金融機構客戶洗錢風險等級分類可遵循以下原則：
壹是綜合性原則。客戶洗錢風險等級分類工作必須以“了解妳的客戶”為原則，在綜合考慮和分析客戶的地域、行業、身份、交易目的、交易特征等各類因素及信息的基礎上進行分類。
二是定量與定性相結合原則。在對客戶的國籍、行業、職業等定性指標進行分析的同時，還應對客戶資金流量、交易頻率、交易規模等定量因素進行分析，正確地評估客戶的洗錢風險等級。
三是持續性原則。由於受到政治、經濟、市場等各類因素的影響和制約，客戶洗錢風險分類的等級以及分類的標準並非壹成不變。為確保客戶洗錢風險等級分類的客觀性和準確性，金融機構應對客戶洗錢風險等級分類進行動態、持續的管理。
四是保密性原則。客戶洗錢風險等級分類標準屬於金融機構內部保密信息，尤其是風險因素和評分標準的設置，直接關系到客戶風險分類，需要嚴格保密，以避免被犯罪分子知悉後有意規避有關的風險控制措施。
二、客戶洗錢風險等級分類的參考因素
金融機構總部負責本機構客戶洗錢風險等級分類因素和標準的制訂、更新以及相關系統的建設、開發與維護。由於各金融機構所處地區政治、經濟、法制環境的差異，客戶的結構、業務的品種以及金融機構本身風險承受能力存在差異，因此，金融機構客戶洗錢風險等級分類的指標並沒有統壹的標準，但從目前業界的實踐來看，客戶洗錢風險等級分類參考因素主要包括有以下幾方面：
（壹）地域因素
地域因素是指客戶所屬的國家或地區，這類因素通常包括但不限於：
1.非FATF等國際反洗錢組織成員國或其公布的反洗錢不合作國家或地區；
2.被FinCEN、FATF等國際反洗錢組織列入制裁名單的國家或地區；
3.毒品販賣活動猖獗的國家或地區；
4.欺詐或腐敗猖獗的國家或地區；
5.被稱為“避稅天堂”的國家或地區。
（二）行業因素
行業因素是指客戶所屬的行業，這類因素通常包括但不限於：
1.賭場或其他賭博機構；
2.彩票銷售行業；
3.貴金屬、稀有礦石或珠寶行業；
4.與武器有關的行業；
5.房地產行業；
6.藝術品、古董批發、零售交易商；
7.匯款機構、外幣兌換行等；
8.對環境造成實質危害的行業；
9.進出口貿易公司；
10.典當行；
11.拍賣行；
12.離岸公司；
13.高度使用現金的行業和業務；
14.卡拉OK、夜總會、按摩、桑拿等行業；
15.律師行、會計師行、投資顧問行、旅遊經紀公司等中介機構。
（三）客戶因素
客戶因素是指與客戶職業、職位、背景、地位、組織架構、規模、信譽、外界評價等因素，這類因素通常包括但不限於：
1.外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員等；
2.洗錢風險較高的行業的經營管理人員或從業人員；
3.被政府及相關部門列入“黑名單”的客戶；
4.被懷疑其經營活動或資金來源合法性的客戶；
5.有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶；
6.已經或正在接受行政或司法調查的客戶；
7.股權結構過於復雜，使實際受益人難於辨認的客戶。
（四）業務因素
業務因素是指客戶所辦理的業務類型，這類因素通常包括但不限於：
1.自助業務；
2.電子銀行業務；
3.現金業務；
4.跨境匯款、票據業務；
5.代理業務；
6.投資性業務；
7.團體性業務；
8.無記名業務；
9.匯兌業務。
（五）其他因素
其他因素包括客戶辦理業務行為或交易習慣等，這類因素通常包括但不限於：
1.辦理非面對面業務；
2.要求開立匿名賬戶；
3.要求開立虛假名稱賬戶；
4.拒絕提供金融機構所要求信息和文件；
5.利用虛假證件辦理業務；
6.在壹定時期內頻繁辦理壹次性金融業務；
7.資金收付金額、頻率與業務規模、所處行業不符；
8.在壹定時期內，現金交易累計金額超過本機構同類客戶現金交易平均值的壹定倍數；
9.在壹定時期內，交易頻率超過本機構同類客戶交易頻率平均值的壹定倍數；
10.在壹定時期內，頻繁發生規定限額以內並接近最高限額的交易。
根據本機構的實際情況，金融機構對上述各類參考因素可以進行調整和充實，為客戶洗錢風險等級分類提供基礎依據。
三、客戶洗錢風險等級的確定
金融機構應當根據本機構的客戶結構以及風險承受能力，分別對客戶洗錢風險等級分類的主要參考因素設置壹定的標準分值，並根據評價得分確定客戶的洗錢風險等級。客戶洗錢風險等級壹般分為正常、關註、可疑、禁止四大類別，每個類別的分值範圍由金融機構根據實際情況進行確定。
為有效識別、計量、評估、監測客戶洗錢風險，金融機構應當建立客戶洗錢風險管理系統，實現客戶洗錢風險智能化管理。客戶洗錢風險管理系統必須與客戶信息管理系統、可疑交易識別系統、黑名單管理系統等有關系統實現有效鏈接，才能全面識別客戶洗錢風險，準確劃分風險等級。金融機構應當通過客戶洗錢風險管理系統對正常、關註、可疑、禁止類客戶設置不同標識，提示金融機構工作人員采取相應的風險控制措施。
某金融機構客戶洗錢風險等級劃分的過程的範例
（壹）建立客戶洗錢風險等級劃分標準
1.國家或地區因素
（1）是否FATF等反洗錢組織成員國是（0分） 否（10分）
（2）是否被FinCEN、FATF等國際反洗錢組織、美國海外資產控制辦公室（OFAC）列入制裁名單的國家或地區是（10分）否（0分）
（3）是否毒品販賣活動猖獗的國家或地區是（8分） 否（0分）
（4）是否“避稅天堂”的國家或地區是（5分）否（0分）
2.行業因素
（1）是否賭場或其他賭博機構是（10分）否（0分）
（2）是否彩票銷售行業是（8分）否（0分）
（3）是否貴金屬、稀有礦石或珠寶行業是（8分）否（0分）
（4）是否為與武器有關的行業是（8分）否（0分）
3.客戶因素
（1）是否為外國政要、政黨要員、司法和軍事高級官員
是（20分） 否（0分）
（2）是否被行政、司法部門列入“黑名單”是（10分）否（0分）
（3）是否為已經或正在接受行政或司法調查的客戶是（8分）否（0分）
（4）是否為洗錢風險較高的行業經營管理或工作人員
是（5分）否（0分）
4.行為因素
（1）是否拒絕提供銀行所要求信息和文件是（100分）否（0分）
（2）是否利用虛假證件辦理業務等有意隱瞞身份信息
是（80分）否（0分）
（3）在壹定時期內頻繁辦理壹次性金融業務是（5分）否（0分）
（4）資金收付金額、頻率與業務規模、所處行業不符
是（5分）否（0分）
（二）對客戶進行洗錢風險等級分類
金融機構對客戶洗錢風險等級評分標準進行評價計分後，按照下列標準將客戶劃分為正常、關註、可疑、禁止四大類別：
1.正常類客戶：評分結果<30分，予以壹般關註；
2.關註類客戶：30分≤評分結果<80分，應重點關註；
3.可疑類客戶： 80分≤評分結果<100分，應予以嚴重關註；
4.禁止類客戶：評分結果≥100分，壹般情況下，禁止與該客戶發生業務關系。
（三）對客戶洗錢風險等級進行持續監控
在初次確定客戶洗錢風險等級後，如發現目前客戶洗錢風險因素與該客戶所屬風險等級不相應的，對有關信息進行調查核實後，對客戶洗錢風險等級以相應調整。