形式,是股份證書的簡稱,是股份公司為籌集資金而發行給股東作為持股憑證並借以取得股息和紅利的壹種有價證券。炒股是目前比較常見且火熱的投資方式,其高風險、高收益,最大特點就是不確定性,因此投資者應保持謹慎態度,看準時機再進行投資。
3、債券
債券是政府、企業、銀行等債務人為籌集資金,按照法定程序發行並向債權人承諾於指定日期還本付息的有價證券。債券的利息都是事先確定好的,屬於看得見的收益。其中由政府發行的債券風險較低,而銀行和企業等發行的債券品種也是種類繁多,需要結合自身需求去做選擇,這也是比較火爆的壹種投資方式。詳細
4、眾籌
眾籌是指用團購+預購的形式,向網友募集項目資金的模式,具有低門檻、多樣性、依靠大眾力量、註重創意的特征,現已成為初創企業和個人為自己的項目爭取資金的壹個渠道,籌資項目必須在發起人預設的時間內達到或超過目標金額才算成功。眾籌不是捐款,支持者的所有支持壹定要設有相應的回報。十大眾籌網站
5、虛擬貨幣
虛擬貨幣是指在虛擬空間中特定社群內可以購買商品和服務的貨幣,知名的虛擬貨幣有比特幣、騰訊公司的Q幣、盛大公司的點券等等。購買虛擬貨幣屬於個人行為,這種行為並不受法律保護,其網絡化、跨境化比較明顯,雖然收益誘惑人,但壹定要謹慎思量,避免網絡詐騙。世界十大虛擬貨幣排行