互聯網時代大家都在使用支付寶進行各種場景的支付，同時還在使用花唄、借唄這類的互聯網金融信貸工具，但是隨著互聯網金融監管的趨嚴，螞蟻集團也按照要求成立了螞蟻消費金融公司，至此花唄、借唄都將納入到其中成其為專屬的消費金融產品，那麽這對於花唄、借唄用戶有何影響呢？
最近不少網友都反映，花唄、借唄莫名其妙地就被關閉了，反思自己在使用花唄、借唄的過程中既沒有逾期，也不存在花唄套現、借唄用於投資理財等違規使用的現象。為了厘清這些問題，下面我們先來了解壹下何為互聯網消費金融服務，目前互聯網上都有哪些主流的消費金融產品。
1、螞蟻花唄： 屬於原螞蟻金服旗下的消費金融產品，提供的是消費貸服務，用戶只需要芝麻信用分大於550以上，就可以有機會獲得相應的額度，最高限額5萬元，只能用於日常消費的支付。
2、螞蟻借唄： 也是螞蟻金服旗下的消費金融產品，但是屬於現金貸服務，提供的是現金借貸，直接提現到支付寶或者銀行賬戶，因此在使用門檻方面也相對較高，需要芝麻信用分達到600以上才有機會獲得官方的邀請開通，最高可以達到20萬。
騰訊打造的新功能
當支付寶不斷推出更多金融服務的時候，微信也開始推出更多的金融功能，按照專業機構提供的數據顯示，目前這壹社交平臺正在申請“分付”的商標。 打造這壹功能主要是為客戶提供餐飲，購物以及 娛樂 等多個不同場景的應用，有了這壹功能之後，可以幫助用戶進行分期消費服務。
此外，微信還通過公眾平臺引進了“紅薯唄 . 唄”這個類似於“借唄” 的信貸服務，而且還不需要邀請，直接關註就能使用。
微信精心打造的這兩款功能，主要是應用到消費場合中的，不能使用該功能發紅包或者轉賬，其實說白了和花唄、借唄的功能比較相似。 在這壹消息傳出之後，有不少人紛紛認為，他其實就是微信版的花唄、借唄。
我們從以上的這些消費金融產品中不難發現壹個***同的特點，那就是對於授信的額度都有上限，其中消費貸服務的上線是5萬元，現金貸的上限是20萬元。或許不少小夥伴會問了，現在的消費金融服務那麽多，要是信用良好，每個產品授信5萬，那麽10個平臺就能獲得50萬，如果是100個信貸機構呢？這其中會不會出現什麽問題，要是借貸跑路了怎麽辦？
其實針對這個問題，消費金融相關監管部門早就有了相應的規定，比如公民消費貸款總額的上線應該是其本人近三年來年平均收入的三分之壹，簡單舉例，近三年來妳的年平均收入為6萬元，也就是月薪5000，那麽妳能享受到的消費金融貸款上限就是2萬元。但是實際上，卻很多用戶拿著幾千款的工資，欠著十幾萬甚至幾十萬的消費貸款，是不是已經超出了消費金融管理的相關規定呢？
答案是肯定的，曾經就出現過用戶借唄逾期後無力歸還，跟支付寶客服協商停息延長分期還款，就是利用了這壹點，多少有些帶威脅的成分吧，因為他月收入只有不到5000元，卻欠了借唄超過十萬的信用貸款，也就是說借唄的放貸已經存在了違規的成分，最後只得應允了該用戶停息只還本金的協商要求。現在花唄、借唄納入消費金融公司以後，要求花唄、借唄整改，其中對於這類的情況也被列入到了其中。也就是說，之前過度借貸，或者負債過大的用戶，可能將面臨花唄、借唄被關閉的可能。
在現在這個物欲無限膨脹的 社會 裏，尤其是年輕用戶的負債已經達到了壹個很高的水平，據最新的數據統計，現在90後的年輕用戶人均負債都已經超過了12萬。現在支付寶就要針對這類過度借貸、以貸養貸的高負債用戶進行限制花唄、借唄的使用權限了。也就是說這類用戶的花唄借唄的高光時刻即將終結，壹旦關閉以後就只能還款，不能再循環借款。對於不少以貸養貸的用戶來說，就意味著每月都要減少壹筆可循環使用的周轉資金。如果收入不能趕上花唄、借唄被關閉後的還款賬單，那麽就將面臨必須通過其它的周轉渠道來維持，否則就只能坐等預期了。
支付寶放大招，對這類高負債用戶開始下手，逐漸關閉他們的花唄借唄，短期內將會給這些用戶帶來巨大的壓力，但是從長遠來來看，也能杜絕以後以貸養貸、多頭借貸的現象，從根源上解決掉年輕人不盲目透支消費、過度借貸的問題。對此，您怎麽看呢？