理財Swot分析案例1壹、信托產品的特點
1，高起點。基本上300萬起，每個項目50個名額1萬起(俗稱小額)。較高的投資門檻將普通投資者排除在外。因此，信托業務也被稱為私人銀行。信托的投資門檻有不斷提高的聲音。為什麽要設置高門檻？通常的解釋是，信托投資人需要具備壹定的風險識別能力和風險承受能力。比如美國，規定只有需要500萬美元的人才能參與信托投資。
2.低風險。信托項目需進行盡職調查，信息披露客觀公正，風險管理方法清晰明確，經銀監會批準後方可發行。信托項目的運作需要受到信托法的約束，所以整體風險相對較低。自2001《信托法》成立以來，信托投資人能夠如約收獲本息。
3.收入更高。往年經濟形勢好的時候，信托投資者基本可以收獲10%以上的年化收益。即使在今年全球經濟普遍不景氣的情況下，信托產品的平均年化收益也在9%左右。從2009年到2011的三年間，信托投資人收益2400億，其中75.5%的人獲得了9%以上的年化收益，62%的人獲得了9-12%的年化收益，很多實體經濟收益不到9%。
4.連續投資方便簡潔。到期拿回本金和收益，可以形成持續的投資，讓收益復利。按9%復利計算，300萬元持續40年就是1億，持續150年就是1萬億。
5.債務隔離功能。信托財產受法律保護。信托壹旦成立，信托財產就從委托人、受托人和受益人的財產中分離出來，成為獨立的財產。信托財產不能清算、償還或破產。這是信托產品的壹大優勢。
6.流動性差。信托產品到期前不能單獨贖回，但可以轉讓給其他投資者。大部分信托產品的期限都是1到2年。為了滿足閑置資金高流動性的需求，中信信托和平安信托設立了期限為3、4、6、9、12個月等短期信托產品。，1億以上的大資金可以定制靈活的期限。
7.靈活的投資方式。信托可以橫跨貨幣、資本、產業市場三大領域，可以股權、貸款等多種形式靈活運作，是其他金融機構無法比擬的。信托制度的優勢也是其近年來快速發展的重要原因之壹。為了更快的獲得資金，很多項目方也願意以更高的成本走信托通道融資。
二、銀行理財產品VS信托產品
1，投資門檻低。壹般是5萬例，銀行融資屬於大眾融資。訂閱方便，甚至可以直接在線下單。
2.安全性好，收益低。銀行理財產品安全性高，但收益率低是其軟肋。產品說明有保本字樣的，收益率在3%左右；沒有保本二字，收益率很少能達到5%。銀行理財產品很難趕上通脹。大致有兩個原因。壹是資金門檻低，失去議價能力，超額收益通常歸銀行；其次，銀行的運營成本比較高，200米就有壹家。還是街邊店，租金成本和人力成本都不低，肯定需要高利潤支撐。
3.流動性強。很少有銀行理財產品的期限是1到2年，基本都是30天左右，3個月左右。該術語非常靈活，方便隨時訂閱。
4.銀行網點多，也知道客戶的詳細信息。他們在老百姓心中的信任度很高，這是銀行最大的優勢。和銀行合作優勢高，保險、證券、信托、基金、投資公司也都願意和銀行合作。因此，銀行在選擇理財產品時，要區分自己的理財產品和其他金融機構的理財產品。要知道合同有沒有銀行的公章。如果是銀行代銷的產品，就要非常謹慎了。有時候銷售人員沒有明確說明。2010有38款銀行理財產品沒有實現收益。不知道是銀行自己的理財產品，還是銀行賣的其他金融機構的產品。近日，剛剛被曝光的客戶王女士和姚女士在平安銀行(原深發展)從事理財，1.8萬元，50萬元折算成1萬元。客戶的理財產品不是銀行，而是投資公司。因此，銀行在購買理財產品時，要仔細甄別生產理財產品的機構。
5.筆者最近走訪了多家銀行分行，信托產品寥寥無幾。銀行似乎不願意公開銷售信托產品，可能是因為銀行更喜歡大客戶存款或購買他們的理財產品。即使能在銀行買到信托產品，收益率也普遍較低；此外，還有壹部分也是小信托公司的產品。這類項目壹般都是銀行推薦的。信托公司只是渠道。小信托公司更便宜，銀行也願意合作。因為，銀行需要賺取更大的利潤差。銀行之所以願意代銷，往往是因為傭金更高。現在信托產品傭金普遍降低，尤其是品牌比較好的信托公司的產品，銀行都不願意代銷。
6.銀行理財產品募集的資金有很大壹部分直接投向信托項目，占信托規模的1/3。因為信托投資門檻高，信托產品在銀行拆分成小額貸款產品。由此，銀行可以做5%左右的利差，甚至更高。中間業務是銀行利潤的三大支柱之壹。
三。股票、基金和證券產品與信托產品
1，股票十年回到原點，連私募基金都全面虧損，證券市場哀鴻遍野。這與當前經濟下行和我國證券制度缺失有關。證券市場成了上市公司、券商、投資機構圈錢的工具，並沒有真正為股東創造價值。證券市場的低迷也嚴重傷害了證券信托產品。目前私募信托產品全面虧損，以平安信托為代表的眾多證券私募基金也全面虧損，眾多輝煌的投資機構和明星基金經理黯然失色。中國股市需要重建形象和金融信心，還有很長的路要走。
2.壹些敏感的投機者及時從證券市場撤出資金，轉而進行信托投資。這些人是非常有眼光和明智的投資者。他們不僅在股市投機中賺到了錢，還在信托投資中及時退隱並進壹步保值增值。
3.在經濟上行周期，還是可以和大型金融機構合作，選擇品牌好的基金經理，購買證券產品。壹是省心省力，整天看k線圖聽股評會影響工作和生活；其次，品牌好的基金公司或者基金經理，畢竟是專業的，在技術和信息方面遠勝於我們個人，風險也低很多。關鍵是基金經理的歷史業績和投資風格，能和自己比較吻合。
四。保險產品與信托產品
1，購買門檻低。保險產品幾十萬就能買到，即使保險中強調理財的產品認購門檻也是1到2萬，是大眾化產品。
2、安全性最高。保險資產受法律保護，具有免稅逼債的功能。美國安然公司的領導人肯·瑞安夫婦在破產前花了970萬美元購買保險。這筆錢是唯壹沒有被法院凍結的資金。他們每年就靠這些錢過幾十萬年。保險不能改變妳的命運，但可以讓妳的命運不變。
3.產量低。保險資金投資領域嚴重受限，保險以保障為主。投資不是保險的優勢。仔細看看保險的投資領域:大額協議存款、國家基建等。，這些都很難產生更高的回報。2011，國內最大方的保險公司中國平安分公司，也不過3.75%。仔細看保險產品分紅險中的中等紅利積累。妳的保費累積利息到10倍左右需要80年左右。包括通貨膨脹，這些錢都是發給自己的，更別說收入了。
保險理財至少需要10年才能回本。因為早期的保費，很大壹部分給了保險公司，作為銷售傭金和運營成本。前期的生存基金看似高於保費，但實際上保費的壹部分成為了妳的生存基金。如果妳投降，妳會賠錢。這與信托產品相去甚遠。畢竟保險的重要功能是保障，投資不是它的強項。
保險的年分紅可以隨時拿走，有點像信托。但是整體收益不能和信托相比。
4.流動性壹般。雖然保險分紅可以隨時拿走，但是前期想要拿回本金是虧損的，也就是退保就要吃虧。信托產品到期，本金全部收回，收益按約定支付。
建議購買保險產品以保障為主，如身故險、重疾險、住院醫療險等。對於資金不多的人，如果給孩子準備教育儲蓄，買保險分紅險是可以的。從長遠來看，比銀行理財要好。
動詞 （verb的縮寫）有限合夥制基金與信托產品
1，投資門檻高。類似信托，大部分都是654.38+0萬元起步，有的會低壹些，但也要幾十萬。通常壹個項目有不到50個有限合夥人。
2.術語，風控和信托類似。最近有限合夥產品增多，這些項目基本都是銀行和信托在篩選。在產品設計上，基本采用信托設計，如結構設計、融資人和擔保人介紹、項目評估和抵押等。產品和信托是否壹樣。不采用信任渠道通常有幾個原因:
A.交易對手未能達到信托的準入門檻。比如房地產信托條例，必須滿足432個條件(四證和30%投資本金，開發商至少二級資質)。融資方的整體實力、財務信譽、資產責任、財務狀況不符合信托標準。
B.輕資產融資主體。比如農業、礦業、貿易，融資方壹般沒有足夠的實物質押。信托的質押率通常在50%以下，所以有那麽多企業，有那麽多實物可以質押。
C.有意回避信托的嚴格監管。信托項目由銀監會進行盡職調查、監管審批，信托公司進行財務監管(信托公司壹般會派財務人員控制資金使用)；信托項目仍然處於公眾的嚴格監管之下，發生什麽事情都會被媒體炒作。項目發起人不希望他們的項目受到如此多的監督。
3.回報率高。與同類型信托產品相比，收益更高，風險更大，收益率更高，符合投資理財的合理規律。
4.風險很高。應該說，有限合夥是信托融資的重要補充，對經濟發展也有壹定的促進作用。有限合夥，顧名思義，就是合夥做生意，自負盈虧。信托，受人委托，理財代理人。所以它的投資性質是根本不同的。選擇有限合夥客觀上比信托風險更大。有限合夥的風險主要來自:
a、信息不對稱。雖然有限合夥也有類似信托的項目，比如風險控制、信息披露等。，畢竟不是嚴格監管，會有信息不對稱。有限項目的發起人可能會隱藏壹些對投資者不利的風險和信息。比如財務調整只是在積累數據，與實際情況不符；比如壹些隱性融資方的財務信譽或者社會信譽的信息等等。
b、萬壹投資失敗，那就是自負盈虧，沒有像信托壹樣有受托人幫妳處理。在社會和媒體的監督下，有風險的媒體會炒作，讓信托公司、融資人甚至地方政府都輸不起，會想盡辦法幫妳化解風險。顯然，有限合夥投資不具備這種優勢。如果真的輸了，只能慢慢打官司，舔傷口。
5.投資建議。但不能完全否定有限合夥的形式，有限合夥對盤活財政投資，包括很多優質項目，還是有積極作用的。
a、盡量選擇自己熟悉的投資領域。熟悉項目領域，容易判斷項目價值。
b、選擇優質的基金公司。信譽好的基金公司對項目做出客觀判斷。
c盡量選擇有社會影響力的普通合夥人或交易對手。有影響力的交易對手或普通合夥人會更註重維護自己的品牌效應，不敢輕易違約。壹旦出了問題，就更有可能鬧大。
D.選擇信譽好的金融機構。品牌好的金融機構壹般都有自己的風控部門，甚至有限合夥制的產品也會獨立評估，對推薦產品也比較謹慎。畢竟和自己的品牌有關。
財務管理案例2的Swot分析壹、內部優勢
1，公司大力推進項目開發銷售，加強資源儲備，土地儲備成效顯著。公司累計新增土地儲備總建築面積約58萬平方米，土地總投資約22億元。高於行業平均水平。
2.公司圓滿完成年初制定的經營計劃，累計實現合同銷售面積2331，000平方米，合同銷售金額27.75億元。
3.向全體股東每65，438+00股派發現金紅利65，438+0.55元(含稅)，現金紅利209，249，232.13元，利潤209，249，232.13元。說明公司重視業主的經濟利益，吸引投資者投資；應付員工工資沒有拖欠，對員工有吸引和激勵作用。公司堅持以人為本，尊重客戶、股東、員工、合作單位等利益相關者需求的多樣性。
4.年末，沒有到期未付的短期貸款。壹年內到期的長期貸款中，無逾期貸款展期金額。資產負債率低於行業平均水平，2013和2012長期資本結構保持穩定合理，公司債務融資相對容易。
5.葉榛公司2012年流動比率為1.7，2013年上升到2.5。當流動比率保持在2:1時，說明葉榛公司的短期償債能力和戰略是合理的。作為壹個房地產公司，房地產的銷售應該影響其流動資產，但流動比率仍然很高。債務壓力輕，還有較大的融資空間。
公司應收賬款周轉率高，應收賬款變現快，管理效率高，回款速度快，賬齡短。有效降低催收成本和壞賬損失。公司的管理效率很高。同時也使得公司的債務融資相對容易。
第二，內部劣勢
1.經營活動產生的現金流量凈額減少，銷售回款因出售房地產減少而減少，新增土地支付的土地價款較大。
2.存貨周轉率很低，只有0.12。據統計，2013年房地產行業庫存周轉率為0.2，公司樓盤滯銷，資金周轉可能會比較困難。
3.葉榛公司凈利率在2013波動，跌幅較大。
第三，外部機遇
1.房地產行業集中度仍然較低，葉榛公司有望通過整合行業資源提高市場份額。
四。外部威脅
1，流動性緊張，資金成本高的局面難以改變。房地產行業進入規模化競爭時代，市場集中度進壹步提高。2013量價齊升的市場趨勢短期內難以再現。
2.政策風險:2014年，隨著調控政策影響的深入，市場預期可能發生變化，導致市場成交量下降，給公司銷售工作帶來直接壓力，土地市場將繼續保持激烈競爭。
3.政策風險:2014年，房價上漲壓力較大的壹線城市和部分二線城市房地產調控政策可能進壹步升級，限購限貸政策短期內難以取消。房產稅全面開征的時間越來越近，房地產行業仍是重點調控領域。
4.資金風險:2014年，房地產行業間接融資環境幾乎不會有實質性改善，資金成本依然較高，回籠銷售資金難度加大。再融資四年後，上市房企重新開閘，將使房企直接融資堆積如山，資本市場面臨考驗，可能推高再融資審核標準。
5.資金風險:2014年，房地產行業間接融資環境幾乎不會有實質性改善，資金成本依然較高，回籠銷售資金難度加大。再融資四年後，上市房企重新開閘，將使房企直接融資堆積如山，資本市場面臨考驗，可能推高再融資審核標準。
6、建材和人工成本可能上漲，這將增加公司的建安成本，降低公司的利潤率。
財務管理的swot分析綜述
SWOT分析法常用於制定集團發展戰略和分析競爭對手。在戰略分析中，它是最常用的方法之壹。SWOT分析主要包括以下幾個方面:
分析環境因素
運用多種調查研究方法，分析了公司的各種環境因素，即外部環境因素和內部能力因素。外部環境因素包括機會因素和威脅因素，是直接影響公司發展的有利和不利因素，屬於客觀因素。內部環境因素包括優勢和劣勢，是公司在發展中自身存在的積極和消極因素。在考察和分析這些因素時，不僅要考慮歷史和現狀，還要考慮未來的發展問題。
優勢是組織的內部因素，包括:有利的競爭態勢；充足的財政資源；良好的企業形象；技術實力；規模經濟；產品質量；市場份額；成本優勢；廣告攻勢等。
劣勢也是組織內部因素，包括:設備老化；管理混亂；缺乏關鍵技術；研發落後；缺乏資金；管理不善；產品積壓；競爭力差。
機會是組織的外部因素，包括:新產品；新市場；新需求；取消外國市場壁壘；競爭對手失誤等。
威脅也是組織的外部因素，包括:新的競爭對手；替代產品的數量增加；市場緊縮；行業政策的變化；經濟衰退；客戶偏好變化；突發事件等。
SWOT法的優點是考慮問題全面，是壹種系統思維，可以把問題yes？診斷？然後呢。處方？緊密結合，清晰明了，易於測試。
構建SWOT矩陣
SWOT矩陣是通過對調查中得到的各種因素按其優先順序或影響程度進行排序而構建的。在這個過程中，那些對公司發展有直接、重要、海量、緊迫、持久影響的因素被優先考慮，而那些間接的、次要的、很少的、不緊迫的、短暫的因素被排在後面。
制定行動計劃
在對環境因素進行分析並構建SWOT矩陣後，可以制定相應的行動計劃。制定計劃的基本思路是:發揮優勢，克服劣勢，利用機會，化解威脅；考慮過去，立足現在，著眼未來。運用系統分析的綜合分析方法，將排列考慮的各種環境因素進行匹配組合，得出公司未來發展的壹系列可選對策。
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