電子銀行業務自查報告範文
不經意間，壹段時間的工作已經結束了，回眸過去這段時間的工作，有驚喜，也有不足，讓我們壹起來學習寫自查報告吧。妳還在為寫自查報告而苦惱嗎？以下是我為大家收集的電子銀行業務自查報告範文，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
電子銀行業務自查報告1
為進壹步完善我行電子銀行業務管理，不斷提高風險識別、防範能力，實現電子銀行業務制度化、規範化，依據《XX銀行關於開展業務全面自查活動的通知》要求，對我行電子銀行業務進行全面自查，自查報告如下：
壹、業務層面
（壹）是否建立了安全保障、檢查監督、人員管理、統計分析、信息反饋、信息披露、重大事項報告制度等管理制度和風險識別、預警、評估、監測、控制機制。是否建立了能夠完整涵蓋業務的全過程和各風險點的業務操作規程和實施細則，操作規程各業務環節是否具備有效的控制手段，控制環節的設置是否合理，控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責任制，各崗位職責之間能否相互監督和制約。是否根據需要及時修改和完善已制定的各項管理制度、操作規程和實施細則。
（二）電子銀行業務的相關部門和人員是否嚴格執行了電子銀行業務的各項內部控制制度。經營電子銀行業務的`相關各部門和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問題。
（三）在客戶申請某項電子銀行業務品種時，是否向客戶說明和公開各種電子銀行業務品種的交易規則，是否向客戶說明該品種的交易風險及其在具體交易中的權利與義務。
二、運營管理層面
銀行是否建立了全面、綜合、系統的電子銀行業務授權管理、會計核算、賬務核對等管理制度，是否及時核對電子銀行業務的全部賬務，會計數據與統計數據是否相符壹致。
三、科技信息層面
（壹）銀行是否遵守了國家有關計算機信息系統安全、商用密碼管理、消費者權益保護等方面的法律、法規和規章。是否根據需要設定轉賬限額。是否設定電子銀行業務密碼試輸次數、試輸時間的限制。
（二）是否制定並實施充分的物理安全措施，有效防範外部或內部非授權人員對關鍵設備的非法接觸。是否采用合適的加密技術和措施，以確認電子銀行業務用戶身份和授權。是否實施有效的措施，防止電子銀行業務交易系統不受計算機病毒侵襲。
（三）銀行是否制定必要的系統運行考核指標，定期或不定期測試銀行網絡系統、業務操作系統的運作情況，及時發現系統隱患和黑客對系統的入侵。是否具有預警止付功能。是否將電子銀行業務操作系統納入銀行應急計劃和業務連續性計劃之中。
（四）銀行是否根據業務發展需要，及時對從業人員進行培訓，及時更新系統安全保障技術和設備。是否建立電子銀行業務運作重大事項報告制度，是否及時向銀行監管部門報告電子銀行業務經營過程中發生的重大泄密、黑客侵入、網址更名等重大事項。是否接受銀行監管部門認可的權威評估機構對其業務操作系統的安全性進行評估。
四、發展戰略層面
董事會和高級管理層是否確立了與自身相適應的電子銀行業務發展戰略和運行安全策略。
五、內控稽核層面
銀行內審部門是否配備專門的電子銀行業務審計力量。是否定期對電子銀行業務進行審計。內部審計的範圍是否全面，效果是否良好。
六、其他
（壹）營業網點的制度建設、營業網點管理規定
（二）新開辦的業務品種、是否事先制定風險防範措施。在新業務和新產品推出之前，是否制定有關的政策、制度和程序，對潛在的風險進行計量、評估和控制。
電子銀行業務自查報告2近年來，我縣支行電子銀行業務以其成本低，方便、快捷、全天候服務等優勢倍受客戶青睞。網上電子銀行結算及商戶簽約轉賬終端在企事業單位和單個客戶群體中迅速發展，ATM因不受時間、空間限制，能夠提供24小時便捷、高效的金融服務而廣受客戶歡迎。然而，由於社會的復雜性、企業財務人員水平和個別結算人員業務水平較低，網上電子銀行結算風險案例也不斷增加。增強風險意識，規避網上電子銀行結算成為當前我縣支行網上電子銀行發展的當務之急。為了規範電子銀行業務經營，防範風險，保證我縣支行電子銀行業務健康、快速、規範發展，特根據省行下發的通知對支行電子銀行交易、商戶簽約轉賬終端及ATM進行全面自查，現將自查情況報告如下。
壹、規避網上電子銀行結算風險從執行規範化工作流程中落實。
網上電子銀行結算風險存在於聯社及客戶通過互聯網登陸銀行網站辦理各項業務活動的始終，網上電子銀行會計結算風險也是自始至終貫穿於網上銀行業務處理的全過程，我縣支行結算業務目前所面臨的部分結算風險在壹定程度上是與網上銀行結算有關。自20xx年5月15止我縣支行***簽約網上銀行企業用戶2戶，個人用戶9戶，在網上銀行的簽約、櫃臺操作、後臺操作以及客戶經理等銀行內部人員的工作管理上規範合理；由縣支行資產負債部對企業簽約的客戶資
料實行壹戶壹袋制，個人簽約的客戶資料專夾保管，各類登記薄完善健全；其中企業客戶證書載體出入紀錄健全，證書載體及密碼做到雙線傳遞、及時發放，並按照省支行統壹收費標準向客戶收取相關費用；同時嚴禁行內員工參與客戶相關資金交易。
二、ATM機的廣泛使用必須基於安全、可靠的基礎之上，否則就喪失
了存在的前提。為有效防範不法分子通過電話、短信、郵件、假網站等方式，誘使客戶在ATM上轉賬，進而造成客戶資金損失的風險，我縣支行將轄內ATM系統進行了版本升級，在ATM有卡轉賬及無卡交易中加入了“防欺詐提示信息”。當客戶在ATM上選擇“轉賬”或“無卡交易”功能鍵後，屏幕就會顯示帶有下列提示內容的畫面與文字——“謹防電話、短信、郵件、假網站等詐騙信息，不要向陌生賬戶匯款、轉賬”，及時地提醒客戶三思而後行，以防上當受騙。並在有卡轉賬和無卡交易中，加入了“回顯戶名”環節，當客戶在ATM上輸入對方卡號或賬號後，屏幕會自動顯示出該賬戶對應的戶名供客戶確認，通過這樣的`戶名校驗，解除了客戶的擔憂，可確保客戶資金安全。
為了防止客戶進行ATM存款時，因為拿錯卡或卡被掉換而存錯錢，我縣支行在ATM存款交易中也加入了“回顯戶名”環節。當客戶在ATM上存款時，系統會以類似於轉賬“回顯戶名”的方式，顯示存款賬戶戶名供客戶確認，從而有效防範風險。
分析眾多ATM案件中犯罪分子的作案手法，我們發現犯罪分子基本上都是靠竊取客戶銀行卡卡號或密碼來達到犯罪目的的。那麽，換個角度來說，只要客戶保護好自己的賬戶密碼或卡號，就可以在很大程度上確保賬戶資金的安全了。因此，我縣支行要求所有臨櫃工作人員加強對客戶的教育、引導，提高客戶自身防範意識，提示客戶保護個人密碼，增強防範意識，從而達到提升ATM使用安全的目的。在此，我縣支行依然存在不足之處，沒有設置電子銀行監控崗位，並落實專門人員監控和嚴密的再監督檢查方案。我縣支行領導高度重視對電子銀行風險控制，加強管理，決不容許出現為完成任務而弄虛作假的行為，並制定有效的檢查方案，註重檢查實效，發現問題，及時整改，將業務檢查經常化、系統化、規範化，建立風險防範的長效監督機制，按照建設國際壹流電子銀行的標準，從根本上保障我縣支行電子銀行業務的快速、穩健發展。
電子銀行業務自查報告3根據農銀晉辦發[20xx]402號《關於開展電子銀行業務、網點建設專項檢查的通知》以及省分行內控合規部的具體安排，我們運城分行電子銀行業務檢查組壹行五人，於20xx年7月13日至20xx年7月26日對運城分行電子銀行業務進行了專項檢查，抽查了北城支行、聞喜支行涉及的6個營業網點，在當地行的積極配合下，順利地完成了此項工作，現將有關情況報告如下：
壹、檢查工作開展情況
（壹）依據方案，周密部署。
我們組織小組人員認真學習了檢查方案和有關依據文件，明確檢查任務，嚴格按照檢查方案和檢查程序進行檢查。根據檢查小組5個人的業務專長，進行了合理的分工，組長崔姣花同誌全面負責電子銀行及網點建設檢查，副組長楊偉同誌負責電子銀行業務全面檢查，同時負責企業電子銀行業務方面的檢查工作，成員徐占偉同誌主要負責個人電子銀行業務方面的檢查工作，王萬連同誌主要負責轉賬電話業務方面的檢查工作，牛瑞剛同誌主要負責atm機方面的檢查工作及匯總報告的起草。使每個人各司其責，在檢查過程中，認真做好了工作日記和工作底稿，取得了必要的檢查證據。
（二）突出重點，明確方法。
我們此次抽查了北城、聞喜2個支行20xx年度電子銀行業務量的30%，調閱相關登記簿、合同協議、傳票等***165本。采取的主要方法是：檔案資料審查、憑證核查、現場查看與非現場核實重點交易等多種方式相結合。其中個人網上銀行和企業網上銀行檢查重點客戶準入、證書管理、協議和檔案管理；轉賬電話重點檢查業務系統內錄入信息是否與客戶提交資料壹致、協議和檔案管理；atm機重點檢查密碼、密鑰管理、長短款管理、吞沒卡管理。
（三）嚴格檢查，認真總結。
此次檢查我們本著“誰檢查、誰負責”的原則，深查細究，以確保檢查不走過場。本次檢查***發現問題41個，其中現場整改8個，出具底稿33張，提出整改建議19條，促進了被查行電子銀行業務工作操作的不斷規範。
二、被查行的基本情況及電子銀行工作總體評價
運城分行下轄15個支行涉及44個營業網點，20xx年該行電子銀行各項業務發展良好，省分行下達的各項業務指標均超額完成，尤其是電子銀行收入位居全省第壹，本次抽查的北城支行和聞喜支行是運城分行20xx年電子銀行業務發展較為迅速的兩個支行，檢查涉及這兩個支行的6個網點，分別是北城支行營業部、北城支行北大街分理處和聞喜支行營業部、東鎮分理處、西湖分理處、海鑫分理處，北城支行20xx年新增企業網上銀行87戶，新增個人網上銀行2525戶，轉賬電話存量達402戶，atm機4臺。聞喜支行20xx年新增個人網上銀行806戶，企業網上銀行46戶，轉賬電話存量303戶，atm機3臺。
通過對北城支行和聞喜支行的檢查，可以反映出運城分行在電子銀行業務管理方面整體上較為規範，從業人員專業素質較高，在落實相關制度和操作規程方面基本到位，但是這兩個支行也存在壹些問題，這些問題大部分是***性問題，主要是：個別櫃員因對電子銀行業務規章制度不熟悉造成操作上的違規；未收取或少收企業網上銀行年服務費；個別櫃員辦理個人網上銀行業務時，留存客戶兩碼等。
三、檢查中發現的主要問題
經過現場檢查，未發現重大違規問題，但發現了存在合規及操作性的問題個，主要有以下幾個方面：
（壹）客戶認證審查不嚴，涉及1372戶。
1、客戶準入
（1）個人網銀客戶資料未認真審查核實。涉及1269戶，其中：北城支行231戶、聞喜支行1038戶。具體如下：
①業務回單、結算申請書等資料缺少客戶簽字，涉及北城支行27筆，如：20xx年3月2日客戶楊琦、衛惠芳兩位客戶在北城支行營業部註冊個人網上銀行業務回單沒有客戶確認簽字。
②電子銀行服務協議存在保管不規範、要素不全、填寫錯誤、代客戶簽字、缺失等問題，涉及北城支行142份協議，聞喜支行1000份協議，***1142份協議，如：北城支行營業部22份協議、北大街分理處10份協議均未填寫協議雙方名稱；北城支行營業部37份協議、北大街分理處1份協議均未加蓋經辦人名章；北城支行營業部2份協議，北大街分理處1份協議客戶均未簽名確認；北城支行營業部8份協議，北大街分理處2份協議甲乙雙方簽章位臵簽反。聞喜支行《中國農業銀行電子銀行服務協議（個人）》中乙方簽章處，按規定應加蓋業務專用章，實際使用了業務辦訖章，***涉及903份協議。
③個人電子渠道註冊、補辦證書未留存客戶身份證復印件或未進行身份證聯網核查，涉及北城支行60筆，聞喜支行37筆，如：北城支行營業部20xx年3月2日為楊琦、衛惠芳、馮勝虎、李運龍四位客戶註冊個人網上銀行未進行身份證聯網核查。
④開通手機銀行綁定同壹手機號，涉及北城支行2筆，20xx年3月29日客戶侯江霞、任鵬程開通手機銀行所綁定的手機號碼相同。
⑤辦理電子銀行業務未正確使用業務憑證，涉及北城支行1筆，20xx年8月13日櫃員任鵬為客戶潘瑞楠註冊電子渠道賬戶沒有使用電子銀行業務申請表，而使用的是白紙。
（2）企業網銀客戶資料未認真審查核實。涉及61戶，其中：北城支行47戶，聞喜支行14戶。
①對客戶資料審查不嚴，存在未進行聯網核查、留存的客戶資料未加蓋企業公章、缺少客戶資料等問題，如：20xx年6月30日聞喜支行營業部為聞喜縣凱翔工貿有限公司等4家企業註冊網上銀行，均未對企業管理員、操作員做身份證聯網核查。
②授權書內容不全或者與開辦業務內容不符，如：20xx年3月22日運城市藥材公司在北城支行營業部註冊企業網上銀行，授權書內容中沒有對“證書與密碼信封的領取”進行授權，卻為其辦理了證書申請業務。
③辦理電子銀行業務未正確使用業務憑證，均為北城支行北
大街分理處，如：20xx年2月3日，櫃員郭茹在復核企業網上銀行業務時應使用記賬憑證，卻使用的是白紙。
2、證書和兩碼：
（1）客戶證書及兩碼的管理未嚴格執行制度規定。註冊個人網銀，存在留存客戶兩碼證書的現象，涉及聞喜支行17戶，其中7筆打印兩碼未使用密碼信封。如：聞喜支行東鎮分理處20xx年3月26日，櫃員吉衛偉為客戶韓宏賓辦理個人網上銀行業務，客戶兩碼信封作為附件附於傳票後；聞喜支行海鑫分理處20xx年3月9日客戶孫誌紅註冊個人網上銀行，櫃員張俊傑用復寫紙將證書兩碼套打在白紙上，將其中壹頁交給客戶，另壹頁則作為附件裝訂在傳票後。
（2）企業網銀證書激活未經企業人員親簽授權或確認。涉及25戶，其中：北城支行11戶，聞喜支行14戶，主要問題是企業網上銀行兩碼確認書管理員、操作員的確認簽字筆跡壹致，疑似壹人所簽，如：20xx年2月3日，北城支行北大街分理處的運城經濟開發區億隆電器商城激活證書，兩碼確認單上的管理員、操作員簽字筆體相似，不能說明是本人親筆簽字。
（二）重要業務管理存在問題，涉及142戶。
轉賬電話業務未按規定管理，涉及135戶，其中：北城114戶，聞喜21戶。
（1）未進行身份證聯網核查，涉及北城支行64戶。
（2）身份證聯網核查無照片，也無相關戶籍證明，涉及聞喜支行14戶，如：20xx年2月26日客戶常發虎辦理註冊轉賬電話業務。
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