就拿前陣子挺轟動的中興程序員跳樓事件來說吧。
出生在湖南農村家庭的他，從小學習成績優異，考上了北航的本科，邁出了成為精英的第壹步。然後去南開深造，成為南開大師；在華為工作8年，在中興擔任研發負責人6年。壹直到985，工作都是明星企業。這樣的人生可以讓很多同齡人和後輩驕傲，他卻選擇了跳樓結束自己的生命。
他的去世讓原本平靜的IT圈炸開了鍋，也讓“中年危機”的問題再次引起大家的關註。如果不是這場悲劇，他可能會像千千成千上萬的中年成功男人壹樣，有壹個賢惠的妻子和壹個孝順的兒子過著幸福的生活。如果不是這場悲劇，我們大概不會註意到，所謂的“精英階層”背後隱藏的是無盡的壓力。
那壹刻，我們才意識到，有多少人，無論多麽優秀，無論多麽努力，最後還是敗給了生活。
壹線城市的精英們會面臨各種各樣的壓力和焦慮。財富的增長是壹個矛盾點。他們想成長，卻不知道如何成長，專業競爭激烈。這個時候，家庭資產的配置就顯得尤為重要。
家庭資產配置以家庭理財為基礎，投資資金按照增值方式在不同資產類別之間進行配置，包括房產(房子)、股票基金期貨等。，從而實現家庭財務自由。
中國人壹般資產配置以房地產為主，60%的投資來自炒房。房價上漲使財富從無房家庭向有房家庭轉移，特別是向持有資本、從事投機活動的富裕群體轉移。
雖然擁有房地產可以賺很多錢，但也可能虧損很大。根據中國家庭金融調查(CHFS)和美國消費金融調查(SCF)的數據，中國家庭的房產占總資產的69%，這意味著壹旦房價下跌，許多家庭將陷入財富消失的深淵。
現在房地產相關政策長期變化，市場“溫水煮青蛙”，大部分中產家庭的財富會大幅縮水。房地產影響著中國的貨幣購買力、經濟增長和中產階級家庭的財富水平。房地產會受到政府的嚴格調控，這不是未來家庭資產配置的方式。
全球最具影響力的信用評級機構標準普爾對10萬個資產穩定增長的家庭進行調查，分析總結他們的家庭理財方法，提出全球公認的最科學、最穩健的資產配置方法。
它將家庭資產按比例分成四個賬戶，並按照壹定的比例進行分配，通過合理的資產配置來分散風險，達到資產配置的最高境界——平衡。這四個賬戶就像壹張桌子的四條腿。長此以往，沒有任何壹個，隨時都有倒下的風險。
日常現金資產
每個人都有這個賬戶，保證了家庭的短期開銷。基本上每個月都是固定的，買衣服、旅遊、換手機等需求也要從這個賬戶支付。金額最好控制在家庭資產的10%左右。如果比例太高，妳就沒有足夠的錢去投資其他賬戶。
保護資產
這是壹個杠桿賬戶，內含安全資產，壹般占家庭資產的20%，以小博大解決突發的大額支出。人是註定的，壹旦遇到意外、大病等不幸，家庭資產可能壹夜之間化為烏有。當人生充滿不確定性時，提前準備好資產無疑是明智之舉。平時看著他們沒用，關鍵時刻卻能保護妳不賣房賣車，低價套現股票，到處求援。
投資資產
投資資產的目的簡單粗暴，就是為錢生錢的家庭創造高回報，包括股票、基金、房產等等。投資是高風險高收益的。不要把雞蛋放在壹個籃子裏。多渠道投資可以分散風險，但不能太分散，可能會導致虧損而不是盈利。這個賬的關鍵是壹個合理的比例，壹般占家庭資產的30%，也就是說，妳買得起，也要賠得起，無論盈虧，都不能對家庭有致命的打擊！
穩定的資產
這是壹種長期收益的穩定資產，特點是本金安全，收益穩定，持續增長。它讓我們免於被逼入絕境。持有的關鍵是保本和升值。壹定要保證本金不受損，最好能抗通脹。壹定要長期穩定的施放，不要隨意拿出來使用。
上面說的都是壹些觀念上的問題，以壹線城市中產家庭為例進行分析。
這家人在壹線城市。夫妻倆都36、7歲了。他們工作單位好，保障好，五險壹金全額繳納。下面有個孩子，今年4歲。以上四位老人都是65歲以上，但都有養老金和社保。這個家庭的經濟狀況基本是這樣的，有房有車，存款30萬左右。每個月夫妻兩人稅前收入差不多3萬，稅後還有2.2萬的樣子還有房貸，壹個月有9000多的房貸，但是也有7000到8000的公積金，基本可以抵消。每月家庭支出可能是12000元，結余7000元到8000元。
這是壹個典型的壹線城市中產階級城市，上有老人，下有小人，收支非常穩定。
那麽像這樣的家庭，什麽樣的資產配置比較好呢？我們來簡化壹下。我們把頭砍掉，把錢留在中間理財吧。
先說捏頭。所謂省吃儉用，就是壹定要準備壹些錢，放到活期賬戶裏，隨時可以用。像這樣的家庭，收支相對穩定，可預見的救急錢也不多，安全性更好。所以我覺得他壹個月花壹萬多，可能放三萬在活期賬戶或者貨幣基金，就夠了，甚至更少。
那麽，這個結局就是保障。其實就是我們說的保險。這種家庭保險，我建議，因為夫妻雙方的保障都很好，醫療不要作為重點考慮，用意外險，因為這個性價比比較高。妳可以先拿到。
這個時候要考慮重疾險的問題。如果妳還沒有投保重疾險，現在就可以投保。因為如果再晚壹點，他們就三六十歲了。如果延遲到四十多歲，50歲上重疾險就虧了。至於保險，如果還有余力，可以考慮給家人支持。男性可能會多賺壹些錢，買壹些壽險，總體控制會是壹個家庭凈收入的10%。太白以為會是結局，會好的。然後剩下的錢，剩下的錢可以用來理財。
那麽像這樣的家庭理財可能需要註意兩點:
第壹，孩子四歲了，以後肯定快上學了。老人雖然年紀不大，也就六七歲，但會逐漸進入疾病高發期。所以壹要註意風險，不要投資壹些風險過大的金融項目，比如股票。我覺得還是做壹些相對穩健的投資理財比較好。
第二個原因是，同理，不要投資鎖定期長的項目。比如有的銀行理財會壹次性鎖定壹年。萬壹老人急需用錢，錢又取不出來，做鎖定期短的銀行理財，互聯網金融理財，再加壹點基金投資比較合適，尤其是對於即將上學的孩子。以基金投資的形式為未來的教育儲蓄，或許是壹個不錯的選擇。
面對職業危機或財富問題，不僅是中年群體，年輕人也會同時面對。在這壹點上，太白覺得青年組可以從以下三個方面做好準備:
第壹，要不要二胎？這真的是很現實的情況，每個人都要做出選擇。不要只想著現在家庭情況平衡，還要考慮壹些極端情況的出現和預防。尤其是在壹線城市，面臨著巨大的開支和育兒成本。
第二，為家庭養老提供充足的保險。很多家庭意外返貧，家庭支柱突然出事，於是整個家庭都垮了。建議家庭支柱的保險要全覆蓋，金額要高壹些。至少壹旦發生意外，家裏可以拿到壹筆錢，平穩度過壹段時間。
第三，拓寬收入來源。人到中年，如果收入來源只有工作收入就不好了。要拓寬收入來源，比如存錢或者平衡開支，有壹些積蓄，有壹些理財收入。不要在發生意外時切斷家裏的壹切收入來源。
這裏有壹個很重要的問題——學會理財，關於理財投資的訓練要在婚前完成。每個人都應該反思自己家庭的經濟狀況是否足夠安全，能夠承受住沖擊。