如果用壹部電影來形容最近的股市，“滿城盡帶黃金甲”無疑是最貼切的。股市的財富效應，讓人們對理財和投資的需求空前高漲:證券公司開戶數猛增，銀行排長隊買基金。狂熱的需求也讓職業理財經理成為各金融機構追捧的對象。妳可以靠直覺和運氣自己投資，但妳必須有專業的知識和經驗來幫助別人理財。那麽，如何通過深造成為壹名專業的理財規劃師呢——
進壹步研究/收集
先考個專業證書，幫人理財。
分析
職業前景:中國最具吸引力的新職業
隨著市場經濟的發展，人們正視財富，渴望通過理財實現財富的增值和保值。面對股票、基金、保險、外匯、收藏品等眾多理財產品，很多投資者都有需要壹個專業人士來指導的想法。在上海、北京等城市，權威專業機構進行的專項調查顯示，74%的受訪者對個人金融服務感興趣，41%的受訪者表示需要個人金融服務。根據麥肯錫的調查，2006年中國個人金融市場將增長到570億美元，專業理財將成為中國最具潛力的金融業務之壹。
隨著個人理財市場的成熟和壯大，國內外金融機構的個人理財崗位悄然興起，個人理財業務陸續開通，精英人才大規模招聘。如今，無論是大型交流會、專場招聘會，還是網絡招聘，金融企業都渴望招聘到專業的財務人員。然而，與不斷上升的金融服務需求形成鮮明對比的是，我國的理財師數量明顯不足。據了解，壹個成熟的金融市場，每三個家庭中至少要有壹個專業的理財師。據初步估算，我國專業理財規劃師缺口達20萬人。
人才的短缺使得理財師的價值不斷攀升。據了解，理財師的收入壹般由三部分組成:理財咨詢費、銷售理財產品的傭金、提供資產管理服務後的收益分成。根據目前的市場情況，理財師的月薪大概在5000元/月到8000元/月。
能力要求:必須具備四個基本素質。
●有職業資格認證。
2005年，理財師開始全國認證，規定要想取得理財師資格或以理財師名義執業，必須通過理財師入學考試。作為壹名職業財務經理，必須要有相關的資格證書，證明自己具備職業財務經理的水平。
●有豐富的工作經驗。
理財顧問是壹個實踐性很強的職業，必須具備實際操作能力，在為客戶理財的過程中為客戶創造價值，也就是必須具備幫助客戶“賺錢”的能力。因此，從業人員必須具備深厚的專業知識、熟練的投資理財技能和豐富的理財經驗，熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域。
●能夠制定專業的理財方案。
壹個優秀的理財顧問只有具備相當的專業知識和敏銳的洞察力，才能根據個人或機構在職業發展不同時期的收支變化，根據投資者不同的投資偏好、資金規模和個人意願，為其制定儲蓄計劃、保險計劃、投資計劃、退休計劃、稅收對策等各種理財計劃。
●誠信服務的專業態度。
在金融行業，由於工作崗位的特殊性，誠信是基礎，是金融從業人員必須具備的最重要的素質之壹。不欺騙投資者是最基本的。更重要的是主動告知投資者各種投資成本、隱藏的風險以及規避風險的方法，從而建立良好的信用。
升學指導:根據不同的人選擇學習方向。
●系統學習投資理財的內容。
理財是壹個綜合性的工程，其中股票、債券、基金、保險、外匯、黃金、各種收藏品、房地產等領域，理財師都要涉及，並了解這些不同產品的理財特征，比如收益性、流動性、風險性等等。
選擇適合自己的方向。
在金融行業，金融從業人員包括銀行行長、銀行個人業務經理、證券經理、基金經理、保險理財經理、專業理財規劃師、總專員等。崗位的不同決定了學習內容的不同，也形成了選課的差異。所以要充分了解每個證書所側重的教學內容，然後根據自己的發展需求選擇適合自己的認證證書。
●註重實戰演練。
因為職業理財經理必須具備金融投資領域的知識，具備運用各種金融產品制定理財計劃的能力，而這些都不是課堂學習所能獲得的，所以必須進行實際操作，從親朋好友那裏尋找實踐機會，盡力將所學運用到實踐中去。只有這樣，培訓才不是“課”，證書才不會成為“袖珍證書”。
證書
8種主流理財資格證詳解
■國家財務規劃師證書(ChFP)
2003年，“理財規劃師”列入國家職業大典，《理財規劃師國家職業標準》正式發布。2005年3月，勞動和社會保障部正式啟動了理財規劃師國家職業資格考試。ChFP資格證是目前我國政府認可的最權威的理財規劃師證書，也是全球大多數政府認可的。
適合人群:銀行、保險公司、證券公司、基金、投資咨詢公司等金融機構的員工，企業內部負責財務管理的人員。
證書等級:助理理財規劃師(國家職業資格三級)、理財規劃師(國家職業資格二級)、高級理財規劃師(國家職業資格壹級)。其中，助理理財師考試資格放寬至在校大學生。目前只啟動了國家職業資格三二級認證。
考試內容:理論知識、實踐知識(專業技能)、綜合評價(案例分析)。
發布部門:勞動和社會保障部。
■註冊金融分析師(CFA)證書
被譽為“全球金融第壹考”的CFA證書，是證券投資與管理領域的職業資格認證。它是由美國投資管理與研究協會(AIMR)於1963建立的。是目前全球規模最大的專業考試，也是美國重量級金融機構分析師的必備證書。該證書在全球金融領域被廣泛認可，是進入銀行、投資、證券、保險、咨詢行業的通行證。
適合人群:CFA考試側重於投資與金融分析的理論，比較適合金融機構的研究員和投資經理以及金融學的博士或碩士。
證書等級:從低到高分為三個等級，分別是壹級註冊金融分析師、二級註冊金融分析師、三級註冊金融分析師。
考試內容:涉及職業道德、數理統計、經濟學、財務報表分析、企業融資、證券市場分析、股票投資分析、金融衍生產品分析、另類金融產品分析、房地產投資分析、投資公司分析、貨幣或外匯交易投資分析、基金管理、基金收益計算與統計等。
發布部門:美國投資管理與研究協會(AIMR)。
■ CFP認證。
CFP證書是國際財務管理標準委員會(FPSB)為從事財務管理的職業制定的認證標準，由國際財務規劃師協會(Inter？全國財務規劃協會(IAFP)成立。自1990開始CFP資格國際認證以來，全球CFP執照持有人數不到65438+萬。在國外商業銀行，CFP的多少已經成為衡量壹家商業銀行個人理財規劃服務水平的重要標準。
適合人群:銀行、證券、保險、基金、專業投資理財公司等金融從業人員；對理財規劃感興趣，有意成為全方位理財規劃顧問的經濟學家、會計師、各行業從業人員。
考試內容:CFP認證包括培訓、專業考試、職業道德考核等步驟。其中，專業考試包括理財規劃概論、投資規劃、保險規劃、稅務規劃、退休規劃與員工福利、高級理財規劃六個模塊。考試範圍很廣，涉及理財規劃、稅務規劃、財產規劃相關的100多個科目，而且都是英語。
發布部門:國際金融標準委員會(FPSB)。
■註冊財務顧問(CFC)證書
CFC證書由金融顧問協會(IFC)頒發。IFC成立於1990，是壹家國際化的專業財務顧問機構。IFC總部位於美國，在全球12個國家設立了分支機構。CFC證書在全球金融行業，尤其是美國、加拿大等北美地區具有壹定的權威性，是衡量金融行業從業人員專業能力的重要依據。
適合人群:凡有金融、保險、證券、投資、銀行等行業從業經驗者均可報名。
考試內容:CFC認證考試包括綜合財務報表解讀與分析、企業理財規劃、個人理財規劃、投資管理四個部分。通過考試的考生，如果有相關工作經驗，可以申請CFC資格。
發布部門:財務規劃顧問標準協會(IFC)。
■特許財富經理證書(CWM)
CWM證書由美國財務管理學會(AAFM)頒發。成立於1995，專業從事投資規劃、資產管理、財務管理、理財規劃等方面的培訓和認證。特許財富管理師(CWM)認證被認為是美國三大理財規劃管理師之壹。證書註重實戰和實踐，在資產配置和風險管理上有獨特的設計，把握高端客戶需求，全面投資。
適合人群:有金融等相關行業工作經驗，英語能力強。
證書級別:初級特許財富管理師、中級特許財富管理師、高級特許財富管理師。
考試內容:CWM認證考試分為案例答辯和閉卷考試兩部分。案例答辯主要考察考生在財富管理過程中解決實際問題的能力，以及與客戶直接溝通的能力。閉卷考試由財富管理基礎和財富管理實務兩部分組成。有***25題，都是選擇題。中英文雙語，用於考核考生對財富管理專業知識的掌握和計算能力。
發行部門:美國財務管理協會(AAFM)。
■註冊財務規劃師(RFP)認證。
RFP(註冊理財規劃師)證書由註冊理財規劃師協會(RFPI)於1983頒發。目前，RFP證書在加拿大、英國、澳大利亞、日本、德國等國家被廣泛認可。此外，RFP認證項目已被納入長三角緊缺人才培養項目，從而大大提升了RFP證書在國內的知名度和認可度。截至目前，美國註冊理財規劃師協會在美國、加拿大、英國、法國、德國、瑞士、澳大利亞、新西蘭、日本、新加坡、韓國、中國香港、印度、馬來西亞、南非等265，438+0個國家和地區擁有會員。美國註冊財務規劃協會最近在希臘設立了壹個分支機構，以促進從東歐招募成員。全世界註冊理財規劃師有63163人，其中美國有37649人，占總人口的59.6%，其次是加拿大的12805人。在大中華區，RFP會員已達3000多家。
適合人群:大專以上學歷或中級職稱以上；從事金融、保險、證券、投資、銀行、律師、房地產等行業的專業人士或對理財規劃感興趣的人士；至少三年相關工作經驗。
考試內容:RFP認證考試包括理財規劃基礎、投資規劃、稅務規劃和遺產規劃、保險規劃和退休規劃、高級理財規劃五個部分。重點考察考生對理財規劃專業知識和操作技能的掌握程度，實用性很強。
發證部門:美國註冊財務規劃師協會(RFPI)。
■國際註冊財務顧問(RFC)證書
由美國國際註冊金融顧問協會(IARFC)發起，負責認證。國際註冊理財顧問(RFC)的主要職責是幫助家庭和個人進行合理的消費、儲蓄、投資、保險和未來理財規劃。
適合人群:保險行業從業人員。
考試內容:主要分為基礎理論和實際操作兩部分。理論考試內容包括經濟學、投資學、風險管理、稅收法規等。實操部分要求學員在培訓結束後壹個月內上交實操案例報告。要獲得RFC許可證，您必須支付年費才能成為IAPRC的成員。
發布部門:美國國際註冊財務顧問協會(IARFC)。
■特許財務顧問證書(ChFC)
ChFC認證(特許金融顧問)由美國歷史最悠久、最負盛名的金融職業培訓機構美國學院(American College)創立於1982。它以考試難度高、後續培訓完善、重視實際操作而廣受認可，與CFP壹樣在美國金融界備受推崇。
適合人群:有3年以上金融行業工作經驗，有壹定的英語聽說讀寫基礎。
考試內容:* * * *核心考試課程8門，其中必考6門，包括財務規劃的步驟與環境、保險基礎知識、個人所得稅、退休規劃、遺產規劃的投資與基礎，另外2門可從退休規劃中的財務制度、財務規劃實務、遺產規劃實務、財務決策中任意選擇。
認證部門:美國學院。
視角
獲得資質認證只是第壹步。
中國理財規劃師從無到有，也就是最近壹兩年的事情。所以大部分有誌之士都是從考個證開始的。由於財富管理行業的特殊性，對從業人員的素質和能力要求尤為苛刻。壹般來說，職業資格認證是財富管理從業人員的入門門檻。有了相關的資格證書，求職就業就會有壹定的競爭力。
理財師考試是有壹定門檻的，對報名者的學歷、職業經歷、道德水準都有較高的要求，設置了培訓、考試、實習等多個認證環節。很多國際認證也是用英文論文。所以考生在考試前要根據自己的實際情況進行報考，做好充分的準備。
根據個人經驗，拿到證書只能說明妳可以入門，並不能證明妳是壹個優秀的理財顧問。原因很簡單。作為壹個專業的理財顧問，妳在業務上應該有非常強的學習能力。妳不需要精通所有的金融工具，但妳應該對每個領域都有所了解，並且在某個領域非常精通。此外，還要有良好的溝通和交流能力，通過與相關領域專家的良好合作，給客戶壹個完整的解決方案。專業知識的積累和專業能力的培養需要很長的時間。壹般需要3-5年的時間，通過不斷的實踐，達到壹定的水平，在行業內獲得良好的口碑。
所以，要提醒準備報考理財資格證的人，在培訓過程中，要以強化專業基礎、掌握專業技能、增長見識為目標，學以致用，而不是為了壹紙證書走“應試”路線。另外，考證只是開始，成為壹名優秀的理財規劃師，關鍵在於平時工作中的實際鍛煉。& lt/pre & gt；